Баннер
Рассрочка

Что такое рассрочка

Оксана Есарева
/ 8 июля 2021 00:00
103.0 тыс.
14 мин.
Текст изменился / 17 апреля 2024

Возможность купить товар или оплатить услугу в рассрочку — популярная альтернатива потребительским целевым кредитам. Если вы решили оформить покупку таким образом, то из нашей статьи вы узнаете обо всех нюансах.

рассрочка что это такое покупки карта
Со специальной картой купить что-либо в рассрочку проще простого

В некоторых городах России держателей карты рассрочки «Халва» — более 50% от числа жителей, а всего выдано свыше 10 млн карт. Какие возможности открывают подобные финансовые программы, расскажем в статье.

Суть рассрочки

Рассрочка — это способ оплаты товаров равными частями на протяжении оговоренного срока. Что значит рассрочка? От кредита она отличается тем, что проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Главное — соблюдать условия договора.

Как работает рассрочка: пример

Начнем с простого примера. Настя давно хочет купить новый ноутбук, но скопить нужную сумму в 100 000 рублей не удается. Для нее рассрочка это лучшая возможность совершить наконец желаемую покупку. 

Какие способы это сделать, не потратив лишних денег, есть у нашей героини?

рассрочка Халва карта покупки
Рассрочка спасает, когда покупка срочная, а занять денег не у кого

1. Воспользоваться предложением магазина «0-0-24»:

  • не требуется первоначальный взнос;
  • беспроцентный платежный период — 2 года;
  • сделка сопровождается договором;
  • до момента выплаты всей суммы покупатель не является владельцем товара;
  • если заемщик не исполняет обязательства, продавец может забрать товар.

Если Настя сделает выбор в пользу этого варианта, то ее график платежей будет выглядеть так:

Стоимость ноутбука — 100 тысяч рублей

Платежный период — 2 года

Месяц

1

2

3

4

5

...

24

Сумма ежемесячного платежа, руб.

4166,6

4166,6

4166,6

4166,6

4166,6

4166,6

4166,6

карта халва совкомбанк рассрочка
Халву выбирают многие жители России

2. Воспользоваться картой рассрочки «Халва»:

  • не требуется первоначальный взнос;
  • доступны покупки в любом из 250 000 магазинов-партнеров, среди которых сетевые салоны бытовой техники, товаров для дома, детей и дачи, бутики одежды, магазины косметики, принадлежностей для спорта и отдыха и другие;
  • период рассрочки может составить от 1 до 36 месяцев — в зависимости от условий партнера;
  • товар сразу становится собственностью заемщика;
  • если финансовое положение держателя карты ухудшилось, можно снизить размер ежемесячного платежа до 1/20 за небольшую комиссию (3,9%), которая будет включена в общую сумму выплат. Это поможет быстро выйти из сложной финансовой ситуации.

Если Настя воспользуется картой «Халва» для покупки у партнера, который предлагает платежный период 24 месяца, график платежей будет таким же, как в варианте «0-0-24». 

рассрочка покупки карта Халва
Товар, купленный в рассрочку, все равно ваш с первого дня, и это особенно радует

Рассрочку можно получить на удобный для покупателя срок — например, на 3, 6 или 10 месяцев и более. В любом случае никакие проценты платить не нужно. Финальная сумма покупки будет такой же, как при единовременном взносе всей суммы. Самое главное — не нарушать условия договора и каждый месяц переводить деньги вовремя.

Что такое карта рассрочки

Сейчас карты рассрочки предлагают несколько банков и финансовых организаций в России. Все такие карты работают примерно одинаково. Разберем на примере Халвы от Совкомбанка.

При оформлении заявки банк одобряет клиенту лимит средств, которыми он может воспользоваться для оплаты товаров в беспроцентную рассрочку у партнеров карты. Со временем сумма лимита может быть увеличена, если заемщик соблюдает необходимые условия.

Каждая покупка по карте учитывается как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты. Чтобы рассчитать общий ежемесячный платеж, нужно разобраться, из чего он состоит.

Например, если Настя сделает еще одну покупку в отчетный период — приобретет новый смартфон за 50 000 рублей, то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:

Сумма №1 — 100 тысяч рублей (ноутбук)

Платежный период — 2 года

1

месяц

2

месяц

3

месяц

4

месяц

5

месяц

...

23

месяц

24

месяц

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

Сумма №2 — 50 тысяч рублей (смартфон)

Платежный период — 2 года

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

Общий ежемесячный платеж по двум товарам

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 12,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

По сравнению с обычным беспроцентным займом у Халвы есть дополнительные преимущества. 

Среди них:

  •  солидный кешбэк с покупок своими средствами;
  •  процент на ежемесячный остаток собственных средств;
  •  специальные условия по другим продуктам банка;
  •  акции от магазинов-партнеров.

Виды рассрочек

На российском рынке существует несколько беспроцентных программ.

  • С первоначальным взносом

Этот вариант часто предлагают в магазинах техники. Согласно условиям сделки, заемщик при оформлении покупки должен внести 1020% от стоимости товара, остальную сумму он оплачивает частями.

В отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если продавец нарушит соглашение, свои интересы клиенту придется защищать в суде, опираясь на Гражданский кодекс.

  • Без первоначального взноса

Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.

  • По специализированной карте

Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ. Не нужно ходить в банк, чтобы получить деньги, удобно рассчитываться за покупки пластиком и гасить задолженность в мобильном приложении.

  • Опция на базе кредиток

Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:

  1. Сложно разобраться в условиях.
  2. Небольшой список магазинов-партнеров.
  • Частные соглашения между физическими лицами

Некоторые частные сделки сопровождаются распиской о том, что стоимость приобретаемого имущества покупатель выплатит частями. Эта практика широко распространена, споры по ней также рассматривают в суде, и расписка будет официальным документом и доказательством.

рассрочка кредит переплата проценты
Отсутствие переплаты - это ли не повод для радости?!

Таблица ниже наглядно показывает, чем хороша рассрочка и какие подводные камни есть у такого способа оплаты товаров.

Плюсы и минусы рассрочки

Преимущества

Недостатки

Отсутствие переплаты

Можно получить некрупные суммы

Быстрое оформление

Иногда требуется первоначальный взнос

Для специализированных карт:

  • возобновляемый лимит — возвращая деньги на карту рассрочки, можно воспользоваться ими вновь;
  • программы лояльности от банка

Ежемесячный платеж при небольшом периоде может быть высоким и не таким комфортным, как по программе кредитования

Прозрачные условия

Некоторые банки взимают единоразовую комиссию при оформлении договора, она может быть выражена в приобретении дополнительных аксессуаров к технике или в денежной форме

Минимальный набор документов для оформления

 

У карты рассрочки есть еще один существенный плюс, о котором мало кто думает. Она влияет на формирование позитивной кредитной истории. Если вам не удается получить потребительский кредит, взять ипотеку или автокредит, рассрочка поможет прийти к этой цели поэтапно. Сначала вы сможете сделать небольшие покупки на заемные средства банка. Потом сумма лимита по рассрочке будет для вас увеличиваться. Например, использование карты рассрочки «Халва» от Совкомбанка — одна из первых ступеней программы «Кредитный доктор».

Кому дают рассрочку

Стандартное требование банка к заемщику — платежеспособность. Это значит, что клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.

Условия в разных банках могут существенно различаться, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 20 до 75 лет (75 — на момент погашения последнего платежа);
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация не менее четырех месяцев на территории одного населенного пункта;
  • проживание не дальше 70 км от ближайшего подразделения банка;
  • место работы заемщика — на территории РФ;
  • стаж работы — не менее четырех месяцев на текущем месте трудоустройства;
  • наличие положительного опыта кредитования.

Если рассрочку не дают, всегда можно взять кредит. В форме ниже подберите комфортные условия и отправляйте заявку в банк.

Как оформить рассрочку

Взять универсальную карту с рассрочкой просто — требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.

Оформить Халву можно любым удобным способом:

  • на сайте;
  • в офисе обслуживания;
  • в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк».

Доступна бесплатная курьерская доставка карты в удобное для вас место.

Частые вопросы о рассрочке

Итак, рассрочка — достаточно удобный финансовый инструмент, который помогает эффективно управлять бюджетом. Пока вы пользуетесь деньгами банка и постепенно возвращаете их без комиссии, ваши личные накопления могут лежать в онлайн-копилке Халвы или на вкладе и приносить проценты. 

Подведем итоги, чтобы закрепить все, что вы узнали о рассрочке из нашей статьи. 

Какие должны быть условия для рассрочки

Главное, что отличает рассрочку от кредита, — отсутствие переплат в виде процентов, если вы соблюдаете условия договора. Рассрочка может суммироваться, когда вы приобретаете несколько товаров. 

В таком случае, чтобы определить ежемесячный платеж, нужно сложить выплаты по всем товарам на каждый месяц. Все это наглядно показано во вкладке «График» в приложении Халвы или в личном кабинете на сайте Совкомбанка. Если вовремя возвращать заемные деньги, вскоре банк увеличит сумму, на которую вы можете делать покупки в рассрочку. 

Когда могут отказать в рассрочке

В рассрочке наверняка откажут, если заемщик несовершеннолетний, не является гражданином РФ, совсем не имеет официального стажа работы или работает за рубежом. Другие возможные причины отказа — чистая кредитная история и отсутствие хотя бы четырех месяцев регистрации на территории одного населенного пункта.

Какие бывают программы рассрочки 

Наиболее распространены два вида программ: с первоначальным взносом от 10–20% и без него. Если выбираете рассрочку второго типа, уточните, не предполагает ли она скрытых процентов. 

Наиболее комфортные и гибкие программы рассрочки доступны по специализированным картам. Например, с картой «Халва» вы сами выбираете, какие деньги тратить на покупку — свои или заемные. 

Опция рассрочки может быть включена в кредитную карту. Внимательно читайте условия погашения задолженности, чтобы не начислили проценты.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
103.0 тыс.
Оксана Есарева
Оксана Есарева
Разбираюсь в банковских продуктах и актуальном законодательстве. Со мной ваши финансы точно не запоют романсы.
Баннер