Баннер
Глоссарий

Что такое краудлендинг

Ольга Куприянова
/ 9 февраля 2022 15:10
8 мин.
Текст изменился / 26 июля 2023

Акции и облигации вам не кажутся прибыльным доходом? Другой вариант – краудлендинговые платформы, на которых можно заработать до 18% годовых. Рассказываем, что такое краудлендинг и как он работает.

займы без отказа
Если банк отказал в займе, обратитесь за помощью к коллективному финансированию

Краудлендинг — что это 

Краудлендинг – это разновидность коллективного финансирования. Суть в том, что вы занимаете средства не у банка, а у людей или фирм.

Можно назвать это некой альтернативой банковскому кредитованию. Но только в первом случае вы получаете деньги через краудлендинговые платформы, а во втором – в коммерческой организации.

Заемщику сначала необходимо оставить заявку и указать сумму для реализации проекта. За пользование площадкой взимается комиссия.

Процент зависит от нескольких факторов: от условий самой крауд-платформы, от того, на какой срок вы одалживаете. В среднем ставка составляет 1-7% от величины займа.

На что можно потратить средства, собранные на крауд-площадках:

  • на выполнение государственного заказа;
  • на приобретение нового оборудования или сырья;
  • на увеличение оборотного капитала;
  • на обязательные расходы и другие потребности.

Не стоит забывать главную особенность работы краудлендинга – инвестировать можно только в развитие предпринимательского дела. Если вы хотите взять средства на свои личные нужды: сделать ремонт в квартире, купить технику или путевку на море, – у вас это сделать не получится. Для этого есть потребительский заем в банке.

Требования к заемщикам и инвесторам 

Одно из основных условий для обеих сторон – совершеннолетний возраст (18 лет), но на некоторых площадках данный порог может быть увеличен до 20-25 лет.

Важно: обмануть платформу, указав неверный возраст, не получится. При регистрации необходимо отправить копию паспорта, чтобы подтвердить личность.

Есть и ряд других требований:

  • быть гражданином РФ;
  • являться зарегистрированным индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом;
  • возраст бизнеса – не менее 6 месяцев, а иногда и больше года. Если вы начинающий предприниматель, то получить деньги от инвесторов у вас не получится;
  • не быть банкротом;
  • иметь чистую кредитную историю без просрочек и имеющихся задолженностей;
  • не быть судимым за экономические преступления.

Отличия краудлендинга от кредита

Процентная ставка по займу зависит от надежности бизнеса. Чем меньше рисков, тем меньше процент. Но это не значит, что другие компании с более низким рейтингом не получат средства. Тогда процентная ставка будет высокой, что выгодно для инвесторов.

как заработать
Доходность может достигать 35%

Какую сумму и на какой срок получит бизнесмен тоже зависит от оценки эксперта. Например, к только зарегистрировавшемуся человеку меньше лояльности, и поэтому ему сразу, вероятнее, не одобрят ссуду на несколько миллионов. У инвесторов должна быть уверенность, что они не только вернут деньги, но и увеличат свой доход.

Краудлендинг отличается от банковского займа и сроком рассмотрения. Решение можно получить в течение одного или двух дней.

Другие отличия:

  • процентная ставка в банке намного ниже, в среднем от 5 до 8%, в сравнении с крауд-кредитованием – от 11 до 30%;
  • коммерческие организации выдают займы сроком на несколько лет. Согласно правилам площадок, человек должен вернуть средства через 6-12 месяцев;
  • для регистрации на платформах необходимо минимальное количество документов, и все операции совершаются по интернету.
Факт дня
Самая древняя русская монета называлась «златник», ее чеканили вскоре после Крещения Руси князем Владимиром.

Как регулируется

Деятельность краудлендинговых платформ абсолютно легальна. 1 января 2020 года был принят закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ», согласно которому регулируется сфера крауд-кредитования.

Не стоит переживать, что ваши деньги уйдут не туда и попадут к мошенникам. Чтобы обеспечить гарантиями инвесторов, все сайты тщательно проверяют. Также площадка заключает договор с кредитором. При возникновении проблем платформа представляет интересы инвестора в суде.

Работу коллективного финансирования контролирует Центробанк, который следит за исполнением закона. Все площадки должны быть зарегистрированы в реестр ЦБ. На данный момент в списке числятся 45 операторов. Проверить легальность того или иного крауд-сайта можно на сайте Центробанка.

