
Куда сегодня выгоднее вложить деньги — в акции или в банковский вклад
В условиях постоянно меняющейся экономики все больше людей интересуется, куда выгоднее и безопаснее вкладывать свои кровно заработанные. Попробуем разобраться в этом непростом вопросе.
Существует немало финансовых инструментов, которые призваны если не приумножить, то хотя бы сохранить капитал и перекрыть ежегодную инфляцию. Вкладываться можно во все, на что только хватит фантазии: недвижимость, драгоценные металлы, NFT и многое другое.
Но и минусов у этих способов тоже хватает: некоторые невыгодны, какие-то — требуют постоянных затрат, а в случае падения стоимости активов быстро вернуть свои деньги будет затруднительно.
Поэтому в статье поговорим в первую очередь про депозиты в банках и инвестиции в ценные бумаги — два самых проверенных и распространенных инструмента сохранения средств.
Вклады
Открытие вклада — процедура, при которой вы на время передаете банку на хранение свои деньги, а он взамен выплачивает проценты сверх номинала.
При выборе финансовой организации для вложений в первую очередь стоит обратить внимание на ее надежность и репутацию, а также на поведение в кризисных ситуациях.
Если увидите где-то процентную ставку 50% и выше — воздержитесь от вложений. Зачастую такие предложения дают мелкие банки, находящиеся на грани банкротства, а то и вовсе мошенники.
В 2025 году Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 20%.
И потому сегодня в некоторых банках процентная ставка для вкладов столь высока. Например, вклад «Оптимальный» в Совкомбанке дает возможность получить до 20% годовых.
У депозитов есть как преимущества, так и недостатки:
Плюсы |
Минусы |
Вклад — один из самых надежных, доступных и предсказуемых инструментов для сохранения денег |
Как правило, доходность ниже, чем у более рискованных инструментов. Однако в условиях экономической неопределенности вклады становятся едва ли не единственным стабильным способом пассивного заработка |
Деньги защищены системой государственного страхования |
Свыше 1,4 млн рублей застраховать не получится |
Вы заранее точно знаете, сколько заработаете на процентах |
Иногда вклады продляют по новой ставке, которая может быть меньше первоначальной |
Алексей только начал свою юридическую карьеру, но уже провел несколько успешных дел и заработал приличную сумму, которую хотел бы выгодно вложить. Наш герой не любит риски, поэтому решил остановиться на вкладе.
Если Алексей сейчас положит в банк 1 000 000 рублей на 3 года под 20% годовых, он получит 599 753 рубля чистой выгоды.
Если бы он сделал это всего несколько лет назад, когда ставка была 4,5%, то прибыль за тот же период была бы всего 141 166 рублей.
Акции
Это ценные бумаги, которые свидетельствуют о доле в определенной компании и подтверждают, что у их хозяина есть право на часть прибыли.
Доход от акций можно получить двумя способами:
- С помощью дивидендов. Когда прибыль компании делится между акционерами, вы тоже получаете свою долю. Но фирма может и не поделиться заработанными деньгами или просто уйти в убыток — в таком случае вы ничего не получите.
- С помощью перепродажи. Вы можете купить ценную бумагу за условные 1000 рублей, а через год продать уже за 2000. Если компания активно развивается, двукратное увеличение стоимости — не редкость. С другой стороны — если что-то пойдет не так, ее цена упадет и вы потеряете деньги.
Если держать акции, купленные на российских биржах, дольше трех лет, налог на прибыль от их продажи не взимается. Эта льгота распространяется не только на акции, но и на облигации, а также на паи ПИФов (паевых инвестиционных фондов).
Покупка
Чтобы приобрести акции, для начала необходимо заключить договор с брокером (он — связующее звено между клиентом и торговой площадкой), а после — открыть брокерский счет. Торговать ценными бумагами лучше на бирже, потому что там более прозрачные и безопасные операции, а изменения цен намного проще отследить.
На Московской фондовой бирже вы можете покупать акции российских компаний, на Санкт-Петербургской — зарубежных. Правда, с иностранными фирмами есть ряд сложностей. Например, в 2025 году неквалифицированным инвесторам разрешено покупать акции только компаний из стран ЕАЭС.
Стоит отметить, что сейчас не лучшее время для покупки ценных бумаг: в условиях экономической неопределенности рынок сильно штормит.
