Текст обновлен 01.03.2022
Как изменялись ставки по вкладам в 2021 году
В 2021 году Центральный Банк России семь раз поднимал ключевую ставку (КС). В марте она была на отметке 4,5%. А последнее заметное повышение наблюдалось 17 декабря, когда совет директоров принял решение поднять ее на 1 п.п. После чего КС составляла 8,5% — это рекорд с октября 2017.
Причем резкий рост, на целый пункт, наблюдался дважды: с подобной ситуацией встретились еще в июле 2021, когда КС повысили с 5,5% до 6,5%.
До этого момента регулятор был более аккуратен, и последние скачки в изменениях наблюдались в декабре 2014 года (напомним, тогда ставка выросла сначала с 9,5% до 10,5%, а затем и вовсе достигла отметки 17% – и все это за один месяц).
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 20% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Что же стало с деньгами клиентов?
Как известно, процентные ставки по вкладам реагируют одними из первых на подобные изменения. В 2021 году проценты по депозитам выросли вслед за КС.
Согласно данным ЦБ, с января по декабрь 2021 года цифра поднялась с 4,4% до 7,7%. Подобный высокий уровень наблюдался только в марте 2019.
Чтобы не переживать о личных накоплениях, позаботьтесь о них уже сегодня. С онлайн-калькулятором от Совкомбанка вы легко рассчитаете прибыль от вложений именно на тот срок, который вам нужен. А для держателей карты «Халва» доход будет еще выше.
С чем связано изменение ставок
За прошлый год новости об изменении КС были одними из самых топовых. Особенно интересны они были тем, кто собирается взять ипотеку или хранить накопления в банке. Но почему же этот параметр меняют? И как это влияет на самые популярные финансовые продукты?
Напомним, ключевая ставка – это процент, под который ЦБ выдает кредиты банкам. Опираясь на этот показатель, кредиторы устанавливают условия уже для своих клиентов. То есть от КС зависит процент, под который люди будут получать займы и открывать вклады.
Ее уровень могут периодически повышать и понижать. Влияние на экономику и население она оказывает также разное. Сравним:
| Высокая | Низкая |
|
Минусы:
|
Минусы:
|
|
Плюсы:
|
Плюсы:
|
Из этого можно сделать простой вывод: ключевой показатель напрямую влияет на «стоимость» денег, а это – один из способов борьбы с инфляцией. Следовательно, меняя КС, Центробанк может замедлить или ускорить ее.
- Высокий показатель заставляет людей меньше тратить в буквальном смысле. Кредиты брать просто невыгодно и дорого, поэтому население теряет к ним интерес. Объем покупок, в том числе акций и ценных бумаг, снижается. Но зато появляется желание копить и сохранять средства, т. к. проценты по вкладам увеличиваются. Как итог, цены на товары и услуги снижаются, т. к. спроса на них нет, и инфляция замедляет рост.
- Низкая – делает противоположное. Покупательская способность возрастает, население чаще берет кредиты и увеличивает объем инвестиций. Деньги дешевеют, траты возрастают, и тенденция копить уходит на второй план. Как известно, повышенный спрос провоцирует рост цен, соответственно, инфляция набирает обороты.
Процент, устанавливаемый регулятором, – один из главных показателей кредитно-денежной политики любого государства. Он направлен на стабилизацию экономики и борьбу с ростом цен.
Почему растут ставки по вкладам
Андрей накопил достаточную сумму и решил доверить хранение банку, ведь это гораздо безопаснее. Мужчина стал изучать информацию, т. к. хотел получить максимальную выгоду. Он изучил предложения, прочитал новости экономики, в которых часто пишут о КС. В итоге узнал, что многие эксперты советуют вступать в ряды вкладчиков именно при высокой. В чем тут взаимосвязь?
От показателя КС зависит еще один важный момент: ЦБ не только выступает кредитором для всех коммерческих банков, но и сам принимает средства от финансовых организаций в качестве депозита. То есть банк вкладывает свои деньги в ЦБ под процент, равный ключевой ставке. Это происходит по нескольким причинам.
- Разместить свободные деньги, чтобы получить прибыль от процентов. Эти суммы могут доходить даже до миллиарда рублей, поэтому и доход будет очень большим.
- Пополнение ЦБ финансами. Привлекая вклады, Центробанк может обеспечить большее количество банковских организаций.
Центральный Банк, выдавая кредиты, гарантирует поток средств в организации. Но одалживать постоянно у регулятора – не самая выгодная вещь, особенно когда КС повышена. Организация тогда попросту будет переплачивать за заем. Поэтому вложения от клиентов – более привлекательны для финансистов.
Следовательно, чтобы население открывало больше депозитов, нужно создать новые условия. Именно по этой причине специалисты увеличивают процентные показатели для будущих клиентов.
Пора ли открывать вклад или подождать еще
Итак, Андрей решил все же открыть вклад. Но доля сомнений все равно не отпускала его. Что же будет в 2022 году? Стоит ли пользоваться моментом сейчас, или есть шанс на большую прибыль?
Учитывая, что весь 2021 прошел под эгидой роста ставки ЦБ, то и коммерческие банки реагировали, меняя условия в большую сторону. Например, в Совкомбанке действуют предложения по вкладам до 19% годовых. В зависимости от срока хранения и суммы можно встретить разные предложения.
На 1 марта 2022 года КС составляет 20%. Если вы, как и Андрей, задаетесь вопросом, открыть депозит сейчас или ждать, то мы посоветуем передать деньги банку как минимум на короткий срок. Все это время вы сможете наблюдать за ситуацией и вовремя скорректируете решение, если потребуется.
