Выдачу ипотеки на срок больше 30 лет планируют ограничить

Доля таких кредитов в последнее время достигла 20%. Их популярность растет, так как из-за большого срока ежемесячный платеж снижается. Однако займы на столь долгий срок представляют большой риск для банков.

ЦБ предполагает ввести макропруденциальные лимиты в ипотеке и автомобильном кредитовании для регулирования количества таких рискованных займов. Планируется, что новые правила вступят в силу с июля 2025 года.

Сейчас этот метод применяется только в сфере необеспеченных кредитов. Полномочий вводить его в ипотеке и автокредитах у ЦБ пока нет, но законопроект, дающий регулятору такие права, уже прошел первое чтение. В ЦБ ожидают, что этот документ начнет действовать со второго квартала 2025 года.

Макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков и микрофинансовых организаций действуют с 2023 года. Они распространяются на займы с определенными характеристиками, представляющими высокий риск для кредитора.

Из-за макропруденциальных лимитов, ужесточающих кредитную политику, частота отказов в выдаче займов выросла. В последние месяцы 2023 года отрицательный ответ давался более, чем на половину заявок.

В октябре 2024 года президент России Владимир Путин поручил правительству наделить ЦБ полномочиями вводить МПЛ в области кредитов на машины и жилье.

Сейчас на ипотечные кредиты действуют макропруденциальные надбавки. Это коэффициент риска для займов с определенными характеристиками, который увеличивает требования к капиталу банка, выдающего такой кредит.

Надбавки действуют на кредиты, которые выдаются заемщикам с высокой долговой нагрузкой (это люди, которые тратят на обслуживание своих долгов больше половины ежемесячного дохода).