Инвестиции: что это такое, виды

• Что такое инвестиции
• Зачем нужно инвестировать
• Классификация инвестиций
• По виду активов
• По степени включенности инвестора
• По срокам вложений
• Кто может быть инвестором
• Риск и доходность
• Диверсификация
• Во что инвестировать
• Вклады
• Недвижимость
• Акции
• Облигации

Что такое инвестиции

Инвестиционную деятельность в России регулирует закон № 39-ФЗ. В нем это понятие трактуют максимально широко. 

Инвестиции — это вложение денег для получения прибыли или сохранения их покупательной способности. Закон относит к инвестициям деньги, ценные бумаги, имущество или нематериальную собственность — все, что люди покупают с целью сбережения, приумножения средств или иной пользы.

Инвестирование — эффективный способ распорядиться своими доходами, сохранить деньги и заработать больше в будущем. Покажем на простом примере.

Зачем нужно инвестировать

У каждого инвестора свои цели.

1. Спасение от инфляции. Деньги, которые просто лежат на счету, обесцениваются. Вспомните пример про Николая и недвижимость. Если бы он просто оставил деньги на счету в банке, через те же самые два года пять миллионов «стоили» бы гораздо меньше и он бы вряд ли смог купить на них квартиру на стадии котлована.
2. Сбережения. Современному поколению молодых людей советуют не надеяться на государство, а самим формировать свою пенсию. Инвестиции могут стать финансовой основой в будущем.
3. Пассивный доход. У многих инвесторов популярна концепция FIRE, которая подразумевает ранний выход на пенсию за счет пассивного дохода от инвестиций.
4. Подушка безопасности. Она нужна всем без исключения. Если деньги лежат «под матрасом», инфляция постепенно уменьшит их покупательную способность. А если инвестировать, накопления можно приумножить. Это может спасти в неожиданных ситуациях, например при потере работы.

Надежный партнер — «мастхэв» в мире инвестиций. Поэтому начинающие и опытные инвесторы предпочитают крупных и известных брокеров. Один из них — Совкомбанк. Откройте брокерский счет и получите доступ к акциям и облигациям.

Классификация инвестиций

Существует несколько классификаций, например по срокам, виду активов, по степени вовлеченности и так далее.

По виду активов

1. Материальные — вложение денег в недвижимость или определенные предметы. Например, можно инвестировать в коллекционные ценности или предметы искусства.
2. Финансовые — к ним относятся как деньги в разных национальных валютах, так и акции, облигации и другие ценные бумаги.
3. Нематериальные — вклады в патенты, изобретения или покупку франшизы.

Инвестиции, в отличие от трейдинга или купли-продажи активов, подразумевают более долгое владение активом.

По степени включенности инвестора

1. Активные — инвестор постоянно следит за своими активами, продает и покупает их для повышения доходности. Активные инвестиции требуют внимания и иногда могут быть полноценной работой или очень трудоемким хобби.
2. Пассивные — обычно долгосрочные инвестиции, которые не требуют личного участия владельца. Например, можно купить акции и забыть о них на несколько лет.

По срокам вложений

1. Краткосрочные — направлены на покупку и быструю продажу активов. По-другому их называют спекулятивными. Срок вложений — не больше года. Главное преимущество — разнообразие и быстрый заработок без особых потерь. 
2. Среднесрочный — приносят стабильный доход более длительный период, как правило, от года до пяти лет. Обеспечивают доход на ближайшее будущее. 
3. Долгосрочные — источник устойчивого богатства, который не боится кратковременной просадки акций. Деньги вкладывают на срок от пяти лет. Инвестору не нужно постоянно следить за колебаниями рынка. 

По степени риска

Чем больше потенциальный доход, тем выше и риски. И наоборот — чем ниже доходность, тем меньше и вероятность потерять деньги. По степени риска акции условно разделяют на:

• Агрессивные — высокая прибыль и высокий риск. Но есть шанс низкой ликвидности — инвесторы не всегда заинтересованы в покупке таких активов.
• Умеренные — так называемая золотая середина: средняя прибыль, средние риски и ликвидность.
• Консервативные — высокая надежность; прибыль, возможно, ниже, чем у агрессивных, но стабильная; низкие риски. На такие активы всегда большой спрос среди покупателей.

На деле видов инвестиций очень много. Например, еще их делят по отрасли вложений: в сельское хозяйство, промышленность, питание, строительство и так далее.

Кто может быть инвестором

Инвестировать могут как частные лица (физические), так и компании (юрлица) и целые государства. Бизнесмены обычно вкладывают деньги в развитие дела, покупая оборудование или финансируя различные исследования.

Государство инвестирует в промышленность, образование, технологии или развитие инфраструктуры. Это позволяет экономике страны расти.

В России частные лица могут быть:

• квалифицированными инвесторами — иметь доступ ко всем инструментам на финансовом рынке. Как правило, это люди со специальными знаниями, опытом, возможностями. Их отличает более осознанный подход к инвестированию; 
• неквалифицированными — с меньшими знаниями и опытом. Они могут приобретать только те ценные бумаги, которыми торгует отечественная биржа (Москвы и Санкт-Петербурга), и другие активы российских инвестиционных фондов.

