![черные кредиторы проверить финансовую организацию](https://cdn.s3torage.ru/journal-sovcombank/blog-article/0/621710b6cda90.jpg)
Финансовые организации (ФО) – это юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые на основании лицензии или разрешения Центрального банка России (ЦБ РФ) осуществляют банковские операции, заключают сделки и предоставляют финансовые услуги.
Чаще они принимают денежные средства и другое ценное имущество граждан для хранения и инвестирования, а также предоставляют деньги в долг под проценты.
К ФО относятся:
- банки;
- микрофинансовые организации (МФО);
- страховые компании;
- негосударственные пенсионные фонды;
- кредитные потребительские союзы;
- паевые инвестиционные фонды;
- брокерские фирмы;
- дилерские конторы;
- фондовые биржи;
- ломбарды.
Для каждого типа организаций существует свой перечень разрешенных в России видов деятельности и операций. Например, ломбарды вправе предоставлять займы на короткие сроки, принимать на хранение вещи граждан, а также оказывать информационные и консультационные услуги.
Ключевую роль практически на всех этапах работы ФО играют деньги, а значит, возникает множество возможностей для незаконного обогащения.
Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите за пару кликов и получите индивидуальную сумму на срок до двух лет.
Какие организации относят к нелегальным
Если ФО работает без специального разрешения, выполняет несвойственные для нее либо запрещенные законом России операции, ее деятельность считается нелегальной.
К нелегальным ФО можно отнести четыре типа фирм:
- работают без разрешения/лицензии ЦБ РФ;
- не соответствуют требованиям регулятора;
- выполняют операции, не разрешенные имеющейся лицензией;
- выполняют операции, запрещенные законодательством.
При сотрудничестве с нелегальными участниками рынка возрастает риск материальных потерь, ведь, во-первых, они часто обманывают своих клиентов, а во-вторых, законодательство не предусматривает никаких государственных компенсаций пострадавшим.
Сколько нелегальных финансовых организаций в России
Удостовериться в наличии у фирмы разрешения Центробанка можно с помощью Справочника финансовых организаций. Но как же убедиться в добросовестности ФО, оформленной официально?
ЦБ РФ регулярно проводит мероприятия по мониторингу нарушений, выявляет компании, в том числе по обращениям граждан, с признаками противозаконной практики.
![цб центральный банк россии центробанк](https://cdn.s3torage.ru/journal-sovcombank/blog-article/0/621711a5378aa.jpg)
На проверку и закрытие таких фирм нужно время – с момента сбора доказательств до прекращения работы проходит несколько месяцев, в течение которых злоумышленники продолжают функционировать.
Поэтому для снижения риска вовлечения пользователей в нелегальные бизнес-схемы, с июня прошлого года регулятор публикует список подозрительных субъектов на своем сайте. На текущий момент он содержит более 4 тысяч фирм с признаками «финансовой пирамиды» (~ 30,8%), нелегального кредитора (~ 36,9%), незаконного профучастника рынка ценных бумаг (~ 32,3%).
В реестре нет информации о физлицах и индивидуальных предпринимателях, а о включенных в него ФО можно сказать лишь то, что они по каким-либо нормам не соответствуют отечественному законодательству.
Это могут быть как относительно мелкие недостатки (например, отсутствие возможности пополнения счетов через российские платежные системы или сайта на русском языке), так и серьезные нарушения – угрозы и применение физической силы к клиентам, порча имущества, незаконные штрафы и т. д.
Если фирма из «черного списка» не согласна с обвинениями, она может обратиться в ЦБ, чтобы обжаловать свое нахождение в нем.
Нелегальные кредиторы
Нелегальные кредиторы – это лица, которые выдают займы потребителям, не имеют при этом лицензии Центробанка и не состоят в реестрах МФО, кооперативов, ломбардов.
Действовать мошенники могут по-разному:
- завышать ставки по кредитам;
- требовать оплату несуществующих услуг (например, комиссию за оформление договора);
- использовать в своих интересах данные клиента – заключать договоры от его имени, продавать третьим лицам;
- подтасовывать бумаги, подменять существенно важные условия (сроки, суммы);
- устанавливать и скрывать дополнительные штрафы, комиссии.
По данным ЦБ в 2021 году в России выявлено 948 фирм с признаками «черных» кредиторов. Почти треть из них незаконно использовала в наименовании слова, указывающие на принадлежность к МФО.
6% нарушителей занимались кредитованием под видом возвратного лизинга. Подобные субъекты преподносят свои услуги, как кредитование под залог недвижимости или автомобиля.
Фактически заемщики продают свое имущество по заниженной стоимости лизинговой конторе и заключают с ней же договор его аренды, платежи по которому на самом деле являются возвратом займа с процентами.
