Кто такой финансист и чем занимается

• Кто такой финансист
• Основные задачи и обязанности
• Какими компетенциями и навыками нужно обладать
• Какие личные качества необходимы для успешной карьеры
• Чем финансист отличается от бухгалтера или экономиста
• Специализации и их отличия
• Мировая экономика
• Бюджет и налогообложение
• Кредитование
• Инвестиции
• Сколько зарабатывает специалист
• Где учиться и повышать квалификацию
• Плюсы и минусы профессии

Кто такой финансист

Изначально слово «финансист» употребляли по отношению к состоятельным людям, которые в частном порядке вкладывают крупные суммы в различные проекты. Сейчас так чаще называют не владельцев богатства, а экспертов, которые, если говорить обобщенно, помогают грамотно им распоряжаться.

Финансовые директора и аналитики, аудиторы, риск-менеджеры, специалисты по финансовому планированию и инвестициям… Это лишь малая часть позиций, занимаемых финансистами — профессионалами, работа которых связана с управлением денежными потоками фирмы. Их деятельность включает распределение средств между разными направлениями деятельности и активами предприятия, проведение операций на крупные суммы и так далее.

О роли финансистов в бизнесе рассказал Дмитрий Мазанов, директор по связям с общественностью компании Trader Income:

«Финансисты важны для бизнеса, так как они предоставляют информацию и аналитику о финансовых аспектах деятельности компании, помогают принимать правильные решения в области инвестиций, управления рисками и улучшения показателей. Они также отвечают за планирование бюджета и финансовый прогноз, управление налоговыми вопросами, анализ конкурентов и рыночных тенденций и другие аспекты финансового управления». 

Также понятие «финансист» применяют к работникам организаций финансового сектора экономики — банков, инвестиционных и пенсионных фондов, страховых компаний, фондовых бирж.

Основные задачи и обязанности

Ключевые обязанности специалистов по управлению ценными активами:

• распределение денежных потоков предприятия;
• контроль поступления средств;
• обеспечение рационального использования средств;
• снижение расходов бизнеса на налогообложение законными способами; 
• разработка финансовой политики фирмы;
• анализ будущих коммерческих расходов и возможностей их уменьшения;
• контроль соблюдения действующего законодательства;
• работа с экономическими документами по российским стандартам и по МСФО;
• анализ действующих и новых договоров фирмы на предмет рисков.

Финансисты замыкают на себе множество задач. По мнению эксперта Розы Восканян, к. э. н., доцента Департамента финансового и инвестиционного менеджмента Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, самые важные из них — выбор источников финансирования и формирование оптимальной структуры капитала компании.

«Грамотное решение данных задач обеспечивает финансовую устойчивость компании, снижает уровень риска неплатежеспособности. Вместе с тем стоимость привлечения капитала компании обуславливает выбор инвестиционных возможностей, чья доходность должна быть выше, чем стоимость привлечения капитала».

Какими компетенциями и навыками нужно обладать

Специалист по стратегическому управлению средствами организации должен отслеживать ситуацию на рынке, уметь анализировать большие объемы информации, предугадывать риски и понимать, куда выгоднее и безопаснее вложить деньги. Для этого необходимы знания в таких областях, как экономика (на микро- и макроуровне), банковское дело, финансы, налогообложение. Кроме того, нужно разбираться в действующем законодательстве.

Вот основные требования, которые часто предъявляют работодатели:

• профессиональные навыки, подтвержденные дипломом о высшем профильном образовании;
• опыт работы не менее трех лет;
• умение видеть ситуацию в перспективе, планировать и прогнозировать;
• умение контролировать экономические операции и показатели деятельности компании;
• знание МСФО;
• понимание налогового, аудиторского и бухгалтерского учетов;
• владение английским языком (если фирма работает с зарубежными партнерами).

Алексей Яковлев, руководитель отдела маркетинга аутсорсинговой компании MIMINO, отметил, что для профессионала в области финансов важны глубокое понимание экономических показателей, методов и инструментов анализа отчетности; опыт работы с инвестиционными портфелями, инвестиционными инструментами и рынками; а также умение управлять рисками и принимать решения в условиях неопределенности и высокой нагрузки.

