Нелегальные финансовые организации — что из себя представляют и чем занимаются

• Какие организации относят к нелегальным
  • Сколько нелегальных финансовых организаций в России
  • Нелегальные кредиторы
  • Финансовые пирамиды
  • Нелегальные участники рынка ценных бумаг
• Признаки и цели нелегальной деятельности
• Борьба с нелегалами

Финансовые организации (ФО) – это юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые на основании лицензии или разрешения Центрального банка России (ЦБ РФ) осуществляют банковские операции, заключают сделки и предоставляют финансовые услуги.

Чаще они принимают денежные средства и другое ценное имущество граждан для хранения и инвестирования, а также предоставляют деньги в долг под проценты.

К ФО относятся:

• банки;
• микрофинансовые организации (МФО);
• страховые компании;
• негосударственные пенсионные фонды;
• кредитные потребительские союзы;
• паевые инвестиционные фонды;
• брокерские фирмы;
• дилерские конторы;
• фондовые биржи;
• ломбарды.

Для каждого типа организаций существует свой перечень разрешенных в России видов деятельности и операций. Например, ломбарды вправе предоставлять займы на короткие сроки, принимать на хранение вещи граждан, а также оказывать информационные и консультационные услуги.

Ключевую роль практически на всех этапах работы ФО играют деньги, а значит, возникает множество возможностей для незаконного обогащения.

Какие организации относят к нелегальным

Если ФО работает без специального разрешения, выполняет несвойственные для нее либо запрещенные законом России операции, ее деятельность считается нелегальной.

К нелегальным ФО можно отнести четыре типа фирм:

• работают без разрешения/лицензии ЦБ РФ;
• не соответствуют требованиям регулятора;
• выполняют операции, не разрешенные имеющейся лицензией;
• выполняют операции, запрещенные законодательством.

При сотрудничестве с нелегальными участниками рынка возрастает риск материальных потерь, ведь, во-первых, они часто обманывают своих клиентов, а во-вторых, законодательство не предусматривает никаких государственных компенсаций пострадавшим.

Сколько нелегальных финансовых организаций в России

Удостовериться в наличии у фирмы разрешения Центробанка можно с помощью Справочника финансовых организаций. Но как же убедиться в добросовестности ФО, оформленной официально?

ЦБ РФ регулярно проводит мероприятия по мониторингу нарушений, выявляет компании, в том числе по обращениям граждан, с признаками противозаконной практики.

На проверку и закрытие таких фирм нужно время – с момента сбора доказательств до прекращения работы проходит несколько месяцев, в течение которых злоумышленники продолжают функционировать.

Поэтому для снижения риска вовлечения пользователей в нелегальные бизнес-схемы, с июня прошлого года регулятор публикует список подозрительных субъектов на своем сайте. На текущий момент он содержит более 4 тысяч фирм с признаками «финансовой пирамиды» (~ 30,8%), нелегального кредитора (~ 36,9%), незаконного профучастника рынка ценных бумаг (~ 32,3%).

В реестре нет информации о физлицах и индивидуальных предпринимателях, а о включенных в него ФО можно сказать лишь то, что они по каким-либо нормам не соответствуют отечественному законодательству.

Это могут быть как относительно мелкие недостатки (например, отсутствие возможности пополнения счетов через российские платежные системы или сайта на русском языке), так и серьезные нарушения – угрозы и применение физической силы к клиентам, порча имущества, незаконные штрафы и т. д.

Если фирма из «черного списка» не согласна с обвинениями, она может обратиться в ЦБ, чтобы обжаловать свое нахождение в нем.

Нелегальные кредиторы

Действовать мошенники могут по-разному:

• завышать ставки по кредитам;
• требовать оплату несуществующих услуг (например, комиссию за оформление договора);
• использовать в своих интересах данные клиента – заключать договоры от его имени, продавать третьим лицам;
• подтасовывать бумаги, подменять существенно важные условия (сроки, суммы);
• устанавливать и скрывать дополнительные штрафы, комиссии.

По данным ЦБ в 2021 году в России выявлено 948 фирм с признаками «черных» кредиторов. Почти треть из них незаконно использовала в наименовании слова, указывающие на принадлежность к МФО.

