На каких условиях студентам выдают кредиты
Обращаясь за кредитом в банк, студент должен быть готов к тому, что сможет получить минимальную сумму на короткий срок. Обычно одобренная сумма не превышает 50 тысяч рублей, а срок – двух лет.
Однако со временем банк может увеличить эти параметры. Для этого студенту нужно своевременно вносить платежи и тем самым доказывать свою платежеспособность.
Также нужно учесть, что, скорее всего, вам предложат более высокую процентную ставку. Банку это необходимо для того, чтобы покрыть определенные риски.
Чтобы подобрать максимально выгодную кредитную программу, изучите условия разных банков: процентные ставки, минимальные и максимальные суммы, сроки. А рассчитать платеж в нашем банке поможет калькулятор.
Кто может оформить кредит
Банки, которые готовы выдавать кредиты студентам, выдвигают потенциальным заемщикам следующие условия:
- постоянная прописка на территории РФ;
- российское гражданство;
- постоянная занятость (можно подтвердить справкой из вуза);
- стабильный доход (стипендия или зарплата).
Обычно для подачи заявки на кредит достаточно иметь паспорт и анкету-заявление. Сроки ее рассмотрения будут зависеть от банка. Если человек получит положительный ответ, то организация может запросить дополнительные документы.
Виды кредитов для студентов
Сегодня студентам доступны несколько видов кредитов. Самые распространенные – потребительский и образовательный. Разница между ними в том, что последний субсидируется государством и приравнивается к льготным.
Образовательный
Основная особенность образовательного кредита в том, что его можно потратить только на оплату обучения. Это отличный вариант для студентов, поступивших на платное отделение.
Раньше такие займы не пользовались спросом из-за высокой процентной ставки. С 2020 года она составляет всего 3%, что сделало такой вид кредитования более доступным. Полная ставка образовательного кредита в 2023 году равна 17,58%, но разницу оплачивает государство.
От обычного кредита льготный отличается и схемой выплаты. В период обучения в вузе студент выплачивает банку только проценты – обычно это вполне подъемная для него сумма. Через 9 месяцев после окончания университета он переходит к погашению основной суммы долга. Предполагается, что этого времени достаточно для устройства на работу. Максимальный срок погашения долга растянут до 15 лет плюс период обучения и 9 месяцев после него.
Дополнительное преимущество льготной программы в том, что стать ее участником можно с 14 лет. Правда, в этом случае банку потребуется письменное согласие родителей или опекунов. Привычные нам требования – подтверждение дохода, наличие поручителей или созаемщиков – здесь роли не играют.
Использовать кредит можно не только для оплаты обучения в бакалавриате, но и в магистратуре и аспирантуре.
Если вас заинтересовал образовательный кредит, то вы можете прочитать о нем более подробно в нашей статье.
Потребительский
Потребительский кредит считается одним из самых распространенных и наиболее знакомых для россиян. Заемные средства человек может потратить по своему усмотрению. Но чтобы получить их, нужно подтвердить свою платежеспособность.
Если в случае со льготным займом для студентов банки не требуют этого, то для потребительского дополнительные бумаги все же понадобятся. Можно предоставить обычную справку с места работы или документ о получении стипендии. Благодаря им студенту могут одобрить кредит в среднем на 30 тысяч рублей.
Подтверждение платежеспособности – не единственное условие банка для выдачи кредита. Рассмотрим другие требования.
- Возраст
Минимальный возраст устанавливает финансовая организация. Обычно он колеблется от 20 до 24 лет. Считается, что к этому времени студент может устроиться на работу и стабильно зарабатывать. Дополнительным плюсом для банка будет уже пройденная военная служба.
- Наличие документа, подтверждающего статус студента
Чаще всего достаточно предоставить справку из вуза. Не откладывайте ее получение на последний момент, потому что из-за этого процесс получения займа может затянуться.
Почему вам отказывают
Чаще всего банки отказывают студентам из-за плохой платежеспособности. Если на получение небольшого потребкредита или льготного займа шансы все же есть, то автокредит и ипотека им недоступны.
Как студенту увеличить шансы на получение кредита
Однако молодые россияне могут исправить ситуацию с отказами от банков. Существует несколько проверенных способов, с помощью которых можно повысить лояльность организации.
Если студент сможет найти поручителя, то его шансы на получение кредита значительно возрастут. Зачастую ими могут стать родители или опекуны. При этом нужно понимать, что чем больше сумма займа, тем больше поручителей придется привлекать студенту. Так банк снижает риски того, что заемные средства не будут выплачены.
Поручителям также придется предоставить документы и подтвердить свои доходы.
Если у молодого человека есть имущество, то он может предложить его банку в качестве залога. Например, к общему пакету документов вы можете приложить паспорт транспортного средства.
В-третьих, обращайте внимание на студенческие кредитные карты. С помощью них вы можете оплачивать недорогие покупки, а затем вносить платежи небольшими суммами. Выбрав такую тактику, вы сможете показать банку свою платежеспособность, и он будет постепенно увеличивать кредитный лимит.
Для этого отлично подойдет карта беспроцентной рассрочки «Халва». Используя ее, студенту не придется переплачивать проценты – возвращать придется только сумму покупки.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 12,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Поскольку любое взаимодействие с банком отражается в кредитной истории, вам будут проще выдавать кредиты в будущем. Возможно, благодаря этому даже получится снизить процентную ставку в некоторых банках. Желаем вам удачи!