Такое разделение призвано не допустить непрофессиональных игроков к рискованным инструментам инвестиций.

Риск и доходность

Это два базовых понятия, на которых «стоит» инвестирование.

1. Доходность — прогнозируемая прибыль от капиталовложений. Например, если купленные инвестором ценные бумаги подорожали на 10% за год, значит, такой была их доходность.
2. Риск — вероятность потерять прибыль от инвестиций или уйти в минус. Акции могут как расти в цене, так и падать. У крупных и стабильных компаний такие колебания в цене обычно небольшие, а у менее надежных стоимость может расти или падать на десятки процентов в месяц. Хотя даже большие компании не застрахованы от серьезных просадок.

На рынке действует правило, о котором мы уже упоминали. Чем выше доходность, тем больше рисков несет инвестор. Например, вклады граждан в России страхуют. Даже в случае банкротства банка АСВ вернет до 1,4 млн рублей с каждого вклада.

Таким образом, инвестор вряд ли потеряет все деньги. Но и реальной доходности по вкладам практически нет: проценты не покроют инфляцию.

Диверсификация

Разумеется, мечта каждого инвестора — низкие риски и высокая доходность.Но совместить все лучшее в одном инструменте невозможно. Тут на помощь приходит диверсификация.

Это распределение инвестиций по разным активам. Она позволяет уменьшить риски и повысить доходность.

Это выглядит так: инвестор вкладывает часть капитала в консервативные инструменты, которые обещают небольшую, но надежную доходность. А вторую часть размещает в более рисковых активах, которые могут принести больше денег.

Также диверсификация помогает защитить средства от колебаний рынка или изменений конъюнктуры. Так, в кризис зачастую растет стоимость золота, а акции публичных компаний дешевеют.

Диверсифицировать инвестиции можно, например, одновременно вкладывая деньги в компании традиционной энергетики и альтернативной.

Во что инвестировать

Расскажем о самых популярных способах инвестиций жителей России. Также упомянем о плюсах и минусах каждого.

Вклады

Это максимально консервативный и доступный способ инвестиций, доступный практически каждому. Благодаря системе страхования рисков потерять все деньги фактически невозможно.

При повышении ключевой ставки вклады начинают приносить относительно высокий доход. Правда, это почти всегда совпадает с высокой инфляцией, так что нужно соотносить реальную прибыль с текущей ситуацией.

Помимо низкой доходности, нужно учитывать, что условия вкладов по высоким ставкам обычно не предусматривают возможность досрочного вывода денег. То есть если срочно понадобится снять средства со счета, можно потерять все накопленные проценты.

Альтернатива — накопительные счета, с которых деньги обычно можно выводить в любое время.

Недвижимость

Жилая и, реже, нежилая (например, коммерческая) недвижимость — один из самых популярных способов инвестиций. Он приносит ежемесячный доход от аренды и одновременно защищает вложенные средства от инфляции.

Когда цена недвижимости растет, повышается и стоимость актива. Собственники квартир в России защищены законом, а динамика рынка показывает, что падение цен на недвижимость наступит не скоро.

Но у этого способа есть и минус: доходность относительно невысокая, чего не скажешь о пороге входа. Чтобы вложиться в недвижимость, необходимо иметь значительные сбережения.

Акции

Популярность не обошла стороной акции. Это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Их можно приобрести, открыв брокерский счет.

Инвестиции в акции позволяют получать доход от дивидендов, которые выплачивает компания, или от роста цен на активы. Инвесторы могут продавать и покупать акции разных предприятий.

Сейчас это можно сделать через приложения брокера буквально за пару минут. Но за такие операции необходимо платить процент посреднику и налог государству в размере 13% от доходов.

Инвестиции в акции хороши низким порогом входа: даже подросток с разрешения родителей может покупать их буквально на карманные деньги. Некоторые люди покупают акции в качестве хобби. А риск и доходность зависят от компании-эмитента. Одни акции отличаются стабильностью, а другие могут резко принести большую прибыль или упасть в цене.

Облигации

Это долговые бумаги. Например, инвестор дает деньги в долг компании или государству, а взамен получает облигации. Через некоторое время они приносят купонные выплаты. Это процент от использованных денег, чаще всего фиксированный.

Выплаты по облигациям государства или госкомпаний отличают низкая доходность и почти полное отсутствие рисков. У частных компаний они выше, как и вознаграждение инвестора.

Облигации зачастую рассматривают как альтернативу вкладам. При этом ценные бумаги не обязательно держать долгое время: их можно продать и купить в любой момент. 

Как и акции, облигации бывают высокорисковыми, и ими можно спекулировать — покупать и продавать на бирже.

На самом деле активов для инвестиций гораздо больше, мы перечислили лишь самые распространенные и удобные для частных лиц. А тема инвестиций весьма обширна, и разбираться в них — целое искусство. Для этого нужно изучить множество источников — и начать можно с нашего блога.

Помните, никогда не рискуйте последними деньгами. Желаем удачи!