На учебный 2023-2024 год государство выделило 590 000 бюджетных мест — это примерно соответствует 67% школьных выпускников того же года. Однако им придется конкурировать еще и с выпускниками прошлых лет: не все бывшие школьники сразу поступают в вуз.
Больше всего мест приходится на инженерные специальности (245 000), педагогические (75 000) и медицинские (53 000).
Тенденция прошлых лет сохранилась: в престижных столичных вузах количество бюджетных мест сокращают, а стоимость обучения — повышают.
Школьникам, набравшим недостаточно баллов по ЕГЭ, приходится учиться на платной основе. Облегчить это бремя можно при помощи кредита на образование с господдержкой для студентов. Банки предлагают льготную ставку и удобные условия погашения. Но без подводных камней не обходится.
Что такое образовательный кредит
Это целевой кредитный продукт. То есть заемщик не может распоряжаться деньгами самостоятельно, их выдают под решение конкретной задачи. В данном случае — для оплаты обучения в вузе.
Есть два вида кредитов на обучение: льготные и обычные.
- Обычные — выдают на рыночных условиях. Ставка и сроки зависят от предложения конкретного банка. Они мало чем отличаются от других займов. Но из-за целевого назначения часто бывают дешевле, чем обычные потребительские.
- Льготные — их дотирует государство, поэтому условия гораздо лояльнее. В 2023 году студенты могут получить льготный кредит на образование под 3% годовых. Срок — 15 лет. Во время учебы нужно будет гасить только проценты.
Решая, стоит ли брать кредит на обучение, учтите особенность: штрафные санкции при отчислении. Это главный минус господдержки. Если студента отчислят или он сам заберет документы из вуза, льготная ставка превратится в рыночную. Погашать заем придется по стандартному графику: и тело долга, и проценты.
Хотите получить кредит на обучение без штрафных санкций в случае отчисления? Обращайтесь в Совкомбанк!
Обучение — одна из самых выгодных инвестиций в себя и свои знания. Если не хотите откладывать обучение, воспользуйтесь образовательным кредитом от Совкомбанка. Выгодные условия займа до 5 млн рублей помогут подобрать тариф для максимально комфортной учебы без большой нагрузки на бюджет.
Условия кредита на обучение с господдержкой
Его выдают на получение высшего и среднеспециального образования, как первого, так и любого последующего. Главное требование — у учебного заведения должна быть государственная аккредитация.
Кредит на образование с господдержкой для студентов предусматривает льготный период. Он длится весь срок обучения плюс девять месяцев.
Во время учебы заемщик платит только проценты. Первый год — 40%, второй — 60%, третий — 100%. Таким образом, ежемесячная плата за кредит будет сравнима с размером стипендии.
Например, сумма кредита — 400 000 рублей, а срок — 15 лет. В первый год студент будет платить по 400 рублей в месяц, во второй год — 600 рублей, в третий и следующие — 1000 рублей. И так пока не закончит вуз. А после окончания будет еще девять месяцев низких платежей, чтобы найти работу.
В дальнейшем придется платить по 2840 рублей в месяц.
Никаких санкций за досрочное погашение нет, при желании можно отдать тело кредита раньше и избавиться от долгов.
Если студент уходит в академический отпуск по уважительным обстоятельствам, срок кредита продлевают. В случае перехода на бюджет банк перестает перечислять деньги вузу, а остальные условия сохраняются: студент платит те же проценты, а тело долга закрывает только после выпуска.
Если вуз поднимет плату за обучение, банк автоматически увеличит кредитную линию. При переходе в другое учебное заведение она также сохраняется — важно уведомить финансовое учреждение о смене контрагента.
Кто может претендовать
Получить льготный кредит на образование может только сам студент с гражданством РФ. Займы выдают лицам старше 14 лет. Несовершеннолетние должны предоставить согласие от родителей.
Заемщику не нужно приносить справку об уровне дохода или другие подтверждающие документы.
Но это не значит, что его не проверяют — банковский скрининг пройти придется. Финансовые учреждения обычно лояльно относятся к отсутствию работы и кредитной истории. Это логично — человек едва достиг совершеннолетия или вовсе младше 18 лет. Но негативная кредитная история может серьезно снизить шансы на получение денег.
Как взять
Процесс оформления кредита на образование с господдержкой для студентов прост:
- Заключите договор с учебным заведением, убедившись, что у него есть аккредитация Рособрнадзора.
- Придите в банк с паспортом и договором. Заемщику младше 18 лет нужно предоставить разрешение родителей и их паспортные данные.
- Оставьте заявку.
- Подождите три–пять дней, в течение которых финансовая организация примет решение.
- Подпишите договор.
- Дождитесь, когда банк переведет деньги учебному заведению.
Важно: студент должен сначала заключить договор с вузом, а уже потом — претендовать на кредит.
Если банк откажет, придется либо искать деньги самостоятельно, либо отказаться от идеи учиться в этом году. Ведь документы абитуриента уже будут лежать в выбранном вузе и подать их в другой не выйдет.
Но брать образовательный кредит на весь срок обучения не обязательно. Можно взять деньги только со второго или третьего семестра. Но тогда первые придется оплачивать самостоятельно.
Обычный кредит vs льготный
Рассмотрим, стоит ли брать льготный кредит на обучение. У него есть одно ключевое преимущество — низкая стоимость для заемщика. Зато недостатков и особенностей гораздо больше.
- Налоговый вычет. Государство может вернуть часть денег, потраченных на обучение детей, братьев или сестер. Но претендовать на него может только человек, который платит налог на доходы физических лиц.
За обучение ребенка максимальная сумма вычета — 6500 рублей в год. Проблема в том, что при оформлении льготного кредита на образование договор заключает сам студент, а не его родители. Так что и вычет получить может только он сам. Но мало кто из студентов работает и платит налоги. Для семьи сумма вычета фактически становится упущенной выгодой. - Санкции за отчисление. Если студента отчислят или он сам решит бросить обучение, взятые в долг у банка деньги придется отдавать по рыночной ставке.
Например, сейчас у Сбербанка полная ставка по кредиту на обучение с господдержкой — 18,89% годовых. Из них 15,89% субсидирует государство. - Без права на ошибку. Чтобы претендовать на льготный кредит на образование, нужно предоставить в банк заключенный договор с вузом. Если в займе откажут, у абитуриента не будет времени отнести документы в другое учебное заведение. Он рискует полностью потерять этот год или даже попасть на срочную службу в армию.
- Мало предложений на рынке. На момент написания статьи получить льготный кредит на образование можно только в Сбербанке.
- Психологическое давление. Не всем учеба дается одинаково легко, особенно в престижном вузе. Студент, взявший кредит на обучение с господдержкой, будет дополнительно бояться отчисления. Ведь он в этом случае лишится не только диплома, но и денег. А после отчисления ему будет необходимо быстро искать работу, чтобы не допускать просрочек и не портить кредитную историю.
Альтернатива льготным займам на образование
В линейке многих банков есть специальные займы для студентов. Их срок меньше, чем у льготных продуктов, и ставка выше. Однако процент все равно ниже, чем по потребительским кредитам.
Их могут оформить как студенты, так и родители. Во втором случае они сохраняют возможность получить налоговый вычет. Ставка по таким продуктам обычно не меняется в течение всего срока. А штрафных санкций за отчисление нет.
