Цена комфорта: стоит ли брать кредит на ремонт

Ремонт может обойтись в сотни тысяч или несколько миллионов. Даже косметическая отделка требует немалых вложений, которые иногда не вписываются в семейный бюджет. В статье расскажем, стоит ли брать кредит на ремонт квартиры.

• В каких случаях кредит — выгодное решение
• Сдача квартиры в аренду
• Покупка вторичной недвижимости
• Переезд в новостройку
• Минусы и плюсы кредитования
• Какой кредитный продукт выбрать
• Потребительский кредит
• Кредит под залог
• Рассрочка
• Как накопить на ремонт 

Ремонт отнимает не только нервы, но и значительную часть бюджета. Строительные материалы, работа мастеров и дизайнера — большие расходы не внушают оптимизма. К тому же услуги дорожают с каждым годом. 

Как выгоднее оплачивать ремонт — из своего кармана или за счет банка? Давайте разбираться. 

В каких случаях кредит — выгодное решение

Иногда взять кредит — выгодное в долгосрочном плане решение.

Сдача квартиры в аренду 

Ремонту — однозначное «да», если хотите быстрее найти жильцов и сдать квартиру по выгодной цене. Прибыль с ренты покроет проценты и принесет приличный доход. 

Покупка вторичной недвижимости

В помещении, где ранее кто-то жил, часто хочется изменить все под себя. Капитальная переделка — не самая приятная процедура: требует тщательной подготовки и серьезных финансовых вложений.

Ремонтные работы лучше не откладывать надолго: отделочные материалы могут подорожать.

Переезд в новостройку

Обычно застройщик оставляет бетонную «коробку», которую нужно благоустроить для комфортной жизни. 

Если вы решили справиться своими силами, строительные работы рискуют затянуться. А еще, если нет возможности остановиться у родственников или знакомых, придется потратиться на аренду временной квартиры, потому что жить в «голом» помещении невозможно.

Рациональнее одолжить у банка. На кредитные средства сможете купить все необходимые материалы, нанять бригаду и максимально ускорить полноценное заселение.

Минусы и плюсы кредитования 

Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры?

Благодаря заемным средствам вы сможете:

• воплотить задуманное за короткий срок. Не придется долго затягивать с отделкой из-за финансовых трудностей. Составляйте дизайн-проект своей мечты и воплощайте ее в реальность;
• купить качественные материалы. Это точно не то, на чем нужно экономить. Качественный ремонт будет радовать вас долгие годы. Также не забывайте, что с каждым годом материалы в основном только дорожают;
• нанять бригаду квалифицированных рабочих. Делать ремонт своими силами намного экономнее, но очень долго, особенно если нет опыта и специальных навыков. Доверьте работу профессионалам и не беспокойтесь о финальном результате.

Но, конечно, есть и минусы:

• банк выдает средства под проценты. Даже при самой выгодной ставке общая сумма долга будет выше изначальной стоимости ремонтных работ. Всегда взвешивайте все за и против;
• не исключено, что у вас могут возникнуть финансовые проблемы: уволят с работы, задержат зарплату, возникнут непредвиденные расходы. Правда, и в таких случаях банк может пойти навстречу и изменить условия договора;
• просрочки платежа приведут не только к ухудшению кредитной истории, но и к штрафным процентам. В итоге переплата получится еще больше. Всегда заранее предупреждайте банк о просрочках, большинство организаций готовы протянуть руку помощи.

Чтобы заем не оказался непосильной ношей, заранее рассчитайте платеж. На выплату банку не должно уходить более половины дохода. Самое оптимальное — 35–45% от зарплаты. А для расчета воспользуйтесь калькулятором ниже. 

Какой кредитный продукт выбрать

Кредит может выручить в нужный момент. Но также это серьезная ответственность, которая ложится на плечи заемщика. Чтобы заем стал не обузой, а удобным инструментом для реализации задуманного, важно выбрать комфортную программу.

Потребительский кредит

Один из самых доступных займов. Это золотая середина — увеличенный срок кредитования и выгодная ставка. Денежные средства можно потратить на любые нужды. В том числе кредит выдают и на ремонт. 

Если рассчитываете на кредит с минимальным процентом, обязательно укажите в договоре, на что конкретно нужны деньги. Как правило, по целевым займам действуют более выгодные условия.

Среди других преимуществ — достаточно простое оформление. Зачастую заявку можно подать прямо через мобильное приложение. Если с кредитной историей все в порядке, вы соответствуете основным требованиям и собрали полный пакет документов, можете рассчитывать на положительный ответ. 

Кредит под залог

Если нужно много денег на ремонт под ключ и новую мебель, а в потребительском займе отказывают, обратите внимание на этот вид кредитования. Банк дает средства, а взамен в залог берет машину, квартиру или земельный участок.

По залоговому кредиту больше шансов получить одобрение. Если заемщик не сможет погасить долг, банк продаст заложенное имущество и покроет убытки.

Из плюсов — можно получить большую сумму на долгий срок, сделать дорогой ремонт и постепенно расплачиваться в течение нескольких лет. Но пока имущество в залоге, его нельзя продать, обменять или подарить. 

Рассрочка

Можно ли сделать ремонт в рассрочку? Конечно. Есть несколько способов — обратиться напрямую в строительную фирму или воспользоваться картой рассрочки.

Некоторые компании предлагают отремонтировать квартиру или дом под ключ без процентов. Такая «частная» рассрочка удобна, но у нее могут быть и минусы в виде малого срока и больших ежемесячных платежей. 

Более выгодный способ — оформить карту с заемным лимитом. Рассрочка позволит равномерно распределить долговую нагрузку без ущерба для бюджета. Вы сможете оплатить стройматериалы и работу частями без процентов. 

Как накопить на ремонт

Если не хотите брать на себя долговые обязательства или банк отказывает из-за плохой кредитной историей, остается только откладывать. Будьте готовы, что на это может уйти немало времени. Но если подойти к вопросу с умом, даже при небольшом заработке за восемь–десять месяцев можно накопить на мебель или «косметику».

• Пересмотрите бюджет, подумайте, на чем можно сэкономить, и урежьте избыточные расходы. Для удобства установите специальное приложение для контроля за финансами.
• Откройте вклад. Положите деньги на депозит и через несколько месяцев заберите прибыль.
• Продайте ненужные вещи. Вероятно, на балконе или на верхних полках шкафов найдется то, чем вы уже давно не пользуетесь и что жалко выкинуть. Продать можно все: от старых детских игрушек до одежды, от советского хрусталя до старой мебели.
• Заведите онлайн-копилку и откладывайте туда определенную сумму, например, 10% от каждой зарплаты.
• Найти дополнительный источник дохода. Хороший вариант, если вся зарплата уходит на объективно нужные траты и откладывать не получается.
• Оформите карту с выгодной программой лояльности, благодаря которой можно ежемесячно возвращать определенную сумму кешбэком. Например, Халву.

Итак, прежде чем решать, стоит ли брать кредит на ремонт квартиры, оцените масштаб «бедствия». Нужно только обновить обои, плитку в ванной или заменить окна в доме? На легкую «косметику» можно вполне успеть накопить в течение года.

Если же ремонт срочный и время не терпит: хотите сдать квартиру по привлекательной цене, жилье пострадало из-за потопа соседей сверху, въехали в новостройку с черновой отделкой — кредит кажется практически единственным и самым оптимальным решением. 

В любом случае последнее слово за вами. Взвесьте все минусы и плюсы, составьте точный план расходов, оцените финансовые возможности и выберите выгодную кредитную программу. Решение об оформлении займа должно быть взвешенным.

Удачи!

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.