Плюсы и минусы ценных бумаг
В спокойное время подобного рода инвестиции могут принести намного большую доходность в сравнении с депозитами, но, как мы уже отмечали выше, сейчас не тот случай. Кроме того, есть ряд нюансов, о которых поговорим далее.
Для начала о преимуществах:
- Покупая ценные бумаги быстроразвивающихся компаний, в случае их дальнейшего роста вы можете получить прибыль за счет как дивидендов, так и продажи самих ценных бумаг.
- Акции имеют высокую ликвидность — их можно продавать в считаные секунды.
- Вы можете гибко формировать портфель, добавляя акции разных компаний, включая зарубежные. В случае падения стоимости ценных бумаг одного эмитента остальные активы останутся стабильными или даже вырастут в цене.
- Инвестировать можно совсем небольшие суммы. Например, 14 июня 2025 года стоимость одной акции МТС — 224 рубля (для сравнения: 8 марта 2022 года она стоила 217 рублей). На тысячу можно купить четыре штуки, и даже на проезд останется.
Все это хорошо работает в благоприятной экономической ситуации. Однако сейчас акции даже иностранных компаний могут приносить большие убытки.
Недостатков тоже хватает:
- Высокий порог вхождения. Открыть счет не проблема, но начать торговать ценными бумагами — очень непростая задача, требующая долгого и кропотливого изучения. Либо хорошего доверительного управляющего, который бы совершал выгодные сделки за вас.
- Нет гарантии дохода. Активы могут как подняться в цене, так и рухнуть. И даже если вы начнете получать доход, сразу рассчитывать на большую прибыль не стоит.
- Придется учитывать налоги с продажи, а также различные комиссии за услуги брокера и регистратора (специальная организация, которая ведет учет ценных бумаг).
- Для торговли ценными бумагами зарубежных эмитентов потребуется знание английского языка, чтобы следить за деятельностью компании и взвешенно оценивать риски.
- В отличие от пассивного дохода от вкладов, вложениями в ценные бумаги постоянно придется управлять. Выбирать стратегию, допустимый уровень риска и ежедневно мониторить котировки. Поэтому многие начинающие инвесторы обращаются за помощью к консультантам — неподготовленному человеку трудно заниматься инвестициями.
- Невозможно полностью предугадать процессы на рынке. Зачастую падение акций одной компании может привести к ухудшению ситуации в смежных отраслях.
- Огромная зависимость от экономической ситуации в стране и мире. В случае каких-либо крупных изменений рынок всегда будет активно реагировать, причем не в лучшую сторону. Хороший пример — недавний обвал российского рынка ценных бумаг.
Максим — программист и, в отличие от Алексея, для приумножения своего состояния выбрал инвестиции, вложив суммарно тот же миллион.
Он некоторое время изучал это направление самостоятельно, а вскоре обратился за помощью к консультанту. За год наш герой приобрел акции различных торговых площадок и технологических компаний. Длительное время котировки уверенно росли, и примерно за восемь месяцев его портфель увеличился на 18%, но продавать ценные бумаги Максим не решался — хотел подождать еще месяцок-другой, чтобы получить больше.
В итоге из-за обрушения фондового рынка он потерял примерно 30% от своего портфеля. Выплаты в виде дивидендов, полученные ранее, смогли немного покрыть убытки, но в целом он не только не смог сохранить средства на прежнем уровне, но и потерял за год 280 000 рублей. Его миллион превратился в 720 000 рублей, что даже с большой натяжкой сложно назвать приумножением.
Что выгоднее: акции или вклады
Сравнивая эти два финансовых инструмента, важно понимать: хоть они и имеют общие цели, но работают по совершенно разным принципам и подходят не всем. Если вы не готовы изучать фондовый рынок, а приоритет для вас — предсказуемость и надежность, то смело отправляйте средства на депозит в банк. Подсчитайте доходность по актуальным ставкам.
Деньги должны работать на вас. Откройте вклад до 16,5% и защитите сбережения от инфляции:
- повышенная ставка с картой «Халва»;
- онлайн-оформление — без визита в отделение;
- страхование — гарантия сохранности средств.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Вклады» на сайте банка sovcombank.ru
Если определенная доля риска вам по душе — хочется самостоятельно управлять капиталом и нести ответственность за его изменения, получая взамен возможность многократно приумножить инвестиции, — покупка акций — ваш выбор. Но делать это лучше после того, как стабилизируется экономическая ситуация в мире.
Зарабатывайте с умом!
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети

Доступно рассказываю, как упростить себе жизнь с помощью финансовых лайфхаков.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
