- Что такое титул собственника
- Преимущества и недостатки статуса титульного собственника
- Что такое титульное страхование
- Как застраховать титул
- Обязательно ли страховать титул
- Как работает титульное страхование
- Что не признают страховым случаем
- Сколько стоит страховка
- На какой срок оформляют страховку
- Кому отходит недвижимость
Что такое титул собственника
Титул собственника — это термин, обозначающий право собственности человека на недвижимость, и документ, подтверждающий это право. Титульный собственник указан в соглашении о купле-продаже.
Существует два вида титулов:
- первоначальный — возникший впервые, не зависит от права предыдущего владельца;
- производный — перешедший от предыдущего владельца.
При покупке жилья покупатель и нотариус проверяют чистоту сделки: изучают документы, которые предоставляет нынешний собственник.
На что обратить внимание:
- как нынешние собственники получили право на жилье — все ли претенденты учтены при приватизации, есть ли собственники, чьи интересы не учли при выделении долей, обременения в виде ренты;
- история объекта недвижимости — ее изучают и в том случае, когда титульное право возникает впервые;
- соблюдение формальностей при оформлении сделки — есть ли нужные разрешения, какая форма сделки выбрана.
Отнеситесь к проверке особенно внимательно, если утрачена часть документов — в таком случае будет сложно отследить всех собственников и законность передачи права.
В процессе проверки риэлтор или нотариус вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие право владения.
Основной документ о переходе прав на объект — выписка из ЕГРН. Эта бумага включает информацию обо всех сделках, которые совершались с недвижимостью. На практике выписка отражает операции с 2009 года — с момента создания Единой системы государственного кадастрового учета. Но в некоторых случаях в системе нет информации и о более поздних периодах.
При оформлении ипотеки Совкомбанк всегда проверяет продавца и запрашивает дополнительные документы. Если квартира куплена на вторичном рынке, банк предлагает застраховать титульное право.
Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями. Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.
Преимущества и недостатки статуса титульного собственника
Титульный собственник — это человек или компания, которые вписаны в документ в качестве официальных владельцев. Кроме титульного, у жилья может быть законный владелец, не указанный в документах. Так, если супруги купили квартиру, оформили ее на имя жены, муж будет считаться таким же законным владельцем, если нет каких-то особых обстоятельств - например, брачного контракта.
Права и обязанности титульного и законного владельцев различны.
Права титульного собственника ясны — он может распоряжаться жильем в полном объеме.
Рассмотрим, каковы особенности статуса законного (не титульного) владельца:
- не указывает объект владения в налоговой декларации;
- не платит налог с продажи и ежегодный имущественный сбор;
- при наличии льгот может встать в очередь на жилье;
- не может сам продать, подарить или оставить в наследство свою часть собственности;
- не может зарегистрировать родственников без разрешения титульного собственника.
Что такое титульное страхование
Титульное страхование — это один из путей защитить финансы, которые вы вкладываете в покупку. Если сделку аннулируют, сохранить жилье, может быть, не удастся, а вот вернуть деньги — да.
Этот вид страхования защищает от уже свершившейся недобросовестной сделки, в случае, если нарушение будет обнаружено. Другие виды защищают от потенциальных угроз (пожара, потопа).
Этот вид страхования может распространяться только на одну сделку, а может — на все предыдущие соглашения, касающиеся данного объекта.
Почему сделку могут оспорить:
- не учли права детей, наследников или тех, кто отбывает тюремный срок;
- право на владение передали ошибочно или мошенническим путем (в любой из предыдущих сделок);
- документы были поддельными;
- один из владельцев признан недееспособным.
В том случае, если суд признает сделку недействительной, новый владелец теряет право на квартиру или дом. По суду продавец должен будет выплатить покупателю деньги, но на практике так бывает не всегда. Если есть страховка, то покупатель получит компенсацию за потерянное жилье в полном объеме. А без нее — потеряет жилье и будет судиться, чтобы вернуть средства.
Сергей искал квартиру в определенном районе — чтобы дети попали в хорошую школу. Он выбрал жилье по цене чуть ниже рынка: оно было в плохом состоянии, владелец — одинокий пожилой человек, давно не делал ремонт. На первый взгляд документы были в порядке, хозяин принес справки от нарколога и психиатра о дееспособности. Через два года брат владельца, долго живший в другом городе и не учтенный при приватизации, подал на Сергея в суд. Без страховки новому собственнику грозит выселение, а получится ли взыскать деньги с продавца, неизвестно.
