Какие бывают банковские карты и можно ли выбрать одну карту для всего

Мы все реже используем бумажные деньги, постепенно их вытесняют пластиковые карты — удобные, многофункциональные и дающие большой выбор бонусов. В чем их схожесть и различия, рассмотрим в статье.

• Основные виды: таблица
• Какие бывают карты по типу средств
• Дебетовая
• Карта рассрочки
• Кредитная
• Овердрафтная
• Предоплаченная
• По платежной системе
• По территории использования
• Локальные
• Международные
• Виртуальные
• Классификация карт по уровню
• Стандартная
• Золотая
• Платиновая
• Дополнительные параметры

Основные виды: таблица

Разделили на категории по основным признакам — так проще понять, какие виды карт существуют. 

Какие бывают карты по типу средств

Кредитная и дебетовая — это самые распространенные виды платежных карточек, но есть и другие. Они различаются условиями, тарифами, бонусами, а также тем, чьими деньгами производится расчет — клиентскими или банковскими.

Дебетовая 

Зарплатные, детские, студенческие, пенсионные — все это дебетовые карты, на которые поступают личные средства клиента финансовой организации. Деньгами можно пользоваться в любое время и не зависеть от часов работы отделений банка, но операция будет возможна только при положительном балансе на счете.

В Совкомбанке есть несколько видов дебетовок. Например, с кешбэком. По одной действует повышенный кешбэк на товары в определенных категориях, по другой — на все покупки. Также из преимуществ:

• снятие наличных и переводы без комиссии;
• бесплатные выпуск и обслуживание;
• широкий выбор категорий;
• бесплатное смс-оповещение;
• возможность совершать валютные операции по действующему курсу.

Также есть карта с процентом на остаток собственных средств. Она тоже бесплатная: не надо платить за снятие денег в банкоматах, переводы, обслуживание, уведомления. Достаточно ежемесячно совершать покупки на сумму от 10 000 ₽, чтобы получить дополнительный доход в виде процентов на свободные средства на счете.

Особенности:

1. Быстрое рассмотрение заявки. Ее можно подать онлайн и получить носитель с курьером.
2. Можно оформить даже на ребенка с 6 или 14 лет (зависит от условий банка). Достаточно привязать ее к счету родителей или открыть отдельный счет. Например, рассмотрите удобный платежный стикер «Халвау».
3. Для оформления обязательно нужен паспорт.
4. Можно переводить и снимать деньги без комиссии в отличие от кредитки.
5. Может начисляться процент на остаток средств и кешбэк за покупки.
6. Бесплатные оформление, выпуск, перевыпуск и обслуживание.

Карта рассрочки

Позволяет дробить сумму покупки на части без переплат. С помощью карты рассрочки можно купить что-то дорогое и вернуть сумму равными платежами, главное — уложиться в сроки. Рассмотрим на примере карты рассрочки «Халва».

Халва — универсальный гибридный банковский продукт, который сочетает функции рассрочки и дебетовой карты. Ее можно использовать для покупок в рассрочку заемными средствами или для оплаты собственными.

Особенности:

1. Рассрочка без переплат. В магазинах партнерской сети можно купить что угодно и разбить оплату на несколько месяцев. Никаких скрытых комиссий — платите только за товар.
2. Кешбэк — до 10% за оплату покупок собственными средствами. Максимальный размер — до 5000 ₽.
3. Максимальный период рассрочки по акции — 24 месяца. Некоторые магазины предлагают свои условия, и срок может быть другим.
4. Легко накопить на поставленные цели — откройте онлайн-копилку. Свободные средства на счете, которые не используете для оплаты покупок, будут приносить дополнительный доход до до 17%.
5. Широкая партнерская сеть — более 260 000 магазинов, маркетплейсов, ресторанов, такси, медцентров, туроператоров и других компаний. Покупать у них выгоднее.
6. Не надо платить первоначальный взнос.
7. Повышение доходности. Подключите подписку «Халва.Десятка», чтобы автоматически продлить рассрочку в магазинах-партнерах — она составит от 10 месяцев (вне партнерской сети — 3 месяца с комиссией). А еще — получить удвоенный кешбэк и повысить процентную ставку по вкладам. Стоимость подписки — 399 рублей и 299 рублей для владельцев карты «Социальная Халва».

Покупки не у партнеров без комиссии с опцией «Все и везде» в рассрочку до 3 месяцев. Стоимость — 399 рублей.

Кредитная 

Кредитка дает финансовые возможности, ограниченные только лимитом. Клиент берет деньги взаймы у кредитной организации и обязан вернуть их, заплатив процент.

Снимать наличные невыгодно: за операцию, скорее всего, удержат комиссию. Кредитка отлично подходит для безналичных транзакций: большинство кредитных организаций устанавливают беспроцентный период, уложившись в границы которого переплачивать не придется.

