Как получить сельскую ипотеку

• Основные условия получения сельской ипотеки
• Требования к получателю
• Список документов
• Требования к недвижимости
• Почему могут не одобрить сельскую ипотеку
• Как узнать, подходит ли участок под сельскую ипотеку
• В каких регионах работает программа
• Можно ли купить городское жилье
• Что делать, если банк отказал в ипотеке

Крупные города стремительно растут, а количество городов-миллионников с каждым десятилетием увеличивается. Села и деревни уступают по инфраструктуре мегаполисам: это не самое комфортное жилье, недостаточное количество школ, детских садов, больниц и многого другого.

Чтобы развивать агросектор и делать его более привлекательным для граждан, весной 2020 года наше государство запустило льготную программу кредитов.

Сельская ипотека — это специальная программа, позволяющая приобретать жилье в сельском поселении. Процент для заемщиков такой низкий, если сравнивать с другими видами кредитования, благодаря государственным субсидиям. То есть государство оплачивает часть ставки, поэтому банки не теряют при этом выгоду.

Основные условия получения сельской ипотеки

Обязательное условие сельской ипотеки — это покупка недвижимости в сельской местности.

Что имеется в виду под сельской территорией:

• поселение городского типа;
• небольшой город с населением меньше 30 тысяч человек;
• населенные пункты: деревня, село, поселок.

Если и переезжать за город, то только в коттедж — так представляют деревенскую жизнь многие. По этой программе банки выделяют средства на участок для строительства или на приобретение уже готового нового дома со всеми коммуникациями: отоплением, газом, электричеством, канализацией.

Также вы можете купить квартиру в новостройке (не более пяти этажей), но только если она располагается на территории опорного населенного пункта. Важное условие — комфортное проживание всех членов семьи, то есть квадратные метры должны быть рассчитаны на всех.

Условия:

1. Максимальный срок выплат — 25 лет.
2. Первоначальный взнос — от 10%. Поэтому заранее оцените финансовое положение и накопите нужную сумму. Также вы можете использовать материнский капитал для первой выплаты или вложить его в благоустройство жилища.
3. Процентная ставка — до 3%. Она действует весь срок и не меняется.
4. Банк не одобрит заем более 6 млн рублей.
5. Если вы решили возвести дом, то не затягивайте стройку более чем на два года после получения кредита и обязательно оформите регистрацию на полгода.

Требования к получателю

Если мы слышим словосочетание «льготная ипотека», то сразу предполагаем, что это относится к определенным категориям населения. Это многодетные семьи, военные, сироты, только что выпустившиеся из детдома, а также другие граждане.

Для оформления жилищного кредита по новой системе нет строгих требований к заемщику. Банки выдвигают стандартные условия:

• наличие гражданства Российской Федерации и прописки — обязательное условие;
• совершеннолетний возраст — от 18 до 75 лет;
• отсутствие задолженностей, просрочек, а также долгов (у заемщика с чистой кредитной репутацией большая вероятность одобрения);
• стабильный доход.

Кредитная организация должна быть уверена, что клиент зарабатывает достаточно денег для регулярной выплаты ежемесячного платежа. Данный критерий является одинаковым для всех форм кредитования — в первую очередь учитывает платежеспособность заемщика и наличие официального трудоустройства.

Заемщику не обязательно иметь прописку в том регионе России, в котором он планирует приобретать недвижимость. Вы можете проживать в Самаре, но взять квартиру в поселке в Республике Татарстан.

Важно: на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга не получится оформить жилищный кредит, так как эти регионы исключены из списка льготной программы.

Список документов

Полный список документов нужно уточнять в самой финансовой организации. Но при оформлении сельской ипотеки особых требований к заемщикам нет. Так что пакет будет стандартным для этого вида кредитования:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• копия трудовой;
• справка 2-НДФЛ или иное подтверждение дохода;
• свидетельство о браке и рождении детей — при необходимости;
• документы на недвижимость.

Требования к недвижимости

Основное касается расположения — дом должен находиться в черте сельской агломерации, сельской или приграничной территории. А квартира на землях опорных населенных пунктов. Их списки утверждает каждый регион самостоятельно. То есть перед тем, как подавать документы на сельскую ипотеку, нужно убедиться, что объект недвижимости находится в нужной зоне.

