Баннер
Кредиты

Стоит ли брать кредит при высокой инфляции

Ярослав Гришин
/ 10 октября 2022 08:20
6.5 тыс.
7 мин.
Текст изменился / 27 февраля 2024

Инфляция оказывает огромное влияние на разные сферы жизни людей. В статье разберем, стоит ли брать кредит при высокой инфляции и как она влияет на заемщиков.

кредит инфляция выгода
Из обесценивания денег можно извлечь выгоду

В августе этого года инфляция составила 14,3%. Это считается высоким показателем, так как он превышает 10%. Кроме увеличения стоимости товаров и услуг, она способствует развитию нестабильности на рынке, а также не дает гражданам и фирмам заниматься долгосрочным планированием финансов.

Факт дня
Первые в мире бумажные деньги появились в Китае в 910 году.

Инфляция простыми словами

Инфляция — это стабильный рост стоимости товаров и услуг. Он может быть разным:  стоимость каких-то товаров увеличивается быстрее, каких-то — медленнее, но за редкими исключениями это всегда рост. При высоких инфляционных показателях происходит обесценивание денег граждан и, соответственно, снижается их покупательская способность.

На обесценивание средств оказывает большое влияние увеличение денежной массы — чем больше правительство выпускает купюр, тем меньше они стоят. Еще на стоимость товаров и услуг влияет их рыночная востребованность. 

В некоторых случаях цены может регулировать государство. Например, если сельхозотрасль процветает и фермеры получают хороший урожай, это снижает цены на овощи. 

И наоборот — если у бизнеса возникают препятствия для развития, это негативно скажется на ценах. В результате предпринимателям придется столкнуться с дополнительными издержками, которые они затем включат в стоимость товаров. 

Для измерения обесценивания денег используют потребительскую корзину. Суммарно в ней около 500 позиций, которыми пользуются жители страны. Туда входят еда, одежда, коммунальные услуги, техника, транспорт и т. д..

должник заемщик продукты
Потребительская корзина — усредненный набор товаров, который семья или один человек покупают в месяц или год

Чтобы ваши деньги не обесценивались, оформите Халву от Совкомбанка. С ней вы сможете получить повышенный кешбэк с покупок и пользоваться беспроцентной рассрочкой, а проценты на остаток принесут еще больше выгоды. 

Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 17% с подпиской «Халва.Десятка». А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!

Каждый месяц стоимость корзины меняется, что позволяет отслеживать инфляцию. Она бывает нескольких типов.

  • Низкая — до 6%. К ней стремится большинство стран, и считается, что лучший вариант для развития экономики — стабильные низкие инфляционные показатели около 4%. Таким образом, создаются предсказуемые условия, которые позволяют гражданам и компаниям планировать свои финансы на долгие годы вперед.
  • Умеренная — 6-10%. 
  • Высокая — от 10%. Не позволяет гражданам заниматься долгосрочным планированием и препятствует экономическому развитию. Является наиболее распространенным инфляционным типом в странах с нестабильной экономикой. 
  • Гиперинфляция. При ней цены могут вырасти на несколько тысяч процентов. Иногда приводит к тому, что деньги перестают иметь смысл и люди начинают использовать бартер.

Чтобы лучше понять, как работает обесценивание денег, представим ситуацию: у Андрея есть 100 тысяч рублей. С инфляцией 10% в следующем году покупательная способность его накоплений снизится на десятую долю, хотя сумма останется неизменной. То есть формально Андрей потеряет 10 тысяч рублей.

Как влияет инфляция на кредит

Чтобы выдавать заемщикам деньги, банки сами занимают их у Центробанка РФ под определенный процент. Этот процент называется «ставка рефинансирования». Разумеется, банки не хотят работать себе в убыток, поэтому выставляют свои ставки чуть выше центробанковских, чтобы покрыть издержки. Если ЦБ повышает ставку, остальные банки тоже следуют примеру.

ЦБ РФ Россия Центробанк
ЦБ устанавливает ключевую ставку, от которой зависит ставка в банках по всей стране

Обесценивание денег и ставка рефинансирования отражают экономическую ситуацию в стране. Эти два показателя взаимозависимы, и при росте одного можно наблюдать рост другого. Наоборот это тоже работает — чем выше покупательная способность денег, тем более выгодные условия кредитования ЦБ предоставляет банкам. 

Кто выигрывает от инфляции

Люди часто задаются вопросом: «Выгодно ли брать кредит во время инфляции?». Получить выгоду от кредита может и должник, и кредитор. 

Выгодна ли должникам высокая инфляция

Заемщик может получить выгоду, когда его заработная плата индексируется, и он получает ежегодную прибавку. Если заемщик взял деньги до их обесценивания, то он вернет банку ту же самую сумму, но с учетом ежегодных прибавок денег у него будет больше.

Кроме того, ежемесячный платеж из года в год будет становиться все менее обременительным, а еще появится возможность закрыть кредит досрочно, переплатив меньше процентов годовых. 

Это же касается и владельцев бизнеса. Предприниматели берут в долг деньги у банка сейчас, а возвращают их потом с учетом инфляционных показателей, когда они стоят меньше.

бизнес предприниматель кафе
Обесценивание денег может как помочь, так и помешать развитию бизнеса

Инфляционные прогнозы на следующий год составляют от 5 до 7%. Оформите кредит в Совкомбанке на выгодных условиях сейчас, чтобы отдать на 5-7% меньше денег через год. А расчитать ежемесячный платеж поможет онлайн-калькулятор.

Выгодна ли высокая инфляция кредиторам

Кредиторы в некоторых случаях тоже могут получить выгоду от обесценивания денег. Если в условиях высокой инфляции заработная плата граждан не увеличивается, у них появляется потребность в заемных деньгах для приобретения дорогих товаров и поддержания прежнего уровня жизни. В итоге банки получают новых клиентов.

Кто страдает от инфляции

От высокого уровня инфляции страдают многие категории лиц. Среди них:

  • Люди с неиндексированным заработком 

Если из года в год покупательная стоимость денег снижается, а зарплата при этом не повышается, гражданам с неиндексированным заработком становится очень трудно поддерживать прежний уровень жизни. В таком случае приходится увеличивать уровень дохода и менять работу, либо искать дополнительную подработку.

  • Инвесторы 

Вкладывая деньги в ценные бумаги с фиксированным доходом, инвестор может уйти в убыток, если прибыль от инвестиций не будет перекрывать инфляционные потери. 

  • Банки 

Если процентная ставка по кредиту не превышает уровень инфляции, то банк в конечном счете получит деньги, имеющие меньшую стоимость. 

Инфляция — один из важнейших экономических показателей, который оказывает влияние на огромное количество людей. Но стоит помнить, что даже при высоких инфляционных показателях извлечь выгоду вполне возможно.

Научим извлекать выгоду из всего

Что лучше: накопления, кредит или рассрочка? Все зависит от ситуации. Вы точно сэкономите, когда прочтете статьи из наших еженедельных email-рассылок.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
6.5 тыс.
Ярослав Гришин
Ярослав Гришин
Доступно рассказываю, как упростить себе жизнь с помощью финансовых лайфхаков.
Баннер