Но есть и преимущества. Например, по кредитным картам Совкомбанка действует длительный льготный период, нет процента за снятие наличных и скрытых комиссий. Вносить деньги можно разными способами: через банкомат или мобильное приложение.

Особенности:

1. Перед оформлением сотрудники банка внимательно изучат кредитную историю.
2. Потребуется паспорт и справка о доходах.
3. Воспользоваться могут граждане России старше 18 лет.
4. Обычно есть льготный период — срок, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами банка без переплаты.

Овердрафтная

Платежный инструмент с функцией краткосрочного кредитования. Клиент может потратить больше денег, чем есть на балансе: обычно не более 50% от среднемесячных поступлений.

Особенности:

• без новых обращений — банк сам предоставит услугу;
• процентная ставка больше, чем на традиционной кредитке;
• занятые деньги списываются, как только поступают на основной счет.

Предоплаченная 

Действует на предъявителя. Не нужно открывать счет в банке. Потратить можно сумму, которая есть на балансе. Нельзя пополнить.

Особенности:

• выпускается как именная, так и неименная (Instant card);
• есть «потолок» для пополнения и нет возможности овердрафта;
• оформляют не только банки, но и магазины, сотрудничающие с банками.

По платежной системе

Все карты выпускают с привязкой к определенной платежной системе, через которую будут проходить транзакции. На территории РФ действует национальная система «Мир», она абсолютно автономна.

В Совкомбанке вы можете оформить Халву на платежной системе «Мир». Все соцвыплаты будут автоматически поступать на вашу карту. Кроме того, вы получите массу преимуществ — повышенный кешбэк и рассрочку без переплат.

По территории использования

Рассмотрим несколько типов карточек: одни работают в определенной стране, другие — только в виртуальном пространстве. 

Локальные

Работают в пределах страны, где были выпущены. Но не обязательно только там. Например, пластик «Мир» принимают и за рубежом: в Армении, Казахстане, Таджикистане, Белоруссии, на Кубе, во Вьетнаме и других странах.

Например, Халва «Мир», по которой так же действует рассрочка и другие преимущества карты.

Международные

Платежный инструмент выпускают глобальные платежные системы вроде Visa или Mastercard. Им оплачивают покупки в зарубежных интернет-магазинах, бронируют отели через иностранные сервисы или снимают наличные в банкоматах других стран.

Карточку привязывают к одному или нескольким счетам, которые могут быть в разных валютах: рублях, долларах, евро, юанях и других.

Виртуальные

У виртуальных, или иначе — цифровых, карт практически такой же функционал, что и у обычных банковских: есть номер, срок действия и CVV-код, но нет физического носителя. 

Поэтому виртуальные карты можно использовать только онлайн: делать покупки в интернет-магазинах, оплачивать ЖКХ и многое другое. Баланс можно пополнить, а при необходимости снять средства или перевести на другой счет.

Виртуальную карту Совкомбанка можно оформить в пару кликов.

Классификация карт по уровню

Банковские карты делят на категории, чтобы подчеркнуть статус клиента и предложить соответствующие его потребностям услуги. Уровень престижа влияет на стоимость обслуживания, список привилегий и условия использования.

Стандартная

Обычная банковская карта. Обслуживание, как правило, бесплатное. Среди возможностей — оплата покупок, снятие наличных, простые бонусные программы с кешбэком.

Золотая

Уровень выше стандартного, рассчитанный на клиентов, которые готовы платить за привилегии. Стоимость обслуживания может доходить до нескольких тысяч в год.

Возможности шире: повышенный кешбэк бонусами или милями, скидки у партнеров, доступ в бизнес-залы аэропортов. 

Платиновая

Премиум-сегмент. Такие карты выпускают для состоятельных постоянных клиентов. В пакет услуг обычно входят:

• круглосуточная поддержка банка;
• скидки на путешествия;
• бонусы и мили;
• персональный менеджер;
• медицинская страховка;
• проход в бизнес-залы в аэропортах;
• юридическая помощь по необходимости.

К примеру, у владельцев премиальной Халвы эксклюзивные привилегии: особые курсы валют, повышенный кешбэк, туристическая страховка, бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов.

Дополнительные параметры

Есть и другие виды банковских карт. Например, по способу хранения и методу защиты личных данных. Раньше использовали магнитную ленту: для оплаты покупки надо было прокатить пластик в терминале. 

Ей на смену пришли микрочипы с ПИН-кодом. У современного пластика есть функция бесконтактной оплаты, которая не требует подтверждения в магазинах до определенной суммы. Например, по картам Совкомбанка ПИН-код вводят, если сумма покупки превышает 1000 рублей.

У каждой банковской карты свои задачи. Для дорогих покупок подойдут кредитная и карта рассрочки. Для путешествий без раздумий о том, где снять наличные и как расплатиться в ресторане, — международная. Нужен лимит на черный день — подстрахует овердрафт.

Выбирайте карту, которая будет отвечать требованиям, желаниям и возможностям.