Баннер
Сбережения

Что такое вклад в банке: как его открыть

Татьяна Мищенко
/ 11 августа 2021 12:10
6.4 тыс.
5 мин.
Текст изменился / 22 мая 2024

Из нашего материала вы узнаете, на что стоит обратить внимание при открытии банковского вклада и как выбрать оптимальные условия.

Банковский вклад – это простой способ сохранить и приумножить накопления
Банковский вклад – это простой способ сохранить и приумножить накопления

Евгения мечтает о покупке дачи и откладывает деньги на накопительный счет. Раньше это было выгодно, ведь на остаток средств начисляли 7% годовых. Но банк уже дважды снижал ставку, и теперь условия не кажутся такими привлекательными. Поэтому Женя задумалась об открытии вклада.

Что такое банковский вклад

Вклад – это денежные средства, которые клиент передает финансовой организации под проценты на определенный срок. В течение этого времени дебитор использует вложенную сумму в коммерческих целях – выдает кредиты, участвует в торгах на фондовых и валютных биржах и так далее.

Почему Евгения решила выбрать именно такой способ хранения денег?

  • Не нужно обладать специфическими знаниями, следить за ситуацией на рынке (в отличии, например, от вложения в ценные бумаги).
  • Легко подобрать финансовую организацию – отчетность банков и отзывы клиентов есть в свободном доступе в сети.
  • Депозиты до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Значит, даже при неблагоприятном стечении обстоятельств, удастся вернуть свои деньги.
  • Процентная ставка фиксируется в договоре и не меняется в течение всего срока.

Вклад – это надежный способ защитить сбережения не только от мошенников, но и от собственных посягательств – трижды подумаешь, прежде чем снять деньги раньше срока, ведь это приведет к потере процентов.

Как выбрать вклад и банк

Первый и очень важный шаг при открытии вклада – выбор финансовой организации.

Недавно Евгения получила рекламное сообщение с предложением открыть вклад. Ставка хорошая, но об отправителе ей известно немного, поэтому наша героиня решила навести справки.

  • Для начала стоит убедиться в наличии лицензии и проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов. И то, и другое можно сделать на сайте Центробанка РФ, вбив наименование в строке поиска.
  • Также обратите внимание на рейтинги и финансовые показатели организации – эта информация доступна на портале Банки.ру.
  • С отзывами клиентов и предложениями других банков можно ознакомиться на сайте.

Ставки по депозитам зависят от суммы, срока, порядка начисления процентов и дополнительных бонусов. Поэтому рекомендуем обратиться в несколько финансовых организаций для расчета итоговой доходности и сравнения условий.

Перед тем как идти в банк, желательно определиться с примерными параметрами депозита. Для этого ответьте на вопросы:

  • Когда вам понадобятся деньги?
  • Готовы ли вы расстаться с суммой на долгое время без возможности досрочного отзыва?
  • Планируете ли пополнять депозит?

По сроку размещения вклады бывают «срочные» и «до востребования»

Срочные До востребования

Открываются на конкретный период. В случае досрочного закрытия вкладчик теряет в процентах.

Деньги можно забрать в любое время, но доходность по ним обычно меньше, чем по «срочным».

Также можно выбрать выплату процентов с определенной периодичностью или капитализацию – когда они прибавляются к сумме депозита, за счет чего увеличивается доход. Чем чаще капитализируются проценты, тем выгоднее.

Прежде чем открыть вклад, сравните предложения нескольких банков с разными вариантами размещения средств
Прежде чем открыть вклад, сравните предложения нескольких банков с разными вариантами размещения средств

Женя планирует накопить крупную сумму. Для этого лучше всего подходит срочный вклад с капитализацией процентов и возможностью пополнения. Осталось определиться с валютой.

При высоком темпе инфляции депозиты в иностранной валюте могут быть более выгодными, однако ставки по ним всегда ниже, чем по рублевым.

Некоторые организации предлагают мультивалютные вклады. По ним можно получить больший доход, если своевременно реагировать на колебания курсов и конвертировать средства из одной валюты в другую.

Если в ваши планы не входит наблюдение за ситуацией на валютном рынке, самый простой вариант – открыть депозит в рублях.

Евгения проконсультировалась по условиям в нескольких банках, рассчитала доход от процентов – и выбрала выгодный вклад в Совкомбанке.

Какие документы необходимы

Для заключения договора обычно достаточно иметь при себе только паспорт. Иногда банки запрашивают дополнительные документы (например, СНИЛС), поэтому лучше уточнить этот момент у менеджера или на сайте финансовой организации.

При открытии вклада, предназначенного для отдельной категории клиентов, потребуется документ, подтверждающий принадлежность к данной группе: пенсионное свидетельство, военный билет и так далее.

Факт дня
Чуть менее половины всех миллиардеров мира — граждане США или Китая.

Как правильно сделать вклад в банке

Открыть вклад вправе любой гражданин, достигший 14 лет.

В большинстве банков действующим клиентам доступно дистанционное оформление с помощью приложения – это возможность заключить сделку онлайн, если сейчас у вас нет времени на визит в офис. Однако после этого стоит посетить банк, чтобы заверить договор и получить выписку по счету.

Совет от банка

Обратите внимание, страхование распространяется на сумму до 1,4 рублей, размещенную в одном финансовом учреждении. Если вы планируете вложить большую сумму, стоит разделить ее между несколькими надежными банками.

Обсудите с менеджером параметры депозита: срок, возможность отзыва и пополнения, условия начисления процентов и капитализации.

Убедитесь, что менеджер банка учел все ваши пожелания при подборе продукта
Убедитесь, что менеджер банка учел все ваши пожелания при подборе продукта

Внимательно прочтите договор перед подписанием. Убедитесь, что все важные моменты учтены.

Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь задать их специалисту: как пополнять счет, как забрать всю сумму или ее часть досрочно, как получить деньги по истечении срока и так далее.

Внесите деньги на счет в кассе или, если вклад открыт дистанционно, через интернет-банк.

Пассивный доход — это не мечта, а реальность! Простой и проверенный способ для заработка — вклад в Совкомбанке. Когда вы откроете вклад, то получите:

  • доходность до 20% годовых;
  • возможность выбрать условия, подходящие именно вам;
  • дополнительное страхование средств от государства.

Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции.

Подпишитесь на дайджест

Отберем самые полезные материалы и доставим вам на почту. Все о покупках, сбережениях и тонкостях мира финансов
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
6.4 тыс.
Татьяна Мищенко
Татьяна Мищенко
Считаю, что сила — в знаниях! С радостью делюсь «фишками» банковских продуктов, которые сделают вашу жизнь лучше.

Комментарии

Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу

Баннер