Что такое долгосрочные инвестиции

Положить деньги в банк на три месяца под хороший процент — это краткосрочная инвестиция. А вот купить апартаменты на стадии проекта и продать готовые с доходом 50% — уже долгосрочная. У второго подхода больше выгод. О нем мы и поговорим в статье.

• В чем разница между долгосрочными и краткосрочными инвестициями
• Виды долгосрочных инвестиций
• Недвижимость
• Банковский депозит
• Государственные облигации (ОФЗ)
• Акции

В чем разница между долгосрочными и краткосрочными инвестициями

Еще пару десятилетий назад людей, предпочитающих «делать быстрые деньги», в нашей стране называли спекулянтами. Купить доллары, когда они стоят дешевле, и продать, когда цена взлетит, — самый простой, «народный» пример краткосрочных инвестиций.

Сюда же можно отнести перекуп б/у автомобилей, продажу елок под Новый год и даже закупку оптовых партий туалетной бумаги в эпоху ковида, чтобы продавать дефицитный товар через «Авито» и «Юлу».

Те, у кого денег побольше, предпочтут покупку квартир с быстрой перепродажей в срок до 6 месяцев или приобретение акций крупных компаний в период «просадки». 

Масштаб разный — суть одна. Чтобы заниматься краткосрочными инвестициями, нужно держать руку на пульсе. А вот какого-то стратегического мышления, способности планировать на три, пять, десять и более лет вперед не нужно.

Долгосрочные инвестиции требуют «холодного разума». Они предполагают прибыль в срок не ранее трех и более лет. Чаще даже через десятилетия. Вот почему миллиардерами, если не считать отдельные случаи с IT-стартапами, люди становятся в преклонном возрасте. Готовы подождать, чтобы стать богаче? Поговорим о том, как это можно осуществить.

Виды долгосрочных инвестиций

Бытует мнение, что лучшая инвестиция для россиянина — это «бетон», иначе говоря, жилая недвижимость. Другой традиционный вид простых и понятных вложений — банковский депозит. 

Такие инструменты, как акции и облигации, стали набирать массовую популярность только в конце десятых с распространением мобильных приложений для учета долгосрочных инвестиций. 

Есть еще облигации федерального займа — это ценные бумаги, которые выпускает само государство. 

Итак, какой доход можно получать с долгосрочных инвестиций в разные типы активов? 

Покупать и продавать ценные бумаги, управлять портфелем и следить за тем, куда движется рынок удобно через мобильное приложение «Совкомбанк. Инвестиции». 

Недвижимость

Квартиры в новостройках Москвы, Петербурга и Сочи показали доходность до 200% и выше за пять-десять лет. Спрос подогрели выгодные ипотечные программы и риски инвестирования за рубежом. 

Примеры:

1. Апартаменты бизнес-класса в Сочи у моря. На стадии котлована в 2019 году они продавались по цене 110 руб. за кв. м. В 2023 года, когда здание ввели в эксплуатацию, цена выросла до 290 руб. за кв. м.
2. Жилье комфорт-класса в Новой Москве, в Люберцах. В 2014 году однокомнатная квартира площадью 40 кв.м. на начальной стадии строительства стоила 2 млн 400 тысяч рублей. В 2023 году ее оценивают уже в 7,5 млн рублей.

Инвестируя в недвижимость вдолгую, важно трезво оценивать перспективность объекта вложения. Даже введение эскроу-счетов — не гарантия, что дом достроят и вы не потеряете деньги. И все же рынок недвижимости вполне поддается изучению. Разобраться в том, каким застройщикам можно доверять, а каким не стоит, вполне реально.

Банковский депозит

Наименее рисковый из всех доступных сегодня видов долгосрочных инвестиций (мы знаем, что люди, которые потеряли все деньги в 1990-х, сейчас скептически улыбаются). 

Считается, что в кризисные времена, когда есть риск потерять основные источники доходов, важно иметь «финансовую подушку». Для этого депозиты и нужны. 

Текущая доходность по вкладам — порядка 5–8%. Да, инфляцию это перекроет только на половину, а в лучшем случае на две трети. Но это предпочтительнее, чем если ваши 12% в год (уровень текущей инфляции) просто будут сгорать. 

Пример:

Депозит на карте «Халва» от Совкомбанка. Если положить на счет 500 тысяч рублей и подключить подписку «Халва. Десятка», то в год пассивно можно зарабатывать 42 500 рублей. Этих денег достаточно для одного путешествия или чтобы целый год вносить коммунальные платежи за небольшую квартиру. 

Государственные облигации (ОФЗ)

Облигации федерального займа — это долговые расписки, которые выпускает государство. Покупая их, граждане поддерживают экономику своей страны и получают вознаграждение. Обычно доход приближен к ключевой ставке Центробанка или превышает ее на пару процентов. 

Купить ОФЗ можно в любом банке страны. Для этого, в отличие от покупки акций, никаких договоров с брокерами заключать не надо. Все достаточно просто и прозрачно. 

Акции 

Выбирая этот инструмент долгосрочного инвестирования, заработать можно существенно больше. Но и риски пропорциональны. Рынок акций волатилен, но его законы таковы, что в периоде до десяти и более лет это значения не имеет. Если, конечно, выбрать надежных эмитентов. Поэтому необходима трезвая оценка перспектив ваших долгосрочных инвестиций.

В эпоху ковида лучший доход показывали акции крупных медицинских компаний, сфер биотехнологий и IT. Но если вы хотите вложить деньги на долгий срок, лучше сосредоточить внимание на сырьевой сфере и производственных компаниях. По крайней мере до того чудесного момента, когда человечество изобретет технологии холодного ядерного синтеза. 

Примеры:

1. Компания «Электроцинк». Одно из крупнейших предприятий цветной металлургии в РФ. За три года цена акции выросла с 143 до 368 рублей.
2. «Дальневосточное морское пароходство». В 2016 году одна акция стоила всего 2 рубля, а сегодня, спустя 7 лет, — порядка 35 рублей. 
3. Производитель минеральных удобрений «Акрон». С 2020 до 2023 года одна акция выросла в цене с 5 до 18 тысяч рублей.
4. Ведущий производитель титана «ВСМПО-АВИСМА». За семь лет акция поднялась с 13 до 50 тысяч рублей.

Итак, мы рассмотрели наиболее популярные и простые в освоении инструменты для долгосрочных финансовых вложений. Выбирайте мудро! А еще, следуйте главному завету опытного инвестора: «Не клади все яйца в одну корзину!». 

Все цены действительны на момент публикации статьи.