Баннер
Недвижимость

Как получить сельскую ипотеку

Ольга Куприянова
/ 15 октября 2021 18:30
11 мин.
Текст изменился / 31 октября 2023

В статье расскажем, что такое сельская ипотека, какие льготные условия существуют для ее одобрения. Также о том, какие программы Совкомбанка наиболее выгодны для приобретения недвижимости.

сельская ипотека
Приобретаемая недвижимость по новой программе обязательно должна находиться в агросекторе

Крупные города стремительно растут, а количество городов-миллионников с каждым десятилетием увеличивается. Села и деревни уступают по инфраструктуре мегаполисам: это не самое комфортное жилье, недостаточное количество школ, детских садов, больниц и многого другого.

Чтобы развивать агросектор и делать его более привлекательным для граждан, весной 2020 года наше государство запустило льготную программу кредитов.

Сельская ипотека — это специальная программа, позволяющая приобретать жилье в сельском поселении. Процент для заемщиков такой низкий, если сравнивать с другими видами кредитования, благодаря государственным субсидиям. То есть государство оплачивает часть ставки, поэтому банки не теряют при этом выгоду.

Факт дня
Игральные карты были первыми бумажными деньгами на территории современной Канады.

Основные условия получения сельской ипотеки

Обязательное условие сельской ипотеки — это покупка недвижимости в сельской местности.

Что имеется в виду под сельской территорией:

  • поселение городского типа;
  • небольшой город с населением меньше 30 тысяч человек;
  • населенные пункты: деревня, село, поселок.

Если и переезжать за город, то только в коттедж — так представляют деревенскую жизнь многие. По этой программе банки выделяют средства на участок для строительства или на приобретение уже готового нового дома со всеми коммуникациями: отоплением, газом, электричеством, канализацией.

Также вы можете купить квартиру в новостройке (не более пяти этажей), но только если она располагается на территории опорного населенного пункта. Важное условие — комфортное проживание всех членов семьи, то есть квадратные метры должны быть рассчитаны на всех.

Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.

Условия:

  1. Максимальный срок выплат — 25 лет.
  2. Первоначальный взнос — от 10%. Поэтому заранее оцените финансовое положение и накопите нужную сумму. Также вы можете использовать материнский капитал для первой выплаты или вложить его в благоустройство жилища.
  3. Процентная ставка — до 3%. Она действует весь срок и не меняется.
  4. Банк не одобрит заем более 6 млн рублей.
  5. Если вы решили возвести дом, то не затягивайте стройку более чем на два года после получения кредита и обязательно оформите регистрацию на полгода.

Требования к получателю

Если мы слышим словосочетание «льготная ипотека», то сразу предполагаем, что это относится к определенным категориям населения. Это многодетные семьи, военные, сироты, только что выпустившиеся из детдома, а также другие граждане.

Для оформления жилищного кредита по новой системе нет строгих требований к заемщику. Банки выдвигают стандартные условия:

  • наличие гражданства Российской Федерации и прописки — обязательное условие;
  • совершеннолетний возраст — от 18 до 75 лет;
  • отсутствие задолженностей, просрочек, а также долгов (у заемщика с чистой кредитной репутацией большая вероятность одобрения);
  • стабильный доход.

Кредитная организация должна быть уверена, что клиент зарабатывает достаточно денег для регулярной выплаты ежемесячного платежа. Данный критерий является одинаковым для всех форм кредитования — в первую очередь учитывает платежеспособность заемщика и наличие официального трудоустройства.

Заемщику не обязательно иметь прописку в том регионе России, в котором он планирует приобретать недвижимость. Вы можете проживать в Самаре, но взять квартиру в поселке в Республике Татарстан.

Важно: на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга не получится оформить жилищный кредит, так как эти регионы исключены из списка льготной программы.

село ипотека
Одна из особенностей сельской ипотеки – неизменная низкая ставка. Не учитывается семейное положение и возраст заемщика

Супруги Анна и Степан Васильевы жили в Санкт-Петербурге – во время учебы в университете они снимали комнату в коммуналке. Сейчас они мечтают о собственном жилье и рассматривают наиболее выгодные варианты.

Если брать квартиру в ипотеку в городе, то такие траты им не по карману. Самый подходящий вариант – взять в кредит по льготным условиям домик в Ленинградской области (ЛО).

Васильевы соответствуют всем критериям для одобрения ипотеки: они совершеннолетние (обоим по 23 года), граждане РФ, оба имеют официальный заработок. Степан устроился преподавателем в языковую школу, а Анна — дизайнером в компанию.

Список документов

Полный список документов нужно уточнять в самой финансовой организации. Но при оформлении сельской ипотеки особых требований к заемщикам нет. Так что пакет будет стандартным для этого вида кредитования:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой;
  • справка 2-НДФЛ или иное подтверждение дохода;
  • свидетельство о браке и рождении детей — при необходимости;
  • документы на недвижимость.

