Баннер
Умный потребитель

Нелегальные финансовые организации — что из себя представляют и чем занимаются

Татьяна Мищенко
/ 24 февраля 2022 15:50
2.2 тыс.
8 мин.
Текст изменился / 7 сентября 2023

Некая фирма предлагает вложить в дело 1 000 рублей, а получить в десять раз больше. Вас не поймать на подобную уловку, если вы регулярно читаете наш блог. Однако не все могут блеснуть финансовой грамотностью, этим и пользуются нелегальные организации.

черные кредиторы проверить финансовую организацию
Мошенники делают ставки на неискушенность и низкую финансовую грамотность населения, а также жажду легкого заработка, так хорошо знакомую им самим

Финансовые организации (ФО) – это юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые на основании лицензии или разрешения Центрального банка России (ЦБ РФ) осуществляют банковские операции, заключают сделки и предоставляют финансовые услуги.

Чаще они принимают денежные средства и другое ценное имущество граждан для хранения и инвестирования, а также предоставляют деньги в долг под проценты.

К ФО относятся:

  • банки;
  • микрофинансовые организации (МФО);
  • страховые компании;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • кредитные потребительские союзы;
  • паевые инвестиционные фонды;
  • брокерские фирмы;
  • дилерские конторы;
  • фондовые биржи;
  • ломбарды.

Для каждого типа организаций существует свой перечень разрешенных в России видов деятельности и операций. Например, ломбарды вправе предоставлять займы на короткие сроки, принимать на хранение вещи граждан, а также оказывать информационные и консультационные услуги.

Ключевую роль практически на всех этапах работы ФО играют деньги, а значит, возникает множество возможностей для незаконного обогащения.

Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите за пару кликов и получите индивидуальную сумму на срок до двух лет.

Какие организации относят к нелегальным

Если ФО работает без специального разрешения, выполняет несвойственные для нее либо запрещенные законом России операции, ее деятельность считается нелегальной.

К нелегальным ФО можно отнести четыре типа фирм:

  • работают без разрешения/лицензии ЦБ РФ;
  • не соответствуют требованиям регулятора;
  • выполняют операции, не разрешенные имеющейся лицензией;
  • выполняют операции, запрещенные законодательством.

При сотрудничестве с нелегальными участниками рынка возрастает риск материальных потерь, ведь, во-первых, они часто обманывают своих клиентов, а во-вторых, законодательство не предусматривает никаких государственных компенсаций пострадавшим.

Сколько нелегальных финансовых организаций в России

Удостовериться в наличии у фирмы разрешения Центробанка можно с помощью Справочника финансовых организаций. Но как же убедиться в добросовестности ФО, оформленной официально?

ЦБ РФ регулярно проводит мероприятия по мониторингу нарушений, выявляет компании, в том числе по обращениям граждан, с признаками противозаконной практики.

цб центральный банк россии центробанк
Регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций осуществляет Центробанк России

На проверку и закрытие таких фирм нужно время – с момента сбора доказательств до прекращения работы проходит несколько месяцев, в течение которых злоумышленники продолжают функционировать.

Поэтому для снижения риска вовлечения пользователей в нелегальные бизнес-схемы, с июня прошлого года регулятор публикует список подозрительных субъектов на своем сайте. На текущий момент он содержит более 4 тысяч фирм с признаками «финансовой пирамиды» (~ 30,8%), нелегального кредитора (~ 36,9%), незаконного профучастника рынка ценных бумаг (~ 32,3%).

В реестре нет информации о физлицах и индивидуальных предпринимателях, а о включенных в него ФО можно сказать лишь то, что они по каким-либо нормам не соответствуют отечественному законодательству.

Это могут быть как относительно мелкие недостатки (например, отсутствие возможности пополнения счетов через российские платежные системы или сайта на русском языке), так и серьезные нарушения – угрозы и применение физической силы к клиентам, порча имущества, незаконные штрафы и т. д.

Если фирма из «черного списка» не согласна с обвинениями, она может обратиться в ЦБ, чтобы обжаловать свое нахождение в нем.

Нелегальные кредиторы

 Нелегальные кредиторы – это лица, которые выдают займы потребителям, не имеют при этом лицензии Центробанка и не состоят в реестрах МФО, кооперативов, ломбардов.

Действовать мошенники могут по-разному:

  • завышать ставки по кредитам;
  • требовать оплату несуществующих услуг (например, комиссию за оформление договора);
  • использовать в своих интересах данные клиента – заключать договоры от его имени, продавать третьим лицам;
  • подтасовывать бумаги, подменять существенно важные условия (сроки, суммы);
  • устанавливать и скрывать дополнительные штрафы, комиссии.

По данным ЦБ в 2021 году в России выявлено 948 фирм с признаками «черных» кредиторов. Почти треть из них незаконно использовала в наименовании слова, указывающие на принадлежность к МФО.

6% нарушителей занимались кредитованием под видом возвратного лизинга. Подобные субъекты преподносят свои услуги, как кредитование под залог недвижимости или автомобиля.

Фактически заемщики продают свое имущество по заниженной стоимости лизинговой конторе и заключают с ней же договор его аренды, платежи по которому на самом деле являются возвратом займа с процентами.

