Рекламный баннер
Сбережения

Куда сегодня выгоднее вложить деньги — в акции или в банковский вклад

Ярослав Гришин
от Ярослав Гришин / 8 марта 2022 17:46
4
18.4 тыс.
9 мин.
Текст изменился / 2 июля 2025

В условиях постоянно меняющейся экономики все больше людей интересуется, куда выгоднее и безопаснее вкладывать свои кровно заработанные. Попробуем разобраться в этом непростом вопросе.

Депозиты и инвестирование кардинально различаются и подходят разным людям. Источник: Shutterstock

Существует немало финансовых инструментов, которые призваны если не приумножить, то хотя бы сохранить капитал и перекрыть ежегодную инфляцию. Вкладываться можно во все, на что только хватит фантазии: недвижимость, драгоценные металлы, NFT и многое другое. 

Но и минусов у этих способов тоже хватает: некоторые невыгодны, какие-то — требуют постоянных затрат, а в случае падения стоимости активов быстро вернуть свои деньги будет затруднительно.

Поэтому в статье поговорим в первую очередь про депозиты в банках и инвестиции в ценные бумаги — два самых проверенных и распространенных инструмента сохранения средств.

Вклады

Открытие вклада — процедура, при которой вы на время передаете банку на хранение свои деньги, а он взамен выплачивает проценты сверх номинала.

При выборе финансовой организации для вложений в первую очередь стоит обратить внимание на ее надежность и репутацию, а также на поведение в кризисных ситуациях.

Если увидите где-то процентную ставку 50% и выше — воздержитесь от вложений. Зачастую такие предложения дают мелкие банки, находящиеся на грани банкротства, а то и вовсе мошенники. 

В 2025 году Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 20%.

Увеличение и понижение ключевой ставки зависит от инфляционных рисков и многих других параметров. Источник: Shutterstock

И потому сегодня в некоторых банках процентная ставка для вкладов столь высока. Например, вклад «Оптимальный» в Совкомбанке дает возможность получить до 20% годовых.

У депозитов есть как преимущества, так и недостатки:

Плюсы

Минусы

Вклад — один из самых надежных, доступных и предсказуемых инструментов для сохранения денег

Как правило, доходность ниже, чем у более рискованных инструментов. Однако в условиях экономической неопределенности вклады становятся едва ли не единственным стабильным способом пассивного заработка

Деньги защищены системой государственного страхования

Свыше 1,4 млн рублей застраховать не получится

Вы заранее точно знаете, сколько заработаете на процентах

Иногда вклады продляют по новой ставке, которая может быть меньше первоначальной 

Алексей только начал свою юридическую карьеру, но уже провел несколько успешных дел и заработал приличную сумму, которую хотел бы выгодно вложить. Наш герой не любит риски, поэтому решил остановиться на вкладе.

Если Алексей сейчас положит в банк 1 000 000 рублей на 3 года под 20% годовых, он получит 599 753 рубля чистой выгоды.

Если бы он сделал это всего несколько лет назад, когда ставка была 4,5%, то прибыль за тот же период была бы всего 141 166 рублей.

Акции

Это ценные бумаги, которые свидетельствуют о доле в определенной компании и подтверждают, что у их хозяина есть право на часть прибыли.

Доход от акций можно получить двумя способами:

  • С помощью дивидендов. Когда прибыль компании делится между акционерами, вы тоже получаете свою долю. Но фирма может и не поделиться заработанными деньгами или просто уйти в убыток — в таком случае вы ничего не получите. 
  • С помощью перепродажи. Вы можете купить ценную бумагу за условные 1000 рублей, а через год продать уже за 2000. Если компания активно развивается, двукратное увеличение стоимости — не редкость. С другой стороны — если что-то пойдет не так, ее цена упадет и вы потеряете деньги. 
Вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), чтобы получить налоговый вычет. Источник: Shutterstock

Если держать акции, купленные на российских биржах, дольше трех лет, налог на прибыль от их продажи не взимается. Эта льгота распространяется не только на акции, но и на облигации, а также на паи ПИФов (паевых инвестиционных фондов).

Покупка

Чтобы приобрести акции, для начала необходимо заключить договор с брокером (он — связующее звено между клиентом и торговой площадкой), а после — открыть брокерский счет. Торговать ценными бумагами лучше на бирже, потому что там более прозрачные и безопасные операции, а изменения цен намного проще отследить.

На Московской фондовой бирже вы можете покупать акции российских компаний, на Санкт-Петербургской — зарубежных. Правда, с иностранными фирмами есть ряд сложностей. Например, в 2025 году неквалифицированным инвесторам разрешено покупать акции только компаний из стран ЕАЭС.

Стоит отметить, что сейчас не лучшее время для покупки ценных бумаг: в условиях экономической неопределенности рынок сильно штормит.

