Баннер
Кредиты

Как получить кредит ИП

Татьяна Мищенко
/ 6 октября 2022 08:20
13 мин.
Текст изменился / 7 ноября 2023

Открытие и развитие бизнеса требуют инвестиций: собственные накопления, займы у знакомых, других предпринимателей или бизнес-кредиты. Эта статья поможет индивидуальным предпринимателям разобраться в кредитных программах для бизнеса.

получить кредит ИП
Как получить кредит ИП

Дают ли кредит ИП

Частое заблуждение среди ИП – взять банковский кредит на развитие бизнеса крайне сложно. Да, есть причины, по которым могут отказать в предоставлении ссуды, но если подготовиться заранее, то все закончится хорошо.

Разберем, что обычно приводит к отказу:

  • Нет фактов, подтверждающих платежеспособность

Меньшее количество отчетов у ИП снижает бухгалтерскую нагрузку, но становится препятствием при оформлении займа. Если менеджеры банка не получат достаточную информацию о платежеспособности заемщика, то точно откажут.

Совет от банка

Предоставьте налоговые декларации и отчеты в ПФР, коды ОКВЭД, сведения об организации и имеющихся залогах. Иногда нужен бизнес-план, если деньги требуются для развития или расширения.

  • Новое дело

Банки редко кредитуют новичков из малого бизнеса, но некоторые предоставляют специальные программы. В их основе — оценка знаний предпринимателя и его компетентности, анализ бизнес-модели молодого предприятия.

  • Нецелевая программа кредитования

Банк предъявляет высокие требования к заявкам по нецелевым программам и предлагает менее выгодные условия, потому что не может проверить, на что будут потрачены кредитные деньги. Получить одобрение будет сложно, если не указать в заявке цель займа.

  • Ложь

Аналитики проверяют информацию о текущих доходах и задолженностях, перспективах развития дела. Недостоверные данные легко вычислить, как и детали обременения на потенциально залоговое имущество.

  • Вид деятельности

Некоторые банки выделяют приоритетные отрасли для кредитования. Предприниматель, который развивает проект в иных направлениях, скорее получит отказ.

  • Кредитная история

Просрочки по прошлым долговым обязательствам, высокая долговая нагрузка снижают шансы заемщика.

  • Отсутствие залога

Иногда предприниматели кредитуются как физлица. Такие кредиты кажутся понятнее, потому что люди чаще с ними сталкиваются в повседневной жизни, есть опыт и понимание, что и каким образом влияет на решение банка.

То же с кредитами для бизнеса – стоит заранее ознакомиться с информацией, предпринять первые попытки оформить заем, чтобы лучше разобраться.

Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.

кредит для бизнеса мсп
Чтобы точно получить деньги, укажите как можно больше информации

Особенности кредитования ИП

Бизнесмен может обратиться в банк и как физическое лицо, и как организация. Давайте подробнее разберем, чем отличаются программы кредитования.

Программы для физических лиц Программы для ИП
Отличие
Цель – удовлетворение личных потребностей Цель – поддержка и развитие предпринимательства, увеличение дохода
Сходство

Основные преимущества:

●     подтверждение платежеспособности;

●     низкий уровень долговой нагрузки;

●     хорошая кредитная история;

●     наличие ликвидного залога;

●     наличие платежеспособного поручителя

Для оформления займа нужно подтвердить платежеспособность – предоставить отчетность, товарооборот.

Важную роль играют уровень актуальной закредитованности и рейтинг заемщика

Отличие
За невыплату долга заемщик отвечает личным имуществом или залогом За невыплату заемщик отвечает и имуществом предприятия, и личным
Отличие
Выданная сумма ограничена стоимостью товара или услуги. По нецелевым программам предоставляется сумма больше, но по менее выгодной ставке Можно претендовать на бо́льшую сумму. Процентная ставка выгоднее, чем по программе для физлиц
Факт дня
Считается, что первые чеканные монеты появились на территории нынешней Западной Турции в VII–VI ве­ках до нашей эры.

Какие варианты кредитов для ИП есть

Кредиты для ИП в разных банках отличаются, но есть стандартные программы, которые схожи.

  1. Для открытия с нуля.
  2. Без поручителей и обеспечения залогом.
  3. Для организаций с нулевой отчетностью.
  4. На открытие бизнеса.
  5. На продвижение проекта.
кредитные программы мсб
Перед тем как обращаться в банк, изучите программы, представленные на сайте

Какую сумму ИП может получить по кредиту

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать ИП, зависит от вида деятельности и целей оформления кредита.

Описание бизнеса

Цели

Суммы

ИП, которые производят сельскохозяйственную продукцию, осуществляют ее переработку и реализацию

На приобретение сельхозтехники, машин и оборудования;

покупку и монтаж коммуникационного оборудования;

подготовку объектов торговли (приобретение, ремонт, модернизацию) и другие цели, связанные с организацией и ведением основной деятельности

От 3 млн до 1 млрд рублей в рамках программы 1528

Представители малого и среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях

Пополнение оборотных средств, инвестирование, рефинансирование действующих займов

От 10 млн рублей по программе 1764

Микропредприятия с приоритетными видами деятельности

Развитие бизнеса

10 млн рублей по программе 1764

ИП, зарегистрированные более 2 лет назад

Пополнение оборотных средств

До 5 млн рублей в рамках кредитной линии

ИП, зарегистрированные более 2 лет назад

Финансирование контрактов

До 80% от суммы контракта по программе «Легкий кредит»

Участники госзакупок

Обеспечение участия в госзакупках в рамках 615-ПП, 44-ФЗ и 223-ФЗ 

До 100 % от суммы обеспечения участия в торгах

С более подробной информацией об этих и других кредитах, доступных ИП для коммерческих целей, а также в рамках нецелевого кредитования можно ознакомиться на сайте Совкомбанка в разделах «Бизнесу», «Частным клиентам», а также «Кредитная линия»

Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция

№1. Выбираем вид кредита

Перед тем как выбрать банк и подать заявку, нужно грамотно определить цели и изучить подходящие предложения.

