Что такое инфляция, как она рассчитывается и на что влияет

• Инфляция в вопросах и ответах
• Причины инфляции
• Темпы: улитка, лошадка, ракета
• Как повышение ставки снижает инфляцию
• Как рассчитывают общую инфляцию
• Как рассчитать личную инфляцию
• Полезные ссылки
• Чек-лист

Инфляция в вопросах и ответах

Разберем все по полочкам и объясним простыми словами.

Что такое инфляция?

Одним словом — подорожание.

Инфляция – это, говоря простым языком, повышение цен на товары и услуги. Кошельки «худеют», на одни и те же деньги купить получается меньше.

От чего она зависит?

Параметров много, их изучают в экономических вузах. Перечислим основные:

• соотношение спроса и предложения;
• количество денег в экономике;
• производственные издержки.

Подробнее о факторах и причинах читайте ниже.  

Как рассчитывают?

В каждой стране есть профильные структуры для расчета, в России — Росстат. Он отслеживает цены на определенный набор товаров и услуг — так называемую «потребительскую корзину» и формирует индекс потребительских цен (ИПЦ). Сравнение ИПЦ за разные периоды дает показатель инфляции в процентах.

Как с ней бороться?

Центральные банки обычно используют два основных инструмента:

• повышение ключевой ставки;
• сокращение денежной массы.

Но бывают обстоятельства, когда никакие меры не помогают.

Инфляция — это всегда плохо?

Нет, не всегда. Небольшая считается нормой, более того — она стимулирует производство.

На что она влияет?

На очень и очень многое, как в макро, так и в микроэкономике:

• на покупательную способность денег. За одну и ту же сумму удается купить меньше товаров и услуг;
• на инвестиции. Высокие показатели отпугивают инвесторов;
• на зарплаты. Работодатели вынуждены их повышать, чтобы компенсировать рост цен. Но парадокс в том, что рост зарплат еще больше разгоняет инфляцию;
• на экономику в целом. Может замедлить экономический рост и ухудшить общее состояние экономики страны;
• наконец, на кошелек каждого человека:
• цены растут — приходится тратить больше денег на привычные продукты;
• реальная ценность зарплаты снижается — если зарплата растет медленнее инфляции, вы становитесь беднее;
• обесцениваются сбережения. Деньги, лежащие «под матрасом», теряют свою ценность.

Как защитить свои сбережения?

Инвестировать в активы, которые растут в цене быстрее, чем инфляция. Вот несколько проверенных способов:

• банковский вклад. Ставка может быть ниже инфляции, но это самый простой и надежный способ сохранить и приумножить сбережения.
• недвижимость. Цены на нее обычно только растут, и даже временные падения впоследствии окупаются.
• акции. Покупка акций надежных компаний может давать высокую доходность, хотя связана с определенным риском, требует знаний и опыта.
• облигации. Более консервативный вариант инвестиций, но и менее доходный.
• драгоценные металлы. Золото и серебро традиционно считаются «тихой гаванью».

В целом инфляция — сложный процесс. Однако она сопровождает человечество уже много веков и едва ли в будущем что-то изменится.

Причины инфляции

Одной глобальной причины нет. На рост цен всегда влияют сразу несколько факторов. Больше всего они похожи на систему из нескольких сообщающихся сосудов.

1. Денежная масса в обращении. Чем больше денег в экономике, тем выше вероятность их удешевления. Если денег становится больше, чем определенных товаров и услуг, цены растут.

2. Соотношение спроса и предложения. Фактор, тесно связанный с предыдущим. Если спрос превышает предложение, возникает дефицит, цены растут. И наоборот, если предложение превышает спрос, цены снижаются, происходит дефляция.

3. Издержки производства. Рост цен на сырье, энергию, транспорт и оплату труда увеличивает расходы предприятий, которые они переносят на конечную цену своих товаров и услуг.

4. Инфляционные ожидания. Если люди и бизнес предвидят, что цены будут расти, они начинают действовать соответственно — больше покупают заранее и про запас, в итоге цены летят вверх.

5. Политика властей. Правительство и Центральный банк с помощью различных инструментов денежно-кредитной политики оказывают значительное влияние на уровень инфляции.

6. Внешние факторы. События в других странах, изменения мировых цен на сырье, курсы валют, санкции.

Темпы: улитка, лошадка, ракета

Цены растут с разной скоростью — от едва заметной до катастрофической. Экономисты обычно говорят о трех основных темпах.

1. Ползучая инфляция — улитка:

рост цен медленный и предсказуемый (до 10% в год).

Считается нормальной для экономики, стимулирует рост.

2. Галопирующая — лошадка:

цены растут быстро — до 50% в год — и становятся «конскими».

Создает нестабильность и обесценивает сбережения.

3. Гиперинфляция — ракета:

цены улетают «в космос» — рост более 50% в месяц и до 1000% в год.

Это крах экономики, полный развал, обнищание населения. Случается в периоды глобальных кризисов (типа революции или мировой войны).