В результате таких манипуляций право собственности на имущество сразу переходит к мошеннику, а при нарушении сроков оплаты к бывшему владельцу применяются суровые штрафные санкции, которые он не в состоянии погасить.
Финансовые пирамиды
«Финансовая пирамида» — это система обеспечения дохода одним инвестором за счет постоянного привлечения вложений от новых клиентов.
Прибыль верхушке «пирамиды» гарантируют последующие участники, которые вносят деньги и привлекают новых вкладчиков для извлечения бо́льшей выгоды.
![финансовая пирамида высокий доход](https://cdn.s3torage.ru/journal-sovcombank/blog-article/0/6217128fc9b74.jpg)
Мошенники часто ведут свою работу под видом сетевого маркетинга, консалтинга, онлайн-игр с донатом, запускают интернет-проекты, которые якобы позволяют хорошо заработать на ценных бумагах и криптовалюте.
Это можно назвать сбором средств с наивных граждан – в итоге организаторы скрываются с деньгами в неизвестном направлении, а вкладчики остаются ни с чем.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
В прошлом году список нелегальных ФО пополнился на 871 «пирамиду». Более 80% из них работали в интернете.
Ежегодно жертвами таких организаций становятся около 10 тысяч россиян, каждый из которых теряет в среднем от 50 тысяч до 100 тысяч рублей.
Нелегальные участники рынка ценных бумаг
Около 1 350 строк в списке нелегалов занимают незаконные участники рынка ценных бумаг. Причем практически 2/3 из них добавлены в 2021 году – это обусловлено ростом популярности темы инвестиций.
Псевдоброкеры и нелегальные forex-дилеры, не имея специальной лицензии, обещают клиентам высокие доходы от инвестирования в ценные бумаги, принимают деньги якобы для покупки активов и… набивают ими свои карманы.
Для усыпления бдительности граждан мошенники часто привлекают к рекламе услуг местных блогеров, публикуют на своих платформах информацию о наличии лицензии зарубежного регулятора, которая в большинстве случаев оказывается ложной.
Важно: для осуществления операций на российском рынке ценных бумаг обязательно наличие лицензии ЦБ РФ.
Признаки и цели нелегальной деятельности
Цель нелегальных действий очевидна. Это извлечение экономической выгоды, которая может выражаться как в денежной, так и в натуральной форме.
Чтобы не попасть в руки мошенников, нужно знать признаки, по которым легко вычислить недобросовестные ФО:
- на сайте фирмы нет наименования юридического лица (указан только бренд);
- отсутствуют контактные данные – только форма обратной связи;
- поставщик услуг публикует несуществующий юридический адрес (например, нет такого номера дома);
- в документах организации указаны данные о фиктивных лицензиях, свидетельствах (проверить можно на сайте ЦБ);
- клиентам обещают прибыль, значительно превышающую предложения конкурентов по аналогичным услугам;
- сложная схема получения дохода, слишком много дополнительных условий для его получения;
- активно агитируют приводить новых клиентов, обещая начислять процент от их взносов;
- денежные средства принимают только наличными, не предоставляя чеков, либо просят сделать перевод на реквизиты другого юридического или физического лица, пополнить чужой электронный или криптокошелек.
![мошенники мошенничество убытки нелегальная незаконно](https://cdn.s3torage.ru/journal-sovcombank/blog-article/0/621713fd54128.jpg)
Благодаря интернету появляется все больше новых схем мошенничества, но и скрыть информацию об обмане злоумышленникам стало непросто.
Обязательно изучайте отзывы о потенциальных партнерах! Если среди них вам попадется 8–10 сообщений, свидетельствующих о нарушениях законодательства, с ней явно не стоит сотрудничать.
Борьба с нелегалами
Центробанк постоянно актуализирует список субъектов с выявленными признаками нелегальной практики. В ходе проверки регулятор взаимодействует с правоохранительными и другими органами по противодействию нелегалам и «финансовым пирамидам», а также с регистраторами доменных имен.
В 2021 году по результатам материалов, направленных ЦБ России, в отношении нарушителей было возбуждено более 130 уголовных и около 490 административных дел.
Для пресечения противозаконных действий регулятор принимает меры по блокировке сайтов мошенников – в 2021 году была временно заблокирована или остановлена работа более 3 тысяч сайтов.
С декабря прошлого года ЦБ вправе инициировать блокировку сайтов без решения суда.
Немаловажную роль в противодействии функционированию нелегальных ФО играют обычные граждане. Если вы или ваши близкие столкнулись с мошенничеством, сообщите об этом в правоохранительные органы и в ЦБ РФ. Так вы поможете уберечь от беды многих людей.