Баннер
Сбережения

Пенсионная реформа 2024 года: обзор изменений

Лилия Исхакова
/ 19 апреля 16:51
880
9 мин.

Программа долгосрочных сбережений, вступившая в силу с начала 2024 года, — своеобразная пенсионная реформа в России, которая коснется накопительной части пенсии. Что о ней известно? Собрали последние новости в одной статье.

пенсионная реформа
Счастье складывается из маленьких радостей жизни. Например, пенсии

Что такое ПДС

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — финансовый инструмент, который помогает гражданам России накопить финансовую подушку с участием государства. Ее привлекательность в том, что откладывать деньги можно из собственных средств и пенсионных накоплений.

Программа добровольная, участвовать в ней необязательно. Закон приняли еще летом 2023 года, но заработал он только в начале этого.

Суть программы

ПДС — долгосрочная копилка. Гражданин России может переводить на нее деньги, а НПФ (негосударственный пенсионный фонд) инвестировать их.

Можно переводить любые суммы из своего кошелька и из уже накопленной пенсии. Программа сбережений долгосрочная — действует от 15 лет.

Если ждать 15 лет — не для вас, присмотритесь к альтернативным вариантам. Например, Совкомбанк предлагает вклады для пенсионеров от трех месяцев и до трех лет. Выбирайте подходящий срок и вкладывайте деньги с выгодной процентной ставкой.

Совкомбанк предлагает вклады для пенсионеров сроком от одного месяца до трех лет со ставкой до 16,6%. На сайте можно ознакомиться с условиями, рассчитать доходность и оставить заявку.

ПДС предполагает софинансирование от государства: граждане будут получать дополнительные выгоды. Пока предполагается, что только в течение трех лет, но срок могут продлить. 36 тысяч рублей в год — максимальная возможная сумма, которую можно получить за счет софинансирования.

Как стать соискателем

Программа долгосрочных сбережений добровольная. Стать ее частью могут граждане страны, которым есть 18 лет.

Вам нужно выбрать НПФ и вносить деньги: раз в неделю или раз в месяц, 100 рублей или 10 тысяч, регулярно или когда придется — решать вам. 

Как ПДС отразится на накопительной части пенсии

В «копилку» можно перевести пенсионные накопления за период с 2002 по 2014 годы. В это время часть отчислений (6%) переводили на накопительную пенсию, но потом проект «заморозили»: всю сумму отчислений (22%) стали переводить только на страховую часть пенсии.

Накопительная часть никуда не делась — она так же лежит на пенсионных счетах владельцев и ждет своего часа. Уточнить, есть ли у вас накопительная часть, можно на сайте СФР.

По сути, раньше программа была обязательной. Теперь же — добровольная. В этом и заключаются изменения в пенсионной реформе.

Есть два варианта развития событий:

  1. Можете оставить деньги на пенсионном счете. Они дождутся вашего выхода на пенсию и постепенно перейдут вам в руки.
  2. Можете перевести их в ПДС и точно так же получить после выхода на пенсию. Но помимо этого извлечь дополнительную выгоду — государственные выплаты.

Как получить поддержку государства

Поддержку получат те, кто примет участие в программе до 2026 года и будет вносить в «копилку» не меньше двух тысяч рублей в год. Для этого нужно заключить договор с оператором программы — НПФ.

Дальше все будет зависеть от среднемесячного дохода соискателя.

  1. Если он не больше 80 тысяч рублей, за каждый внесенный рубль «капнет» еще один.
  2. Если от 80 до 150 тысяч рублей — в копилке окажется 50 копеек за каждый рубль.
  3. От 150 тысяч рублей — 25 копеек.

Напомним, что таким образом в год можно «заработать» не больше 36 тысяч рублей.

