Самозапрет кредитов: что это такое и как работает

С 1 марта россияне смогут установить самозапрет на оформление кредитов. Расскажем, как это будет работать, подробнее.

Запрет помешает преступникам оформить заем от имени гражданина и не даст самому гражданину взять кредит под воздействием мошенников.

Что такое самозапрет кредитов и как он будет работать

Запрет — это отметка в кредитной истории, которая означает полный отказ от кредитования во всех банках и микрофинансовых организациях. Кредитные организации перед оформлением займа должны будут проверять, не стоит ли у заемщика такая отметка.

Если банк или МФО оформят кредит вопреки запрету, они не будут иметь право требовать уплаты по нему.

Информация о самозапрете должна вноситься в кредитную историю не позже следующего календарного дня после подачи заявления. Действие запрета начинается на следующий день.

Самозапрет влияет только на новые кредиты. На те, которые взяты раньше, он никак не действует. Их не нужно досрочно гасить перед оформлением запрета.

Запрет распространяется на потребительские кредиты и кредитные карты. На автомобильные кредиты, ипотеку, образовательные займы и поручительство запрет не оформляется.

Можно запретить оформлять на себя любые кредиты полностью или установить избирательную блокировку: по виду кредитора (банк или МФО) или способу обращения (лично или удаленно).

Как оформить и отменить самозапрет кредитов

Запрет оформляется через Госуслуги. В этот же день начнется запуск этой услуги в МФЦ, но он будет постепенным. Полный доступ к услуге через МФЦ появится с сентября.

Для подачи заявления нужны паспортные данные и ИНН.

У блокировки займов нет срока действия, но если вы передумали, ее можно отменить, подав повторное заявление. При отмене запрета действует период охлаждения: данные о ней вносятся в историю сразу, но кредит можно будет оформить только через два дня. Это сделано в том числе, чтобы исключить действия под влиянием злоумышленников.

Для отмены самозапрета через Госуслуги потребуется усиленная электронная подпись (оформляется через «Госключ»).

Если кредитное бюро откажет в установлении или снятии запрета, оно обязано будет объяснить причины такого решения.

Как самозапрет влияет на кредитный рейтинг

Сам по себе запрет на кредитную историю не влияет. Однако если человек, забывший, что у него установлена блокировка, обратится за займом, кредитор ему откажет, а отказ уже отображается в истории и влияет на рейтинг. В будущем такая забывчивость может усложнить получение кредита.

В августе 2024 года замглавы Центробанка Алексей Гузнов заявил, что самозапрет кредитов поможет защититься от мошенников даже тем, на кого подействовали методы социальной инженерии. Благодаря периоду охлаждения любимый прием злоумышленников — создание спешки, не дающей времени подумать, не сработает.