Баннер
Кредиты

Что такое пролонгация кредита в банке

Ольга Шмидт
/ 15 ноября 2021 12:30
6 мин.
Текст изменился / 13 августа 2023

Жизнь подбрасывает сюрпризы: сегодня живешь на широкую ногу, а завтра лишаешься средств к существованию. Кредитные заемщики оказываются особенно уязвимы. Возможный выход – пролонгация кредита. Расскажем, что это за услуга и как ей воспользоваться.

кредит пролонгация банк
Пролонгация кредита – это возможность снизить финансовую нагрузку при утрате платежеспособности

Что значит пролонгация кредита

Банки не меньше заемщиков заинтересованы в соблюдении обеими сторонами условий кредитного соглашения. Если клиент по каким-то причинам не вносит платежи, финансовая организация запускает процедуру принудительного взыскания – а это влечет за собой дополнительные издержки.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.

Если говорить простыми словами – это увеличение срока действия кредитного договора. К примеру, изначально он был заключен до 1 января 2024 года. Значит, к этому дню заем должен быть полностью погашен. В исключительных случаях заемщик может попросить продлить его еще на несколько месяцев, а иногда и лет.

Факт дня
На Апеннинах в Италии можно получить кредит под залог сыра.

Пролонгирование бывает двух видов.

  • Реструктуризация займа

При реструктуризации время погашения долга увеличивается за счет снижения ежемесячного платежа. Клиент продолжает выплачивать заем, но нагрузка на бюджет становится меньше.

Финансовая организация получает свою выгоду – за счет пролонгирования кредита растет и переплата.

  • Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это отсрочка по выплате займа. В течение определенного периода должник освобождается от платежей или вносит только проценты по кредиту.

Впоследствии ему предстоит погасить образовавшуюся задолженность – либо за счет увеличения суммы ежемесячного платежа, либо уже после окончания основного срока займа.

Важно: у ипотечных заемщиков есть право оформить кредитные каникулы в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ. Если соблюдены все требования, прописанные в законе, банк не имеет права отказать.

Критерий Реструктуризация займа Кредитные каникулы

Ипотечные каникулы по закону 353-ФЗ

Срок пролонгации На усмотрение кредитора На усмотрение кредитора До 6 месяцев
Категория займа Любой Любой Только ипотека

Законодательное регулирование

Отсутствует Отсутствует Ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ
Внесение платежей Обязательно, в уменьшенном размере Прекращается или сохраняется частично Прекращается или сохраняется частично
Обязательство кредитора Кредитор не обязан реструктурировать заем Кредитор не обязан предоставлять кредитные каникулы, если это не прописано в договоре Кредитор обязан пролонгировать заем, если соблюдены все требования, предусмотренные законом

Пролонгированием займов занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Клиентам МФО крайне невыгодно пользоваться данной услугой, учитывая размер ставки. Если есть возможность, лучше занять деньги у знакомых, чтобы не допускать просрочек.

Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.

Зачем это делать

Полгода назад Сергей взял заем на покупку автомобиля. Все это время он исправно вносил платежи, но на днях случилась беда – мужчина попал в аварию и получил перелом бедра.

Сергей по профессии строитель, значит, на период восстановления он полностью теряет трудоспособность. Страховой стаж у мужчины – четыре года. Согласно ст. 7 № 255-ФЗ, рассчитывать он может на выплату 60% от зарплаты. Этих денег ему не хватит на погашение займа.

Подобная ситуация может случиться с каждым. Если ничего не предпринимать, возникнет просрочка по кредиту, начнут капать пени. Кредитор внесет информацию о задержке в кредитную историю клиента.

Чтобы избежать проблем, нужно как можно скорее известить банк о возникших трудностях и попросить послабления.

кредит болезнь выплачивать
Затяжная болезнь может лишить человека возможности выплачивать кредит

Кому доступна услуга

Утрата трудоспособности – не единственная причина для изменения условий кредитования. Основанием также может быть:

  • увольнение по сокращению штата;
  • отпуск по уходу за ребенком;
  • снижение доходов в результате понижения в должности;
  • призыв на военную службу.

Во всех перечисленных случаях заемщик теряет возможность погашать кредит на прежних условиях. Кредитор может взять во внимание бедственное положение клиента и пойти ему навстречу.

Если ваша ситуация не попадает ни под один из перечисленных пунктов, вы все равно можете подать заявку. Четкого перечня оснований, утвержденного на законодательном уровне, не существует.

Важно понимать, что пролонгация займа – это не обязательство банка, а дополнительная услуга. Кредитор вправе отказать заемщику без объяснения причин. Исключение – ипотечные каникулы, оформленные в соответствии с законом № 353-ФЗ.

Вероятность отказа минимальна, если должник добросовестно выполнял все обязательства и не допускал просрочек раньше. Дополнительным плюсом также будет наличие залога в качестве обеспечения по кредиту.

банк кредит договор
При объективно сложной ситуации банк, скорее всего, пролонгирует кредит

Совкомбанк не бросает своих клиентов в беде. Поэтому, если вы только собираетесь оформить заем, обратите внимание на актуальные предложения.

Как пролонгировать кредит

Подайте заявку заблаговременно, не дожидаясь просрочки. Это значительно повысит ваши шансы на успех. Позвоните на горячую линию для получения разъяснений. Банковский специалист расскажет, какие документы нужно подготовить и куда их принести – услуга доступна не во всех филиалах.

Примерный перечень документов:

  • паспорт заявителя и ИНН;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий снижение платежеспособности.

В качестве подтверждения финансовых трудностей можно предъявить больничный лист, повестку о призыве на военную службу, справку из центра занятости о постановке на учет и т.п.

Готовый пакет документов нужно будет принести в офис и заполнить заявление. Время рассмотрения заявки обычно не превышает десяти дней. При положительном решении вы получите на руки обновленный график платежей.

В случае отказа попросите оформить его письменно. Документ пригодится, если дело дойдет до суда. Вы сможете доказать, что пытались найти выход из положения, но кредитор не пошел вам навстречу.

Сергей подал заявление на предоставление ему кредитных каникул. В качестве документа, подтверждающего снижение платежеспособности, он приложил больничный лист.

Банк разрешил ему три месяца вносить только проценты по займу – около шести тысяч рублей. Погасить задолженность мужчина должен в течение трех месяцев после окончания основного срока займа. Теперь он может сосредоточиться на лечении и ни о чем не переживать.

Если же вы только собираетесь брать кредит, то можете воспользоваться формой ниже: подберите комфортную сумму и отправляйте заявку в банк.

Статьи про кредиты у вас в почте

Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Ольга Шмидт
Ольга Шмидт
Расскажу, как достичь компромисса между желаниями и возможностями с помощью доступных финансовых инструментов.
Баннер