Штраф, пени, неустойка — в чем разница
Штрафы, пени, неустойки — все это плата за нарушение обязательств, обозначенных в договоре. Примеры обязательств — поставка товара, выплата долга, уплата налогов и внесение других обязательных платежей, например, за коммунальные услуги.
Неустойка — более широкое понятие, а пени и штрафы — его разновидности.
Они подразумевают выплату дополнительных денег за нарушение договоренностей. Но в случае штрафа речь идет о конкретной сумме. Например, санкция за просрочку платежа по кредиту может составлять 500 рублей при первом нарушении графика платежей, а при повторном — 1000 рублей.
Также при определении санкций могут использовать непостоянные величины. Иногда их рассчитывают на основе суммы долга, ключевой ставки Центробанка или другого показателя — такие неустойки называют пенями.
В этом случае за основу принимается недоимка — не уплаченная вовремя часть обязательного платежа, обозначенного в договоре (в случае с кредитом) или в законе (когда речь идет о налогах и коммунальных платежах).
Например, если заемщик не внес очередной платеж по кредиту, банк может прибавить 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки.
Как именно начисляются пени, какова их величина и от чего зависит размер, обязательно указывают в договоре.
Следить за всеми финансовыми операциями — просто! Наше приложение значительно упрощает контроль.
Привыкли держать финансы под полным контролем? Мобильное приложение «Халва – Совкомбанк» поможет управлять картой одним движением пальца. Владельцы Android и Huawei могут скачать приложение на смартфон, обладатели «яблочных» гаджетов — воспользоваться web-версией приложения. Все возможности банка и предложения Халвы в вашем телефоне: откройте вклад или инвестиционный счет, оставьте заявку на кредит и храните доступ ко всем бонусным картам!
Пени за просрочку налога
В налоговом законодательстве пени — сумма, которую начисляют на задолженность. Она увеличивается с каждым днем просрочки. Неустойку следует оплатить в момент погашения основного долга, и тогда ее перестанут начислять.
Каждый гражданин обязан платить налог. На доходы физлиц, транспортный, земельный, на недвижимость — разновидностей много, и у каждой своя методика начисления и срок оплаты.
Так, за наемных сотрудников налог на доход физических лиц, как правило, перечисляет работодатель. Также его необходимо оплатить в некоторых других случаях. Один из них — при продаже недвижимости, которой владели меньше пяти лет. В этом случае продавец квартиры или дома должен подать налоговую декларацию и уплатить 13% в бюджет.
Если этого не сделать вовремя, то налоговики начислят пени. Их размер оговаривает 75-я статья Налогового кодекса РФ. Основой для расчета служит сумма недоимки, затем ее умножают на процент.
Для физического лица это 1/300 от ставки рефинансирования Центробанка РФ. Ее приравнивают к ключевой ставке. В октябре 2023 года обе составляют 13%. Актуальную информацию можно проверить на сайте ЦБ РФ.
Для юрлиц процент тоже равен 1/300 ставки рефинансирования — но только в первые 30 дней. С 31-го дня коэффициент повышают: пени за неуплаченный вовремя налог рассчитывают как 1/150 ставки рефинансирования.
О долгах и неустойках по налогам можно узнать в личном кабинете налогоплательщика или на портале госуслуг. Ищите информацию в разделе «Налоги».
По кредиту
Максимальный размер пеней по потребительским кредитам оговаривает статья 5 закона «О потребительском кредите». Банк самостоятельно определяет, какой из двух способов начисления использовать:
- начислять и пени, и проценты по кредитному договору. В этом случае неустойка не может превышать 20% годовых;
- начислять только неустойку в размере 0,1% в день.
Как показывает практика, большинство кредиторов предпочитают использовать первый способ. Подробности ищите в кредитном договоре — в разделе с индивидуальными условиями.
Чтобы заемщикам было проще сориентироваться и не пропустить важную информацию, законодатели определили формат, в котором ее должны указывать.
Сумму кредита, срок действия договора, процентную ставку приводят в виде таблицы. Информацию об ответственности заемщика за ненадлежащее выполнение условий договора указывают в двенадцатой строке. Форма санкции, способ расчета — все указывают в этом пункте.
Екатерина взяла потребительский кредит на ремонт в новой квартире. Ежемесячный платеж составляет 22 тысячи рублей, дата оплаты — 10 число месяца.
Екатерина решила поменять работу. Со старой уволилась, но с новой не сложилось — не прошла испытательный срок. Екатерина не внесла нужную сумму в указанную дату и не предупредила банк о затруднительном положении, в котором оказалась, — решила, что потом как-нибудь разберется.
Банк начал начислять пени за просрочку платежа по договору. Сумму рассчитывают так:
Пени= (сумма задолженности×20%/365)×количество дней просрочки.
Таким образом, к 13 октября, когда Екатерина отправилась в банк, чтобы внести платеж, сумма неустойки составила 783,56 рублей.
Если вы чувствуете, что долговая нагрузка вам не по силам, обязательно обсудите это с кредитором — банк предложит пути выхода. И даже в случае, казалось бы, безнадежно испорченной кредитной истории можно исправить свой рейтинг.
«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Когда речь идет об ипотечном кредите, в силу вступают нормы закона «Об ипотеке». Он предусматривает два способа начисления неустойки за нарушение графика платежей:
- если проценты продолжают начислять, то пени не могут превышать ключевую ставку ЦБ РФ на день заключения договора;
- если начисление процентов приостанавливают, то пени не могут превышать 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день пропущенного срока.
Пени по микрозаймам
Пени на сумму долга в случае с микрофинансовыми организациями начисляют по той же схеме, как и у банковских кредитов. Таким образом они не должны превышать 20% годовых. Однако в период просрочки, кроме неустойки, продолжают начислять проценты по займу.
Раньше они могли достигать и 1% в день, однако с 1 июля 2023 года законодатели ограничили величину — теперь они не могут превышать 0,8% в день. Получается все равно много — 292% годовых.
Между тем закон отдельно оговаривает, что предельный размер задолженности по процентам не может превышать 130% от суммы займа.
Например, если человек одолжил в микрофинансовой организации 10 тысяч рублей и не смог вернуть их вовремя, максимальная сумма, которую может получить кредитор сверх возврата долга, — 13 тысяч рублей. В нее входят как проценты за пользование деньгами, так и пени.
Таким образом, он обязан вернуть МФО 23 тысячи рублей: из них 10 — одолженные деньги, а 13 — проценты и пени.
По платежам ЖКУ
Порядок начисления неустойки за задержку оплаты коммунальных платежей прописан в части 14 статьи 155 Жилищного кодекса РФ.
Общий порядок таков. Пени начисляют с 31-го дня задержки платежа. Размер — 1/300 от ключевой ставки Центробанка РФ за каждый день просрочки. Напомним, в октябре 2023 года она составляет 13% — это 0,04% в день.
Коротко о главном
Повторим основную информацию, которую должен знать каждый.
- Пени — разновидность неустойки за нарушение обязательств.
- В отличие от штрафов, которые представляют собой постоянную величину, пени составляют определенный процент от суммы долга.
- Неустойку оплачивают одновременно с закрытием основного долга, и в этот же момент ее перестают начислять.
- Сумма начисленных пеней растет с каждым днем — неустойку начисляют за каждый день просрочки.
Внимательно рассчитывайте свои возможности при оформлении займов, чтобы не попасть в трудную ситуацию!
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