Исключение — Московская область, в ней купить дом по сельской ипотеке нельзя.

Объект недвижимости должен:

• иметь жилое назначение;
• площадь не менее нормативов на каждого члена семьи;
• дом или участок должен быть газифицированным, иметь канализацию, электричество, отопление и водопровод;
• возраст дома не более 5 лет при покупке у физлица и не более 3 лет при покупке у юрлица;
• квартира должна быть в доме высотой не более пяти этажей.

Почему могут не одобрить сельскую ипотеку

Причины отказа можно разделить на два типа:

• сомнения в платежеспособности заемщика;
• сомнения в залоге — объекте недвижимости.

С первой все понятно: банки отказывают в займах клиентам с недостаточным уровнем дохода и плохой кредитной историей. А с объектами недвижимости дело обстоит сложнее.

Ипотека на загородные дома в сельской местности и тем более на строительство — относительно новый продукт. Банки не успели выработать единую и прозрачную методику оценки как земельных участков, так и домов.

Отказ может быть связан и с расположением объекта недвижимости. Так, например, некоторые поселки входят в городскую черту. А жилье в них не подпадает под действие программы.

Как узнать, подходит ли участок под сельскую ипотеку

Это можно сделать на сайте программы, введя название региона и населенного пункта. Но там же рекомендуют обращаться за точной информацией в администрации субъектов. На их сайтах публикуют перечни населенных пунктов.

Затем нужно по карте посмотреть, входит ли участок земли в их границу. Ориентироваться нужно именно на название населенного пункта, потому что одноименное СНТ может располагаться за его границами.

В каких регионах работает программа

Во всех, кроме Московской области. Цель программы — развитие сельских территорий. А в окрестностях столицы и так много желающих поселиться и купить жилье. Для Дальнего Востока действует отдельная ипотечная программа. Жителям этого региона стоит предпочесть ее, так как там ниже ставка и меньше ограничений.

Можно ли купить городское жилье

Формально — нет. Иначе ипотека не называлась бы сельской. Но в утвержденные списки подходящих под нее территорий зачастую входят ближайшие пригороды. В том числе и те, где ведется активное строительство многоквартирных домов.

Например, на старте сельской ипотеки в 2020 году по ней можно было купить квартиру в Янино, Буграх и Новом Девяткино. Юридически это Ленобласть, фактически — новые районы Санкт-Петербурга с не самой лучшей, но приемлемой транспортной доступностью для регулярных поездок в город.

Сейчас эти территории из программы убрали, а этажность жилья ограничили. Но некоторым покупателям повезло.

Сейчас тем, кто хочет купить жилье с хорошей транспортной доступностью стоит рассмотреть другие варианты. Совкомбанк готов предложить несколько программ на выбор: ипотеку с господдержкой, для IT и для молодых семей.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Отказать в программе могут по нескольким причинам. Главные — сомнения в платежеспособности и неофициальный заработок. Также не российское гражданство становится препятствием для одобрения выдачи средств.

Плохая кредитная история послужит веским поводом для отказа. Перед оформлением любого кредита для начала убедитесь, что у вас нет долгов и просрочек.

Рассмотрим, какие еще возможности доступны.

1. Льготная ипотека на новостройки с господдержкой. По ней можно приобрести квартиру на первичном рынке по ставке от 6,1%. Ограничения по стоимости объекта: до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях и до 6 млн в регионах.
2. Ипотека для семей с детьми. Позволяет приобрести квартиру на первичном и вторичном рынке по ставке от 4,09% годовых. Главное требование — наличие ребенка, рожденного в 2018 году или позже.
3. Дальневосточная ипотека. По ней можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке под 1,99% годовых. Основное требование — объект должен находиться в Дальневосточном регионе.
4. Ипотека для IT-специалистов. Распространяется только на квартиры в новостройках. Работники аккредитованный ИТ-компании могут взять по ней ипотеку по ставке от 3,9% годовых.

Все эти программы доступны заемщикам Совкомбанка и могут стать альтернативой сельской ипотеке.