Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности вносить платежи по кредиту в срок. В таком случае пригодится услуга, когда несколько различных займов объединяют в единый и в одном банке.

• Условия рефинансирования
• Какие документы понадобятся для рефинансирования кредита
• Дополнительные документы
• Порядок действий
• Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование одобрят, если вы подтвердите свой доход, и ваша кредитная история не испорчена.

Для чего оно нужно? Услуга поможет сразу в нескольких случаях:

• Снизит проценты по кредиту.
• Несколько займов объединят — платить нужно будет в один день и единовременным платежом.
• Сроки возвращения заемных средств в банк увеличатся.
• Ваше имущество снимут с залога.

Рефинансирование — это нужный инструмент, который поможет облегчить выплаты по любому кредиту: потребительскому, на авто, по ипотеке или по кредитной карте.

Рефинансирование кредита позволяет поменять одну организацию, с которой вам некомфортно работать, на другую, предлагающую более выгодные условия. Это позволит легко и без лишних финансовых потерь снизить текущую процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или сроки кредитования.

Оформление рефинансирования позволяет взять дополнительную сумму на достижение личных целей.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования выставляют банки, и они обычно похожи. Срок ипотечного кредита при рефинансировании не должен превышать 30 лет, потребительского — 5 лет, сумма задолженности от 150 тысяч рублей, срок получения — не ранее 6 месяцев на дату обращения в банк.

Процент на новый кредит определит сам банк, но он будет ниже, чем тот, с которым возникли проблемы.

Какие документы понадобятся для рефинансирования кредита

Пакет документов для рефинансирования в каждом банке примерно одинаковый. От вас потребуется предоставить паспорт гражданина РФ (возможно, второй документ на выбор — права, заграничный паспорт, полис медстраховки или ИНН), справку с места работы (возможно, еще потребуется копия трудовой книжки или трудовой контракт), а также справку 2-НДФЛ.

Также нужно предоставить справки о кредитах, которые необходимо рефинансировать. При рефинансировании ипотеки потребуется предоставить документ на недвижимость. Чем меньше сумма — тем проще условия его предоставления.

Дополнительные документы

Вашу кредитную историю тщательно изучат, и если банк будет сомневаться в платежеспособности, потребуется дополнительный пакет документов: СНИЛС, свидетельство о браке, подтверждение дополнительных доходов (пенсия, доход от сдачи квартиры в аренду, справки о подработке).

Порядок действий

Процедура мало отличается от получения кредита. Изучив предложения и выбрав банк, обращайтесь к действующему кредитору с вопросом о досрочном погашении займа. Если претензий не имеется, подавайте заявку в новый банк с пакетом документов.

Вам предложат три схемы:

• Погасить остаток действующего долга. Проценты и комиссии за перевод суммы рефинансирования вы платите лично.
• Полностью погасить действующие займы. Проценты и комиссии за межбанковские переводы за вас заплатит новый кредитор, и эта сумма войдет в тело кредита.
• Взять сумму, которая превышает текущие обязательства. Когда вы закроете все действующие кредиты, то у вас останутся средства, которые вы потратите на свои нужды и цели.

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсов при грамотном подходе больше, чем минусов.

Плюсы программы:

1. Сумма нового займа может быть больше, чем действующий кредит.
2. Объединение в один платеж до 5 кредитов. Оплата их в один день и в одном месте.
3. Срок кредита увеличится, а процентная ставка снизится, что уменьшит финансовую нагрузку.

Минусы программы:

1. Дополнительные траты времени и денег: необходимый пакет документов готовится дольше, чем заявка. Некоторые комиссии и проценты нужно покрывать самостоятельно. Заявка рассматривается гораздо внимательнее.
2. Возможные проблемы с действующим кредитором: не все банки готовы досрочно закрывать действующий кредит и идти навстречу заемщику, ведь так они теряют доход.

Помните, что рефинансирование — это полезный инструмент для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями.