Что такое рассрочка

• Суть рассрочки
• Как работает рассрочка: пример
  • Что такое карта рассрочки
  • Виды рассрочек
• Плюсы и минусы рассрочки
• Кому дают рассрочку
• Как оформить рассрочку
• Частые вопросы о рассрочке
  • Какие должны быть условия для рассрочки
  • Когда могут отказать в рассрочке
  • Какие бывают программы рассрочки

В некоторых городах России держателей карты рассрочки Халва — более 50% от числа жителей, а всего выдано свыше 10 млн карт. Какие возможности открывают подобные финансовые программы, расскажем в статье.

Суть рассрочки

Рассрочка — это способ оплаты товаров равными частями на протяжении оговоренного срока. Что значит рассрочка? От кредита она отличается тем, что проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Главное — соблюдать условия договора.

Как работает рассрочка: пример

1. Воспользоваться предложением магазина «0-0-24»:

• не требуется первоначальный взнос;
• беспроцентный платежный период — 2 года;
• сделка сопровождается договором;
• до момента выплаты всей суммы покупатель не является владельцем товара;
• если заемщик не исполняет обязательства, продавец может забрать товар.

Если Настя сделает выбор в пользу этого варианта, то ее график платежей будет выглядеть так:

2. Воспользоваться картой рассрочки «Халва»:

• не требуется первоначальный взнос;
• доступны покупки в любом из 250 000 магазинов-партнеров, среди которых сетевые салоны бытовой техники, товаров для дома, детей и дачи, бутики одежды, магазины косметики, принадлежностей для спорта и отдыха и другие;
• период рассрочки может составить от 1 до 24 месяцев — в зависимости от условий партнера;
• товар сразу становится собственностью заемщика;
• если финансовое положение держателя карты ухудшилось, можно снизить размер ежемесячного платежа до 1/18 за небольшую комиссию (2,9%+290 рублей), которая будет включена в общую сумму выплат. Это поможет быстро выйти из сложной финансовой ситуации.

Если Настя воспользуется картой «Халва» для покупки у партнера, который предлагает платежный период 24 месяца, график платежей будет таким же, как в варианте «0-0-24». 

Рассрочку можно получить на удобный для покупателя срок — например, на 3, 6 или 10 месяцев и более. В любом случае никакие проценты платить не нужно. Финальная сумма покупки будет такой же, как при единовременном взносе всей суммы. Самое главное — не нарушать условия договора и каждый месяц переводить деньги вовремя.

Что такое карта рассрочки

Сейчас карты рассрочки предлагают несколько банков и финансовых организаций в России. Все такие карты работают примерно одинаково. Разберем на примере «Халвы» от Совкомбанка.

При оформлении заявки банк одобряет клиенту лимит средств, которыми он может воспользоваться для оплаты товаров в беспроцентную рассрочку у партнеров карты. Со временем сумма может быть увеличена, если заемщик соблюдает необходимые условия.

Например, если Настя сделает еще одну покупку в отчетный период — приобретет новый смартфон за 50 000 рублей, то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:

По сравнению с обычным беспроцентным займом у карты рассрочки есть дополнительные преимущества. 

Среди них:

•  солидный кешбэк с покупок своими средствами;

•  процент на ежемесячный остаток собственных средств;

•  специальные условия по другим продуктам банка;

•  акции от магазинов партнеров.

Виды рассрочек

На российском рынке существует несколько беспроцентных программ.

• С первоначальным взносом

Этот вариант часто предлагают в магазинах техники. Согласно условиям сделки, заемщик при оформлении покупки должен внести 10–20% от стоимости товара, остальную сумму он оплачивает частями.

В отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если продавец нарушит соглашение, свои интересы клиенту придется защищать в суде, опираясь на Гражданский кодекс.

• Без первоначального взноса

Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.

• По специализированной карте

Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ. Не нужно ходить в банк, чтобы получить деньги, удобно рассчитываться за покупки пластиком и гасить задолженность в мобильном приложении.

• Опция на базе кредиток

Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:

1. Сложно разобраться в условиях.
2. Небольшой список магазинов-партнеров.

• Частные соглашения между физическими лицами

Некоторые частные сделки сопровождаются распиской о том, что стоимость приобретаемого имущества покупатель выплатит частями. Эта практика широко распространена, споры по ней также рассматривают в суде, и  расписка будет официальным документом и доказательством.

Таблица ниже наглядно показывает, чем хороша рассрочка и какие подводные камни есть у такого способа оплаты товаров.

Плюсы и минусы рассрочки

У карты рассрочки есть еще один существенный плюс, о котором мало кто думает. Она влияет на формирование позитивной кредитной истории. Если вам не удается получить потребительский кредит, взять ипотеку или автокредит, рассрочка поможет прийти к этой цели поэтапно. Сначала вы сможете сделать небольшие покупки на заемные средства банка. Потом сумма лимита по рассрочке будет для вас увеличиваться. Например, использование карты рассрочки «Халва» от Совкомбанка — одна из первых ступеней программы «Кредитный доктор».

Кому дают рассрочку

Стандартное требование банка к заемщику — платежеспособность. Это значит, что клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.

Условия в разных банках могут существенно различаться, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.

Основные требования к заемщику:

• возраст от 25 до 85 лет (85 — на момент погашения последнего платежа);
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация не менее четырех месяцев на территории одного населенного пункта;
• проживание не дальше 70 км от ближайшего подразделения банка;
• место работы заемщика — на территории РФ;
• стаж работы — не менее четырех месяцев;
• наличие положительного опыта кредитования.

Если рассрочку не дают, всегда можно взять кредит. В форме ниже подберите комфортные условия и отправляйте заявку в банк.

Как оформить рассрочку

Взять рассрочку просто — требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.

Оформить «Халву» можно любым удобным способом:

• на сайте;
• в офисе обслуживания;
• в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк».

Доступна бесплатная курьерская доставка карты по месту вашего пребывания.

Частые вопросы о рассрочке

Итак, рассрочка — достаточно удобный финансовый инструмент, который помогает эффективно управлять бюджетом. Пока вы пользуетесь деньгами банка и постепенно возвращаете их без комиссии, ваши личные накопления могут лежать на вкладе в банке и приносить проценты. 

Подведем итоги, чтобы закрепить все, что вы узнали о рассрочке из нашей статьи. 

Какие должны быть условия для рассрочки

Главное, что отличает рассрочку от кредита, — отсутствие переплат в виде процентов, если вы соблюдаете условия договора. Рассрочка может суммироваться, когда приобретаете несколько товаров. 

В таком случае, чтобы определить ежемесячный платеж, нужно сложить выплаты по всем товарам на каждый месяц. Если вовремя возвращать заемные деньги, вскоре банк увеличит сумму, на которую вы можете делать покупки в рассрочку. 

Когда могут отказать в рассрочке

В рассрочке наверняка откажут, если заемщик несовершеннолетний, не является гражданином РФ, совсем не имеет официального стажа работы или работает за рубежом. Другие возможные причины отказа — чистая кредитная история и отсутствие хотя бы четырех месяцев регистрации на территории одного населенного пункта.

Какие бывают программы рассрочки 

Наиболее распространены два вида программ: с первоначальным взносом от 10–20% и без него. Если выбираете рассрочку второго типа, уточните, не предполагает ли она скрытых процентов. 

Наиболее комфортные и гибкие программы рассрочки доступны по специализированным картам. Например, с картой «Халва» вы сами выбираете, какие деньги тратить на покупку — свои или заемные. 

Опция рассрочки может быть включена в кредитную карту. Внимательно читайте условия погашения задолженности, чтобы не начислили проценты.