Также среди важных навыков эксперт выделил умение работать с данными:

«Финансист должен быть внимательным к деталям, уметь анализировать большие объемы информации, быстро ориентироваться в цифрах и обладать навыками использования различных программ и технологий, таких как MS Excel, базы данных и программное обеспечение для анализа данных».

Какие личные качества необходимы для успешной карьеры

Кроме профессиональных навыков, хороший специалист должен обладать рядом личных качеств: иметь аналитический склад ума и уметь быстро адаптироваться к новым условиям, быть внимательным, ответственным, дисциплинированным и аккуратным, постоянно обучаться и развиваться в своей сфере деятельности.

«Важно быть стрессоустойчивым. Финансовые рынки и ситуации могут быть очень волатильными и нестабильными, поэтому финансист должен уметь сохранять спокойствие и принимать решения в условиях высокой неопределенности и риска.

Кроме того, сотрудник должен иметь высокий уровень профессиональной этики и соблюдать требования законодательства и правил корпоративной культуры. Он должен быть честным и интегративным в своей работе, чтобы сохранять доверие и уважение коллег и партнеров», — прокомментировал эксперт Алексей Яковлев.

Он подчеркнул, что для успешного карьерного развития профессионал должен обладать высоким уровнем коммуникативных навыков и уметь работать в коллективе.

Чем финансист отличается от бухгалтера или экономиста

Для начала разберемся, чем занимаются бухгалтеры и экономисты.

Бухгалтер ведет текущий учет и фиксирует показатели деятельности фирмы на счетах бухучета. В его обязанности входит составлять отчеты по приходу и оттоку средств, перечислять взносы в бюджеты различных уровней и выплачивать зарплаты.

Экономист анализирует бухгалтерскую отчетность и оценивает результаты работы предприятия, чтобы выявить, где бизнес проседает, и определить ресурсы для дальнейшего развития. В своих отчетах экономист отражает, к каким показателям необходимо прийти для обеспечения эффективной работы компании.

Финансисту для качественного выполнения своих функций нужно разбираться в деятельности и первых, и вторых. Он оценивает материальное состояние предприятия и управляет его ресурсами, выраженными в деньгах и других активах. Для этого специалист использует данные от бухгалтеров и экономистов, которые, как правило, находятся у него в подчинении.

Чтобы выбрать выгодный вклад в Совкомбанке, необязательно обладать высокими знаниями в экономике — достаточно воспользоваться нашим калькулятором.

Специализации и их отличия

Специализаций финансистов очень много, поскольку это практически все специалисты, которые работают с денежными операциями — их проведением, анализом, учетом, планированием и т. д.

Для того, чтобы не описывать, чем занимается каждый из них, сгруппируем специализации по сферам экономических отношений.

Мировая экономика

Для работы в крупных международных организациях финансисты должны хорошо разбираться в принципах работы и тенденциях на мировом рынке; знать все о конкурентах и уметь выявлять факторы, влияющие на их успех. Аналитики изучают продукты и услуги своей организации и моделируют новую структуру доходов для дальнейшего внедрения в практику, консультируют партнеров.

Бюджет и налогообложение

Налоговый менеджмент подразумевает налоговое планирование и распределение монетарных активов компании с учетом налогообложения. Соответственно, знание налогового законодательства у сотрудника должно быть безупречным.

В задачи специалиста в области налогов и бюджетирования входят оптимизация расходов на оплату взносов в бюджет, автоматизация расчетов, разработка презентаций, регламентов, инструкций и налоговых заключений.

Кредитование

Кредитные менеджеры изучают платежеспособность каждого клиента; определяют, сколько денег и под какой процент можно выдать в рамках кредитования; участвуют в согласовании поданных документов; анализируют риск невозврата средств.

Кроме того, специалисты в этой сфере ведут переговоры с кредитным комитетом и заемщиками.

Инвестиции

Профессионалы в сфере инвестиций работаю в связке со страховщиками. Они помогают руководству принимать решения по вложению активов организации: вычисляют возможную доходность сделок, выявляют вероятность и объем материальных потерь.

Инвестиционные аналитики оценивает не только перспективность новых проектов, но и действующие активы, а также эффективность бизнеса в целом.