Чем опасны инфляционные ожидания

Для бизнеса и простых людей они важны не меньше, чем уровень и скорость подорожания. Государство, бизнес и потребители ориентируются на прогноз о возможном росте инфляции. Предполагаемые издержки закладываются в программы стратегического развития на годы вперед.

Если людей предупреждают, что цены сильно вырастут, они закрывают накопительные счета, тратят деньги на недвижимость, технику, покупают валюту. Так же поступает и бизнес: закладывает в стоимость товаров ожидаемый рост цен на сырье, топливо и другие расходы.

Производители боятся, что выручки будет недостаточно для развития. В итоге возникает замкнутый круг: ожидания разгоняют инфляцию.

И здесь на сцену выходит Центральный банк.

Как повышение ставки снижает инфляцию

Центробанк использует ключевую ставку как мощный инструмент для борьбы с инфляцией. Рассмотрим, как работает этот механизм.

Шаг 1. Ключевая ставка растет, кредиты для банков становятся дороже. Банки, в свою очередь, повышают проценты по кредитам для предприятий и населения. Займы становятся менее доступными.

Шаг 2. Меньше кредитов — меньше денег в экономике. Предприятия меньше инвестируют в развитие, люди меньше покупают в кредит. Спрос на товары и услуги снижается.

Шаг 3. Снижение спроса сдерживает рост цен. Бизнес не может бесконечно их повышать, если спрос падает.

Шаг 4. В результате инфляция замедляется.

Повышая или понижая ключевую ставку, ЦБ старается сбалансировать экономику. Это очень тонкая настройка, требующая постоянного анализа и прогнозирования.

Как рассчитывают общую инфляцию

В России этим занимается Росстат. Основной инструмент расчета — потребительская корзина, то есть набор самых необходимых товаров и услуг: продукты, лекарства, одежда, транспорт, ЖКХ и т. д.

Росстат ежемесячно собирает данные о ценах на позиции из корзины по всем регионам страны. Затем сравнивает стоимость корзины в текущем месяце со стоимостью в прошлом месяце (или с аналогичным периодом прошлого года).

Разница в цене, выраженная в процентах, и есть уровень инфляции. Это обобщенный показатель, который отражает, насколько подорожала жизнь в среднем по стране. Также рассчитывают по регионам и по конкретным видам товаров.

Как рассчитать личную инфляцию

Официальные цифры — это средняя температура по больнице. Она часто не сходится с индивидуальной. Разница возникает из-за видов потребительских корзин. У студента она будет не такой, как у семейного человека или у пенсионера. Значение имеет и регион: на юге фрукты и овощи дешевле, чем на севере.

Как цены растут конкретно для вас? Чтобы рассчитать личную инфляцию:

1. Составьте список своих расходов. Вспомните, на что вы тратили деньги в прошлом месяце (посмотрите в приложении банка). Разделите траты на категории: продукты, транспорт, ЖКХ, развлечения. Подсчитайте общую сумму и отдельно по самым популярным категориям.

2. Повторите подсчет в текущем месяце. Снова суммируйте расходы в целом и по категориям. Важно, чтобы списки за два разных месяца были максимально похожи.

3. Теперь сравните расходы. Вы увидите, какие категории подорожали. Например, в прошлом месяце на продукты ушло 10 000 рублей, а в этом – 11 000.

4. Рассчитайте процент по формуле:  

(Новые расходы — старые расходы) / старые расходы х 100%. 

В нашем примере: (11000 — 10000) / 10000 х 100% = 10%.

Расходы на продукты выросли на 10%.

5. Посчитайте общую инфляцию по этой же формуле. Сможете оценить долю каждой категории трат в ваших общих расходах. Например, если продукты составляют 50% всех ваших расходов, а они подорожали на 10%, то их вклад в вашу личную инфляцию – 5%.

Простой расчет покажет, какие товары и услуги дорожают для вас сильнее всего. С ним легко корректировать бюджет, чтобы уменьшить необязательные расходы.

Еще легче — открыть в Совкомбанке вклад под выгодный процент и получать стабильный пассивный доход. Подайте онлайн-заявку прямо сейчас и мы научим ваши деньги работать на вас!

Полезные ссылки

1. Сайт «Индекс борща» — мониторинг цен на основные продукты.
2. Официальный ликбез по инфляции от ЦБ РФ.
3. Калькулятор инфляции от Банка России.
4. Еще один удобный калькулятор.
5. Сайт Росстата.
6. Разъяснения Центробанка про ключевую ставку.
7. Инфляционный прогноз ЦБ на ближайшие годы.

Чек-лист

Кратко повторим основные тезисы об инфляции:

Что это?

• Рост цен, снижение покупательной способности денег.

Причины:

• Спрос и предложение, денежная масса, издержки.

Темпы:

• Ползучая (норма), галопирующая (опасно), гипер (катастрофа).

Как считают?

• По потребительской корзине (Росстат).

Как защититься?

• Инвестиции — недвижимость, акции, облигации.

Что делает государство?

• Регулирует ключевую ставку.

Надеемся, статья помогла вам понять, что такое инфляция, и теперь вы сможете принимать более взвешенные финансовые решения.