В результате таких манипуляций право собственности на имущество сразу переходит к мошеннику, а при нарушении сроков оплаты к бывшему владельцу применяются суровые штрафные санкции, которые он не в состоянии погасить.

Финансовые пирамиды

«Финансовая пирамида» — это система обеспечения дохода одним инвестором за счет постоянного привлечения вложений от новых клиентов.

Прибыль верхушке «пирамиды» гарантируют последующие участники, которые вносят деньги и привлекают новых вкладчиков для извлечения бо́льшей выгоды.

финансовая пирамида высокий доход
Одним из признаков «пирамиды» является обещание высокого дохода в короткие сроки без риска для вкладчиков

Мошенники часто ведут свою работу под видом сетевого маркетинга, консалтинга, онлайн-игр с донатом, запускают интернет-проекты, которые якобы позволяют хорошо заработать на ценных бумагах и криптовалюте.

Это можно назвать сбором средств с наивных граждан – в итоге организаторы скрываются с деньгами в неизвестном направлении, а вкладчики остаются ни с чем.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.

В прошлом году список нелегальных ФО пополнился на 871 «пирамиду». Более 80% из них работали в интернете.

Ежегодно жертвами таких организаций становятся около 10 тысяч россиян, каждый из которых теряет в среднем от 50 тысяч до 100 тысяч рублей.

Нелегальные участники рынка ценных бумаг

Около 1 350 строк в списке нелегалов занимают незаконные участники рынка ценных бумаг. Причем практически 2/3 из них добавлены в 2021 году – это обусловлено ростом популярности темы инвестиций.

Псевдоброкеры и нелегальные forex-дилеры, не имея специальной лицензии, обещают клиентам высокие доходы от инвестирования в ценные бумаги, принимают деньги якобы для покупки активов и… набивают ими свои карманы.

Для усыпления бдительности граждан мошенники часто привлекают к рекламе услуг местных блогеров, публикуют на своих платформах информацию о наличии лицензии зарубежного регулятора, которая в большинстве случаев оказывается ложной.

Важно: для осуществления операций на российском рынке ценных бумаг обязательно наличие лицензии ЦБ РФ.

Признаки и цели нелегальной деятельности

Цель нелегальных действий очевидна. Это извлечение экономической выгоды, которая может выражаться как в денежной, так и в натуральной форме.

Чтобы не попасть в руки мошенников, нужно знать признаки, по которым легко вычислить недобросовестные ФО:

  • на сайте фирмы нет наименования юридического лица (указан только бренд);
  • отсутствуют контактные данные – только форма обратной связи;
  • поставщик услуг публикует несуществующий юридический адрес (например, нет такого номера дома);
  • в документах организации указаны данные о фиктивных лицензиях, свидетельствах (проверить можно на сайте ЦБ);
  • клиентам обещают прибыль, значительно превышающую предложения конкурентов по аналогичным услугам;
  • сложная схема получения дохода, слишком много дополнительных условий для его получения;
  • активно агитируют приводить новых клиентов, обещая начислять процент от их взносов;
  • денежные средства принимают только наличными, не предоставляя чеков, либо просят сделать перевод на реквизиты другого юридического или физического лица, пополнить чужой электронный или криптокошелек.
мошенники мошенничество убытки нелегальная незаконно
Сотрудничество с нелегальной фирмой практически неминуемо приводит к потере денег или другого имущества

Благодаря интернету появляется все больше новых схем мошенничества, но и скрыть информацию об обмане злоумышленникам стало непросто.

Обязательно изучайте отзывы о потенциальных партнерах! Если среди них вам попадется 8–10 сообщений, свидетельствующих о нарушениях законодательства, с ней явно не стоит сотрудничать.

Факт дня
Первой мировой валютой можно назвать песо, отчеканенные в Перу и Мексике. К концу XVI века они стали самой распространенной серебряной монетой в мире.

Борьба с нелегалами

Центробанк постоянно актуализирует список субъектов с выявленными признаками нелегальной практики. В ходе проверки регулятор взаимодействует с правоохранительными и другими органами по противодействию нелегалам и «финансовым пирамидам», а также с регистраторами доменных имен.

В 2021 году по результатам материалов, направленных ЦБ России, в отношении нарушителей было возбуждено более 130 уголовных и около 490 административных дел.

Для пресечения противозаконных действий регулятор принимает меры по блокировке сайтов мошенников – в 2021 году была временно заблокирована или остановлена работа более 3 тысяч сайтов.

С декабря прошлого года ЦБ вправе инициировать блокировку сайтов без решения суда.

Немаловажную роль в противодействии функционированию нелегальных ФО играют обычные граждане. Если вы или ваши близкие столкнулись с мошенничеством, сообщите об этом в правоохранительные органы и в ЦБ РФ. Так вы поможете уберечь от беды многих людей.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
2.2 тыс.
Татьяна Мищенко
Татьяна Мищенко
Считаю, что сила — в знаниях! С радостью делюсь «фишками» банковских продуктов, которые сделают вашу жизнь лучше.
Баннер