Цель – пополнить оборотный капитал.
Выбор – оборотная программа.

Такие ссуды формируют инвестиционный капитал для заработка в краткосрочной перспективе.

Пример:

закупка партии обуви – организация распродажи – выручка средств за счет большего объема продаж.

Цель – расширение бизнеса.
Выбор – инвестиционная программа.

В отличие от первого варианта, вложения окупаются не сразу, поэтому банк выдает заем на длительный срок под невысокий процент. Требуется залог.

Пример:

открытие сервиса по ремонту техники в другом районе города, средства будут направлены для закупки оборудования и ремонта.

Цель – закрыть временную нехватку средств на обязательные расходы.
Выбор – овердрафт.

Овердрафт закрывает кассовые разрывы, позволяет уйти в минус по счету. Задолженность закрывается автоматически после поступления денег. Воспользоваться программой можно, если на балансе расчетного счета недостаточно средств для оплаты обязательных счетов.

Кассовый разрыв – это временное отсутствие средств для оплаты расходов бизнеса: аренды, заработной платы, коммунальных платежей. Разрыв образуется из-за задержки поступления средств на счет.

№2 Выбираем банк

Перед тем как обращаться в банк, изучите программы, представленные на сайте. Лучше начать с той кредитной организации, в которой у вас уже открыт расчетный счет.

№3 Подача заявки

Можно оформить заявку дистанционно и провести расчет с помощью специального онлайн-калькулятора. Оставьте запрос одновременно в нескольких банках, а затем выберите то предложение, которое больше подходит.

Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите за пару кликов и получите индивидуальную сумму на срок до двух лет.

Мы предлагаем рассчитать ежемесячный платеж по кредиту в нашем банке. А поможет в этом калькулятор! 

№4 Предоставляем необходимую информацию

Подробная информация о бизнесе нужна банку для оценки риска в случае невозврата долга. Если они низкие, то и условия по займу будут выгоднее.

Документы:

  • Паспорт РФ – для подтверждения личности.
  • Копия ИНН, ОГРН и выписка из ЕГРИП – для подтверждения регистрации.
  • Налоговая декларация и отчетность за прошедший год – для подтверждения уровня доходов организации.

Банки, которые обслуживают расчетный счет организации, обычно не требуют документального подтверждения платежеспособности.

  • Выписки по счетам – если заемщик обращается в банк, который не обслуживает его расчетный счет.

№5 Получаем ответ банка

  • Положительное решение банка

Иногда кредитор дает только предварительное согласование заявки. Затем банк просит письменное разрешение на просмотр кредитной истории и проводит анализ рейтинга заемщика. При успешном прохождении проверки бизнесмен получает итоговое согласование и деньги.

  • Запрос дополнительных документов

Для подтверждения доходов иногда требуются дополнительные документы. Например, выписки с других счетов или книги учета организации.

  • Отказ

Часто отказ связан с рисками невозврата или неправильно выбранными целями. При повторном обращении, но с тщательной подготовкой, можно рассчитывать на положительное решение.

подать заявку на кредит
Изучите все нюансы и соберите необходимые документы прежде чем подавать заявку на кредит

Кредит начинающему ИП

Начинающие бизнесмены имеют больше шансов на положительное решение банка, если предоставят:

  1. Залог – имущество организации или личное.
  2. Последнюю финансовую отчетность.
  3. Копию декларации, если за год не было доходов.
  4. Детальный бизнес-план.

Совкомбанк предлагает кредит без залога для ИП на выгодных условиях.

Условия кредитования ИП

Совкомбанк предлагает кредит для ИП по следующим условиям:

  • возраст заемщика от 20 до 85 лет;
  • заем можно оформить на период от 3 до 60 месяцев;
  • сумма от 200 000 до 999 999 руб.;
  • официальная предпринимательская деятельность от 4 месяцев;
  • наличие постоянной регистрации на территории одного субъекта РФ не менее 4 последних месяцев;
  • проживание в радиусе 70 километров от любого офиса Совкомбанка;
  • наличие мобильного телефона или стационарного рабочего телефона.

Можно ли повысить шансы ИП на получение кредита

Шансы будут выше, если:

  • перевести расчетный счет в банк кредитора;
  • бизнес является клиентом банка: чем дольше сотрудничество, тем больше информации о доходности проекта;
  • заемщик откроет доступ к реальным оборотам, чтобы помочь банку провести анализ;
  • рассказать о деталях бизнеса правдиво, чтобы менеджер банка дал подходящую рекомендацию;
  • поработать над качеством кредитной истории.

К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.

Статьи про кредиты у вас в почте

Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Татьяна Мищенко
Татьяна Мищенко
Считаю, что сила — в знаниях! С радостью делюсь «фишками» банковских продуктов, которые сделают вашу жизнь лучше.
Баннер