Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

• Копилка
• Инвестирование
• Долг
• Кредитование
  • Потребительский кредит
  • Материнский капитал
  • Ипотека для молодых семей
  • Кредит с залогом другой недвижимости
  • Военная ипотека
• Акции застройщиков и банков
• Вывод

Копилка

Первое, что приходит на ум при мысли о покупке квартиры в ипотеку и что, в принципе, делает практически 90% населения, – накопить на первоначальный взнос. Сейчас существует множество вариантов вложений. 

Различные копилки, вклады, накопительные счета – все это помогает создавать капитал. Финансовые советники придумывают различные активности, чтобы можно было копить в игровой форме. 

Например, есть достаточно несложная методика, которая поможет собрать сумму первоначального капитала. Называется «52 недели». Суть игры в постепенном откладывании все большей суммы. Так вы приучите себя копить и следовать принципу «сначала заплати себе».

Каждую неделю вы откладываете сумму, которая больше предыдущей в два раза. Можно начать с 10 рублей в неделю. Во вторую неделю откладываете 20 рублей, в третью – 30 рублей и т. д. К концу года, на пятьдесят второй неделе, у вас будет 13 780 рублей.

Это немного, но можно начать со 100 рублей или 1000 в зависимости от финансовых возможностей. И к концу года получить соответственно 137 800 рублей или 1 387 000 рублей.

Смысл игры прост: всегда легче начать с малого. В первые несколько месяцев суммы, которые нужно откладывать, будут небольшими и совершенно не ощутимыми для бюджета. Когда же игра перешагнет полугодовую границу и суммы возрастут, у вас будет отложено уже настолько много, что не захочется останавливаться.

Инвестирование

Инвестирование сейчас доступно каждому совершеннолетнему гражданину. Можно открыть брокерский счет и через приложение покупать различные инструменты.

Обычно вкладывают в:

• облигации федерального займа (ОФЗ);
• корпоративные облигации;
• акции;
• фонды;
• валюту.

Вариантов накопления средств на первоначальный взнос, как видите, много. В вашем распоряжении они все: от пассивного заработка до активного. Подбирайте, учитывая склад характера, отношение к риску и варианты получения дохода.

Главное в этом деле – обращать внимание на инфляцию, которая обесценивает ваши накопления с каждым годом, отодвигая сроки исполнения мечты.

Долг

Недостающую сумму первоначального взноса можно взять в долг – у родителей, друзей, коллег и знакомых. Конечно, тут иногда не обойтись без составления договора займа и даже какого-то процента за пользование. Но все же это могут быть лояльные условия.

Кредитование

Разобрали методы поиска суммы первоначального взноса без участия кредитных средств. Теперь посмотрим, что предлагают банки в подобном случае. Условия, сроки, суммы у финансовых организаций могут отличаться, но общие черты программ похожи.

Потребительский кредит

Можно взять второй кредит в сумме первоначального взноса. Вполне приемлемый вариант в случае, если ваша платежеспособность это позволяет сделать, а копить в силу каких-то причин вы не умеете или не можете.

Здесь важно подойти к вопросу с умом и заранее рассчитать всю кредитную нагрузку, чтобы впоследствии квартира мечты не стала бременем. 

Чтобы сделать расчет не обязательно идти в офис банка, можно воспользоваться онлайн калькулятором. Он позволит быстро прикинуть суммы ежемесячных платежей и процентную ставку.

Материнский капитал

Государство стало уделять много внимания и, как следствие, выделять деньги на решение демографической проблемы в России. Еще лет пять–семь назад материнский капитал выдавали только новоиспеченным родителям второго ребенка.

Теперь же есть выплаты и при рождении первого. Это новшество было введено в 2020 году, и сумма постоянно индексируется. Так, с первого февраля этого года выплата при рождении первого ребенка составляет 524,5 тысячи рублей. 

На второго маткапитал составляет 693,1 тысячи рублей в случае, если ранее ничего не получали, и только 168,6 тысячи рублей, если оформляли заявление на первого ребенка.

Так, капитал может получить женщина, родившая или усыновившая:

• первого ребенка с 1 января 2020 года;
• второго ребенка с 1 января 2007 года;
• третьего или последующего ребенка с 1 января 2007 года.