сон
Застрахованные вложения — залог крепкого сна

Что еще нужно знать о ПДС

Помимо софинансирования у ПДС есть четыре особенности:

  • все отложенные деньги будут застрахованы. Объем страхования — до 2,8 млн рублей;
  • можно вернуть налоговый вычет от суммы взносов до 52 тысяч рублей в год;
  • в случае форс-мажора деньги со счета можно забрать. Например, если потребуется серьезное лечение;
  • Открыть «копилку» можно и для других людей. Например, копят родители, а наследует ребенок.

Куда будут инвестировать деньги

Планируется, что средства инвестируют в максимально безопасные ценные бумаги: облигации федерального займа, корпоративные облигации компаний России и другие.

Инвестиции будет контролировать Банк РФ. И следить, чтобы не больше 10% от вложений соискателя вкладывались в более прибыльные, но менее стабильные инструменты.

Главная задача — сохранить деньги, учитывая инфляцию. Но о высоких доходах пока речи не идет. 

Рассчитать, сколько денег удастся выручить, можно на специальном калькуляторе. Но учитывайте, что инвестиции — нестабильный капитал, а значит, цифры будут приблизительными.

Участник программы может поменять НПФ, но только раз в пять лет.

Есть и другие способы спасти свои накопления от инфляции. Например, стать инвестором. Выбирайте акции, облигации и фонды, инвестируйте и следите за состоянием рынка в приложении «Совкомбанк Инвестиции». При правильном отношении к делу вы сможете сами контролировать свой доход и выручить хорошие деньги.

Чтобы успешно торговать на бирже, откройте счет у надежного брокера — «Совкомбанк Инвестиции». Вы получите выгодные условия обслуживания и широкий выбор инструментов, включая акции, облигации и фонды. Оставьте заявку на свой брокерский счет онлайн.

Оставить заявку

Как забрать деньги из ПДС

Получать выплаты вы начнете спустя 15 лет с момента первого взноса или после того, как достигните 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин).

Выплачивать деньги будут в течение всей жизни или срочно (за 10 лет) — на выбор. Если в первом случае выяснится, что ежемесячная выплата будет меньше 10% от прожиточного минимума, все деньги выплатят сразу.

Досрочно забрать средства можно в двух случаях:

  • соискателю нужно оплатить дорогостоящее лечение;
  • он потерял кормильца.

При любом другом раскладе забрать накопительную часть пенсии и поддержку государства нельзя. Но можно попробовать «вытащить» взносы, сделанные из своего кармана. Точные условия пропишут в договоре с НПФ.

Чем отличается ПДС от инвестиционных счетов

Программа долгосрочного сбережения и индивидуальный инвестиционный счет — два полярных финансовых инструмента. Вот основные различия:

  1. Индивидуальный инвестор может сам распоряжаться своими деньгами: решать, куда их вкладывать.
  2. При самостоятельном инвестировании ни о какой государственной поддержке речи идти не может. 
  3. Деньги на индивидуальных инвестиционных счетах не застрахованы.
  4. Закрыть счет и вывести средства можно в любое время.
  5. Индивидуальный инвестиционный счет открывают на небольшой период времени.

Плюсы и минусы ПДС

К преимуществам ПДС относят несколько пунктов. Можно:

  • получить до 36 тысяч рублей в год от государства;
  • заставить накопительную часть пенсии приносить прибыль;
  • вернуть налоговый вычет до 52 тысяч рублей в год.

А главный плюс, что все деньги будут застрахованы (до 2,8 млн рублей).

Недостатков тоже хватает:

  • нельзя самостоятельно выбирать, во что инвестировать;
  • доходность покрывает только инфляцию;
  • договор действует 15 лет.

Прежде чем принимать решение, внимательно изучите новый финансовый инструмент. Взвесьте все за и против. Рассмотрите другие варианты инвестирования. Тогда вы не ошибетесь.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
880
Лилия Исхакова
Лилия Исхакова
Знаю, как трудно найти исчерпывающий ответ на интересующий вопрос. Я собрала и обработала всю полезную информацию за вас.
Баннер