Сколько зарабатывает специалист

Сегодня финансовые эксперты очень востребованы. Уровень заработка зависит от опыта работы, наличия дополнительных навыков, сложности задач, объема экономических операций в компании, ее величины и территориального размещения.

Тем не менее, стоит отметить, что, работая в этой сфере, можно рассчитывать на весьма неплохие доходы. Работодатель доверяет сотруднику решение важных вопросов, которые напрямую влияют на благополучие организации, а значит, заинтересован в том, чтобы он имел высокую мотивацию для качественного выполнения своих обязанностей.

По данным системы Индекс HeadHunter, средняя предлагаемая зарплата в профобласти, объединяющей бухгалтерию, управленческий учет и финансы предприятия, за январь-февраль 2023 года — 51 799 рублей по стране и 77 170 рублей в Москве. По направлению «банки, инвестиции, лизинг» предложения чуть щедрее: по России — 56 934 рубля, в Москве — 83 744 рубля.

Разрыв между зарплатами в пределах одного населенного пункта довольно существенный. Например, на том же HH.ru минимальная зарплата, которую предлагают менеджерам в Москве, — 80 тысяч рублей, максимальная — 126 тысяч рублей. Вакансии финансового директора в Казани начинаются с заработка от 100 тысяч рублей и заканчиваются многообещающими «от 200 тысяч рублей». Аналитики во Владивостоке могут найти работу с зарплатами от 50 до 180 тысяч рублей.

Минимальный доход, который предлагают начинающим специалистам без опыта работы в Москве и регионах, — 20 тысяч рублей. Однако есть и очень привлекательные предложения — например, вакансия трейдера-аналитика в Екатеринбурге с зарплатой до 250 тысяч рублей или менеджера по инвестициям в Санкт-Петербурге с доходом 200 тысяч. В Москве попадаются вакансии финансовых аналитиков-стажеров с заработком от 100 тысяч рублей.

Где учиться и повышать квалификацию

Чтобы претендовать на высокий оклад и продвижение по карьерной лестнице, желательно иметь диплом о высшем образовании, выданный престижным вузом.

По уровню обеспеченности преподавательским составом и качеству подготовки абитуриентов среди прочих выделяются следующие учебные заведения:

Во всех этих университетах можно получить достойное образование по направлениям «экономика и финансы», «международные финансы», «финансы и кредит» и так далее.

Однако вопрос «где учился?» не столь важен, если вы постоянно совершенствуете свои навыки. Бизнес-процессы, технологии и методики в сфере финансов постоянно трансформируются, поэтому без повышения квалификации будет сложно соответствовать требованиям работодателя.

Найти подходящие курсы можно в экономических вузах, в некоторых есть дистанционное обучение. Если хотите заработать не +1, а сразу +100 в профессиональную карму, выбирайте организации, предоставляющие сертификаты международного образца:

• ACCA (The Association of Chartered Certified Accountants) — глобальная ассоциация, объединяющая профессионалов в области учета, аудита и финансов;
• CIMA (Chartered Institute of Management Accountants) — объединение специалистов по управленческому учету, специализирующееся на разработке технологий учета для обеспечения внутреннего контроля и управления в организациях;
• IPFM (Institute of Professional Financial Managers) — международный институт, объединяющий и развивающий специалистов экономической сферы.

Обучение проводят на русском и английском языке, как очно, так и онлайн.

Плюсы и минусы профессии

Зарплаты, которые предлагает финансистам рынок труда, выглядят заманчиво. Но построить хорошую карьеру удастся, лишь вкладывая в дело множество сил и постоянно совершенствуясь.

Работа специалиста по финансам довольно сложная и очень ответственная. Часто приходится решать неординарные задачи, пребывать в состоянии нервного напряжения.

Поэтому, прежде чем выбрать для себя такую стезю, следует хорошенько взвесить все за и против:

Работа подходит активным людям с аналитическим складом ума, способным работать с объемными блоками данных и сохранять концентрацию в условиях стресса.

Если решили, что это ваш вариант, то у вас будут все шансы на быстрый рост и достойную зарплату. При условии, что вы не остановите свое образование на уровне института, а также уделите достаточно внимания развитию коммуникативных и технических навыков.