Эти выплаты предусмотрены в федеральном бюджете, но и региональные власти выделяют средства на поддержку. Подать заявление можно в течение трех лет со дня рождения или усыновления ребенка через Госуслуги или МФЦ.

Маткапитал можно использовать двумя способами:

• в погашение уже имеющейся ипотеки;
• в качестве первоначального взноса.

При использовании сертификата при уже имеющейся ипотеке уточните в банке все нюансы досрочного погашения. Могут быть ограничения по датам внесения денежных средств, минимальной сумме. Также обратите внимание на комиссии – в некоторых банках установлена плата за досрочное погашение.

В качестве первоначального взноса не все финансовые организации могут принимать сертификат на капитал. Ведь первоначальный взнос – это фактически показатель вашей финансовой устойчивости. Банк расценивает его наличие как вашу способность зарабатывать и копить, а значит, и платить своевременно.

На практике ипотека с материнским капиталом довольно распространена и крупнейшие банки из топ-двадцатки ее с удовольствием предоставляют.

Ипотека для молодых семей

Молодым людям до 35 лет государство предоставляет существенное субсидирование при ипотечном кредитовании. Размер помощи может доходить до 30-35% от стоимости жилья, и эти средства можно использовать в качестве взноса при оформлении ипотеки. Сумма зависит от индивидуальных особенностей: наличия детей, состава семьи и, конечно, от условий конкретной финансовой организации.

Есть несколько общих существенных условий:

• возраст заемщиков до 35 лет;
• социальный статус – зарегистрированный брак;
• отсутствие другой недвижимости в собственности;
• достаточный уровень платежеспособности для погашения платежей в дальнейшем.

Кредит с залогом другой недвижимости

В некоторых банках предлагают взять кредит без первоначального взноса, но в залог необходимо передать уже имеющееся жилье. Этот вариант подойдет только тем, у кого уже есть квартира или дом.

При этом банки предъявляются особые требования к объекту, который может быть взят в залог:

• оценочная стоимость должна покрывать всю сумму кредита;
• недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика;
• принимаются только объекты без действующих обременений. Хотя этот момент согласовывают с конкретным банком, так как оценочной стоимости одного объекта может хватить и на несколько более мелких.

Различие между кредитованием под залог недвижимости и ипотекой для потребителя не так уж велика. Ипотека - это целевой заем, то есть денежные средства вы можете потратить именно на согласованный объект недвижимости. Банк со своей стороны его также оценивает и проверяет документы на юридическую чистоту.   

Кредит под залог недвижимости - нецелевой заем. Он похож на потребительский. Цель взятия вами займа банк интересует лишь поверхностно.

Военная ипотека

Здесь речь пойдет об узком виде кредитования, доступном только для военнослужащих. Особенность в том, что ипотеку за сотрудника погашает Министерство обороны, но только пока он состоит на службе. 

В общем-то не самый плохой вариант! Где можно найти работодателя, который помимо заработной платы еще и ипотеку погасит за вас?

Военнослужащий, заинтересованный в получении ипотеки без первоначального взноса, открывает счет в накопительно-ипотечной системе. Деньги там аккумулируются три года, после этого вы можете обратиться в банк с заявлением на ипотеку и подобрать квартиру, дом или таунхаус.

Акции застройщиков и банков

У банков, а чаще застройщиков проводятся различные акции. Для увеличения объемов продаж, привлечения клиентов они могут предложить скидки на определенный вид квартир или согласовать существенную по времени рассрочку платежей. 

Часто акции проводятся в конце года или квартала, когда необходимо выполнить план по продажам. Или в низкий сезон – летом, когда все расслаблены и разъезжаются по отпускам.

Если вы в поисках подходящей недвижимости в новостройках, отслеживайте эти маркетинговые активности. Вполне возможно, какие-то условия подойдут именно вам.

Вывод

В статье рассмотрели все возможные законные методы. 

Некоторые риелторы могут предложить вам указать завышенную стоимость объекта недвижимости при оформлении договора купли-продажи. Однако это не совсем законный способ, который влечет множество рисков как для продавца, так и для покупателя. Будьте внимательны и не поддавайтесь на уговоры!

Как видите, реальных способов, где взять деньги на первоначальный взнос, много. Просто приложите немного усилий и времени для подбора оптимальных для вас условий.