Доходность 

Сколько заработает инвестор, зависит от нескольких показателей.

  • От вида кредитования.

Например, при финансировании частного лица можно получить от 30 до 50% годовых, а бизнеса – в среднем 20%.

  • От срока.

Чаще всего долг оформляют на несколько месяцев.

  • От суммы.

Обычно выдают займы на 200-300 тысяч рублей.

факторы риска
С одной стороны, инвесторы могут увеличить прибыль за счет высоких процентов, с другой – важно помнить о рисках

Риски 

Это один из главных минусов в деятельности инвестиционных платформ. Согласно статистике, примерно четверть заявок не возвращается.

К помощи коллективного финансирования прибегают клиенты, которым, как правило, не одобрили заем в банке из-за низкой платежеспособности или плохой кредитной истории.

Что касается кредитования бизнеса, то здесь рисков меньше. Но организация в любой момент может объявить себя банкротом и не вернуть долг.

Согласно статистике, в России показатель дефолта малого бизнеса составляет 15%

Сравнение с краудфандингом и краудинвестингом 

А в чем разница между «краудфандингом», «краудлендингом» и «краудвестингом»? У всех этих слов есть объединяющее звено – «крауд», с английского переводится как «толпа». Это значит, что три понятия означают коллективный труд. Давайте разберемся в деталях.

Краудлендинг Краудфандинг Краудвестинг
Кредиторы дают в долг ИП либо компании и получают прибыль от процентов

Похоже на благотворительность. То есть человек может пожертвовать средства на понравившийся проект, обычно творческий или социальный, при этом он не зарабатывает

Человек, который инвестировал деньги, претендует на часть прибыли, либо может купить долю в деле

Плюсы и минусы 

Главное преимущество краудлендинга – вы можете получить деньги на развитие бизнеса, если банк отказал в займе по какой-то причине. Для регистрации необходимо только отправить копию паспорта и ждать инвесторов. Если кто-то отозвался на просьбу, то деньги человек получает в ближайшие дни.

онлайн регистрация
Для регистрации потребуется только копия паспорта

Минус в том, что процент по займу высокий, в отличие от предложений в банке. Для клиентов это не выгодно, а инвесторов, наоборот, привлекает. Так, процентная ставка может достигать 40%.

Если вложиться в надежный бизнес, инвестор только приумножит свой капитал. Но в то же время он рискует оказаться ни с чем, если компания обанкротится, либо ИП не сможет вернуть долг полностью в короткие сроки.

Отсюда следует другой недостаток – долг необходимо отдать не позднее 12 месяцев (зависит от условий платформы). В банках же заем можно взять на 3 года, даже на 5-10 лет, это зависит от вида кредитования.

Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог недвижимости. Заем можно оформить на сумму до 30 млн рублей на срок до 15 лет.

Краудлендинговые площадки

Культура краудлендинга в России не пользуется такой популярностью, как на Западе. Данная схема там существует несколько десятилетий, и общий фонд оценивается около 80 млрд долларов. В нашей стране пока скептически относятся к такому виду инвестирования.

Расскажем о самых крупных краудлендинговых площадках в нашей стране.

Penenza

Заявлян доход до 30%. Минимальная сумма прохода составляет 5 тысяч, а срок – более 2 месяцев. Инвестировать платформа позволяет и в частные лица, и в бизнес.

Поток Диджитал

Заявленная доходность до 22,3%. Принцип работы такой: человек вкладывает деньги, (минимум 10 тысяч), а площадка автоматически распределяет их по проектам. Поток Диджитал тщательно проверяет заемщиков, и общий оборот составляет более 7 млрд рублей.

Модуль Деньги

Портал известен тем, что не ограничивает количество вкладываемых средств и инвестируемых проектов. Прибыль может составить до 35%.

Атом Инвест

Вложиться можно как в бизнес, так и в госпроект. Инвесторам предлагают доход до 27%, а клиентам – получить заем в течение двух дней, максимальная сумма которого составляет 5 млн рублей сроком на 12 месяцев.

Озон Инвест

Данная площадка принадлежит одноименному интернет-магазину. Особенность работы в том, что инвестор не может сам выбрать заемщика. Деньги автоматически перечисляются на несколько проектов. Минимальная сумма инвестиций равна 10 тысячам, а доходность обещают до 18%.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Ольга Куприянова
Ольга Куприянова
Помогу подружиться с деньгами, разумно их тратить и вкладывать. Финансы — это не так сложно, как вы думали!
Баннер