6% нарушителей занимались кредитованием под видом возвратного лизинга. Подобные субъекты преподносят свои услуги, как кредитование под залог недвижимости или автомобиля.

Фактически заемщики продают свое имущество по заниженной стоимости лизинговой конторе и заключают с ней же договор его аренды, платежи по которому на самом деле являются возвратом займа с процентами.

В результате таких манипуляций право собственности на имущество сразу переходит к мошеннику, а при нарушении сроков оплаты к бывшему владельцу применяются суровые штрафные санкции, которые он не в состоянии погасить.

Финансовые пирамиды

«Финансовая пирамида» — это система обеспечения дохода одним инвестором за счет постоянного привлечения вложений от новых клиентов.

Прибыль верхушке «пирамиды» гарантируют последующие участники, которые вносят деньги и привлекают новых вкладчиков для извлечения бо́льшей выгоды.

Мошенники часто ведут свою работу под видом сетевого маркетинга, консалтинга, онлайн-игр с донатом, запускают интернет-проекты, которые якобы позволяют хорошо заработать на ценных бумагах и криптовалюте.

Это можно назвать сбором средств с наивных граждан – в итоге организаторы скрываются с деньгами в неизвестном направлении, а вкладчики остаются ни с чем.

В прошлом году список нелегальных ФО пополнился на 871 «пирамиду». Более 80% из них работали в интернете.

Ежегодно жертвами таких организаций становятся около 10 тысяч россиян, каждый из которых теряет в среднем от 50 тысяч до 100 тысяч рублей.

Нелегальные участники рынка ценных бумаг

Около 1 350 строк в списке нелегалов занимают незаконные участники рынка ценных бумаг. Причем практически 2/3 из них добавлены в 2021 году – это обусловлено ростом популярности темы инвестиций.

Псевдоброкеры и нелегальные forex-дилеры, не имея специальной лицензии, обещают клиентам высокие доходы от инвестирования в ценные бумаги, принимают деньги якобы для покупки активов и… набивают ими свои карманы.

Для усыпления бдительности граждан мошенники часто привлекают к рекламе услуг местных блогеров, публикуют на своих платформах информацию о наличии лицензии зарубежного регулятора, которая в большинстве случаев оказывается ложной.

Признаки и цели нелегальной деятельности

Цель нелегальных действий очевидна. Это извлечение экономической выгоды, которая может выражаться как в денежной, так и в натуральной форме.

Чтобы не попасть в руки мошенников, нужно знать признаки, по которым легко вычислить недобросовестные ФО:

• на сайте фирмы нет наименования юридического лица (указан только бренд);
• отсутствуют контактные данные – только форма обратной связи;
• поставщик услуг публикует несуществующий юридический адрес (например, нет такого номера дома);
• в документах организации указаны данные о фиктивных лицензиях, свидетельствах (проверить можно на сайте ЦБ);
• клиентам обещают прибыль, значительно превышающую предложения конкурентов по аналогичным услугам;
• сложная схема получения дохода, слишком много дополнительных условий для его получения;
• активно агитируют приводить новых клиентов, обещая начислять процент от их взносов;
• денежные средства принимают только наличными, не предоставляя чеков, либо просят сделать перевод на реквизиты другого юридического или физического лица, пополнить чужой электронный или криптокошелек.

Благодаря интернету появляется все больше новых схем мошенничества, но и скрыть информацию об обмане злоумышленникам стало непросто.

Обязательно изучайте отзывы о потенциальных партнерах! Если среди них вам попадется 8–10 сообщений, свидетельствующих о нарушениях законодательства, с ней явно не стоит сотрудничать.

Борьба с нелегалами

Центробанк постоянно актуализирует список субъектов с выявленными признаками нелегальной практики. В ходе проверки регулятор взаимодействует с правоохранительными и другими органами по противодействию нелегалам и «финансовым пирамидам», а также с регистраторами доменных имен.

В 2021 году по результатам материалов, направленных ЦБ России, в отношении нарушителей было возбуждено более 130 уголовных и около 490 административных дел.

Для пресечения противозаконных действий регулятор принимает меры по блокировке сайтов мошенников – в 2021 году была временно заблокирована или остановлена работа более 3 тысяч сайтов.

С декабря прошлого года ЦБ вправе инициировать блокировку сайтов без решения суда.