Требования к недвижимости

Основное касается расположения — дом должен находиться в черте сельской агломерации, сельской или приграничной территории. А квартира на землях опорных населенных пунктов. Их списки утверждает каждый регион самостоятельно. То есть перед тем, как подавать документы на сельскую ипотеку, нужно убедиться, что объект недвижимости находится в нужной зоне.

Исключение — Московская область, в ней купить дом по сельской ипотеке нельзя.

Объект недвижимости должен:

  • иметь жилое назначение;
  • площадь не менее нормативов на каждого члена семьи;
  • дом или участок должен быть газифицированным, иметь канализацию, электричество, отопление и водопровод;
  • возраст дома не более 5 лет при покупке у физлица и не более 3 лет при покупке у юрлица;
  • квартира должна быть в доме высотой не более пяти этажей.
купить квартиру
В 2021 году изменили требования: недвижимость должна находиться в здании не выше 5 этажей

Почему могут не одобрить сельскую ипотеку

Причины отказа можно разделить на два типа:

  • сомнения в платежеспособности заемщика;
  • сомнения в залоге — объекте недвижимости.

С первой все понятно: банки отказывают в займах клиентам с недостаточным уровнем дохода и плохой кредитной историей. А с объектами недвижимости дело обстоит сложнее.

Ипотека на загородные дома в сельской местности и тем более на строительство — относительно новый продукт. Банки не успели выработать единую и прозрачную методику оценки как земельных участков, так и домов.

Отказ может быть связан и с расположением объекта недвижимости. Так, например, некоторые поселки входят в городскую черту. А жилье в них не подпадает под действие программы.

Как узнать, подходит ли участок под сельскую ипотеку

Это можно сделать на сайте программы, введя название региона и населенного пункта. Но там же рекомендуют обращаться за точной информацией в администрации субъектов. На их сайтах публикуют перечни населенных пунктов.

Затем нужно по карте посмотреть, входит ли участок земли в их границу. Ориентироваться нужно именно на название населенного пункта, потому что одноименное СНТ может располагаться за его границами.

В каких регионах работает программа

Во всех, кроме Московской области. Цель программы — развитие сельских территорий. А в окрестностях столицы и так много желающих поселиться и купить жилье. Для Дальнего Востока действует отдельная ипотечная программа. Жителям этого региона стоит предпочесть ее, так как там ниже ставка и меньше ограничений.

Можно ли купить городское жилье

Формально — нет. Иначе ипотека не называлась бы сельской. Но в утвержденные списки подходящих под нее территорий зачастую входят ближайшие пригороды. В том числе и те, где ведется активное строительство многоквартирных домов.

Например, на старте сельской ипотеки в 2020 году по ней можно было купить квартиру в Янино, Буграх и Новом Девяткино. Юридически это Ленобласть, фактически — новые районы Санкт-Петербурга с не самой лучшей, но приемлемой транспортной доступностью для регулярных поездок в город.

Сейчас эти территории из программы убрали, а этажность жилья ограничили. Но некоторым покупателям повезло.

Сейчас тем, кто хочет купить жилье с хорошей транспортной доступностью стоит рассмотреть другие варианты. Совкомбанк готов предложить несколько программ на выбор: ипотеку с господдержкой, для IT и для молодых семей.

Новой семье нужен дом. Место, где будут счастливыми расти дети, куда всегда захочется вернуться. Совкомбанк ежедневно помогает осуществить мечту о своем жилье сотням молодых семьей с детьми по программе «Детская ипотека» с господдержкой. Квартиры на первичном рынке в ипотеку от трех до 30 лет.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Отказать в программе могут по нескольким причинам. Главные — сомнения в платежеспособности и неофициальный заработок. Также не российское гражданство становится препятствием для одобрения выдачи средств.

Плохая кредитная история послужит веским поводом для отказа. Перед оформлением любого кредита для начала убедитесь, что у вас нет долгов и просрочек.

Рассмотрим, какие еще возможности доступны.

  1. Льготная ипотека на новостройки с господдержкой. По ней можно приобрести квартиру на первичном рынке по ставке от 6,1%. Ограничения по стоимости объекта: до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях и до 6 млн в регионах.
  2. Ипотека для семей с детьми. Позволяет приобрести квартиру на первичном и вторичном рынке по ставке от 4,09% годовых. Главное требование — наличие ребенка, рожденного в 2018 году или позже.
  3. Дальневосточная ипотека. По ней можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке под 1,99% годовых. Основное требование — объект должен находиться в Дальневосточном регионе.
  4. Ипотека для IT-специалистов. Распространяется только на квартиры в новостройках. Работники аккредитованный ИТ-компании могут взять по ней ипотеку по ставке от 3,9% годовых.

Все эти программы доступны заемщикам Совкомбанка и могут стать альтернативой сельской ипотеке.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Ольга Куприянова
Ольга Куприянова
Помогу подружиться с деньгами, разумно их тратить и вкладывать. Финансы — это не так сложно, как вы думали!
Баннер