Плюсы и минусы ценных бумаг

В спокойное время подобного рода инвестиции могут принести намного большую доходность в сравнении с депозитами, но, как мы уже отмечали выше, сейчас не тот случай. Кроме того, есть ряд нюансов, о которых поговорим далее. 

Для начала о преимуществах:

  • Покупая ценные бумаги быстроразвивающихся компаний, в случае их дальнейшего роста вы можете получить прибыль за счет как дивидендов, так и продажи самих ценных бумаг.
  • Акции имеют высокую ликвидность — их можно продавать в считаные секунды.
  • Вы можете гибко формировать портфель, добавляя акции разных компаний, включая зарубежные. В случае падения стоимости ценных бумаг одного эмитента остальные активы останутся стабильными или даже вырастут в цене.
  • Инвестировать можно совсем небольшие суммы. Например, 14 июня 2025 года стоимость одной акции МТС — 224 рубля (для сравнения: 8 марта 2022 года она стоила 217 рублей). На тысячу можно купить четыре штуки, и даже на проезд останется.

Все это хорошо работает в благоприятной экономической ситуации. Однако сейчас акции даже иностранных компаний могут приносить большие убытки. 

Главная опасность покупки акций — потеря денег из-за удешевления котировок компании. Источник: Shutterstock

Недостатков тоже хватает:

  • Высокий порог вхождения. Открыть счет не проблема, но начать торговать ценными бумагами — очень непростая задача, требующая долгого и кропотливого изучения. Либо хорошего доверительного управляющего, который бы совершал выгодные сделки за вас.
  • Нет гарантии дохода. Активы могут как подняться в цене, так и рухнуть. И даже если вы начнете получать доход, сразу рассчитывать на большую прибыль не стоит.
  • Придется учитывать налоги с продажи, а также различные комиссии за услуги брокера и регистратора (специальная организация, которая ведет учет ценных бумаг).
  • Для торговли ценными бумагами зарубежных эмитентов потребуется знание английского языка, чтобы следить за деятельностью компании и взвешенно оценивать риски.
  • В отличие от пассивного дохода от вкладов, вложениями в ценные бумаги постоянно придется управлять. Выбирать стратегию, допустимый уровень риска и ежедневно мониторить котировки. Поэтому многие начинающие инвесторы обращаются за помощью к консультантам — неподготовленному человеку трудно заниматься инвестициями.
  • Невозможно полностью предугадать процессы на рынке. Зачастую падение акций одной компании может привести к ухудшению ситуации в смежных отраслях. 
  • Огромная зависимость от экономической ситуации в стране и мире. В случае каких-либо крупных изменений рынок всегда будет активно реагировать, причем не в лучшую сторону. Хороший пример — недавний обвал российского рынка ценных бумаг.

Максим — программист и, в отличие от Алексея, для приумножения своего состояния выбрал инвестиции, вложив суммарно тот же миллион.

Он некоторое время изучал это направление самостоятельно, а вскоре обратился за помощью к консультанту. За год наш герой приобрел акции различных торговых площадок и технологических компаний. Длительное время котировки уверенно росли, и примерно за восемь месяцев его портфель увеличился на 18%, но продавать ценные бумаги Максим не решался — хотел подождать еще месяцок-другой, чтобы получить больше. 

В итоге из-за обрушения фондового рынка он потерял примерно 30% от своего портфеля. Выплаты в виде дивидендов, полученные ранее, смогли немного покрыть убытки, но в целом он не только не смог сохранить средства на прежнем уровне, но и потерял за год 280 000 рублей. Его миллион превратился в 720 000 рублей, что даже с большой натяжкой сложно назвать приумножением. 

Что выгоднее: акции или вклады

Сравнивая эти два финансовых инструмента, важно понимать: хоть они и имеют общие цели, но работают по совершенно разным принципам и подходят не всем. Если вы не готовы изучать фондовый рынок, а приоритет для вас — предсказуемость и надежность, то смело отправляйте средства на депозит в банк. Подсчитайте доходность по актуальным ставкам.

Деньги должны работать на вас. Откройте вклад до 16,5% и защитите сбережения от инфляции:

  • повышенная ставка с картой «Халва»;
  • онлайн-оформление — без визита в отделение;
  • страхование — гарантия сохранности средств.

Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Вклады» на сайте банка sovcombank.ru

Открыть вклад

Если определенная доля риска вам по душе — хочется самостоятельно управлять капиталом и нести ответственность за его изменения, получая взамен возможность многократно приумножить инвестиции, — покупка акций — ваш выбор. Но делать это лучше после того, как стабилизируется экономическая ситуация в мире.

Зарабатывайте с умом!

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.

Лучшие статьи у вас под рукой!

А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети

Лучшие статьи у вас под рукой!
18.4 тыс.
Ярослав Гришин
Ярослав Гришин

Доступно рассказываю, как упростить себе жизнь с помощью финансовых лайфхаков.

Комментарии

Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу

Рекламный баннер
Вам может быть интересно