Как застраховать титул
На какие объекты можно оформить титул:
- дом;
- квартира;
- жилье в строящемся доме (застройщик не сможет продать ее дважды);
- земельный участок;
- нежилое помещение.
В каких случаях необходимо страхование титула:
- наследование недвижимого имущества;
- маткапитал для оплаты;
- физлица с признаками банкротства;
- продавцы на учете в психоневрологическом диспансере или наркодиспансере (недееспособные).
Совкомбанк тщательно проверяет все документы и предлагает индивидуальный подход к формированию ставки.
Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.
Обязательно ли страховать титул
Не обязательно. Но при покупке объекта на вторичном рынке банк стремится снизить риски и рекомендует покупателю обезопасить себя. Приобретая жилье у застройщика, вы рискуете меньше, но известны мошеннические схемы, при которых жилье продают нескольким покупателям одновременно. От таких действий тоже защитит титульное страхование. Сегодня степень контроля за сделками достаточно высока и таких случаев все меньше.
Страхование титула поможет уберечь деньги, если продажу признают недействительной.
А чем грозит отказ от страховки, мы спросили у эксперта.
Мнение эксперта
Отказ от титульного страхования может привести к следующим последствиям:
- финансовые потери — если после покупки недвижимости возникнут проблемы с титулом, новый владелец может понести значительные финансовые издержки, включая потерю всей собственности;
- судебные издержки — затраты на юридическую защиту своих прав в суде могут быть весьма значительными;
- потеря недвижимости — если установлено, что право собственности не действительно, покупатель может потерять и сам объект недвижимости, и вложенные средства.
На практике мы встретились с такой ситуацией: несмотря на предоставленные продавцом «чистые» документы, после покупки оказалось, что недвижимость находится в залоге у банка. Страховая компания взяла на себя расходы по ипотеке и защитила интересы покупателя.
Как работает титульное страхование
При покупке жилья в ипотеку полис можно оформить в банке, который предоставил кредит. Если покупаете недвижимость за наличные, застраховать право нужно в страховой компании.
Базовый пакет документов для страховки:
- выписка из ЕГРН;
- выписка из домовой книги;
- поэтажный план;
- экспликация;
- справки от психиатра и нарколога, подтверждающие дееспособность продавца;
- разрешение органов опеки (если среди владельцев есть несовершеннолетние).
Порядок действий при оспаривании прав застрахованного титульного собственника:
- Застрахованный обращается в страховую до суда, как только получит претензию от претендентов на недвижимость.
- Менеджеры компании оценят ситуацию и решат, страховой это случай или нет.
- Представитель страховой компании будет участвовать в процессе, отстаивать интересы компании, то есть стремиться сохранить за страхователем право на купленное жилье.
Что не признают страховым случаем
Премию не выплатят, если:
- жилье конфисковали или арестовали;
- оно пострадало от пожара, потопа и других чрезвычайных ситуаций.
Сколько стоит страховка
Цена полиса зависит от стоимости квартиры, дома или комнаты. Чем больше сделок предшествовало вашей продаже, тем сложнее установить всех потенциальных неучтенных собственников. А значит, цена полиса будет выше.
Средняя ставка страхования титула — от 0,3% до 1% от цены недвижимости.
Елена купила жилье за 6 млн рублей на вторичном рынке. Продавец — единственный собственник за всю историю, пожилой мужчина. Он предоставил справку о дееспособности свою и супруги, а также нотариально заверенное согласие жены на продажу. Елена решила застраховать титул, страховая предложила ставку 0,5%.
Сумма страховки составляет 30 тысяч рублей.
Покупатель, лишившийся жилья по решению суда и застраховавший титул, получит компенсацию. Ее размер должен быть равен средней цене на рынке на момент покупки страховки.
Страхователь получает деньги в течение 14 дней после решения суда.
На какой срок оформляют страховку
Компании предлагают программы на год, три и десять лет. Как правило, споры возникают вскоре после заключения договора — в срок от одного до трех лет.
Кому отходит недвижимость
По решению суда жилье могут вернуть потерпевшему полностью или частично, могут оставить новому собственнику. В последнем случае он не получит компенсацию.
Страховать или нет — каждый решает сам, тем более что страхование титула стоит немало, но потеря прав на купленное имущество обойдется в разы дороже.