Баннер
Умный потребитель

Бюро кредитных историй (БКИ)

Татьяна Мищенко
/ 16 сентября 2022 13:00
14.4 тыс.
8 мин.
Текст изменился / 26 мая 2024

Рассказываем об организациях, которые собирают и передают банкам сведения о надежности потенциальных заемщиков.

бки бюро кредитных историй
БКИ хранят полученные сведения в течение семи лет

Что такое бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридические организации, которые оказывают услуги по сбору, анализу и хранению информации о платежной дисциплине граждан, а также формируют и предоставляют кредитные отчеты заинтересованным лицам.

Они проходят обязательное лицензирование в Центробанке России и работают в соответствии со специальным Федеральным законом «О кредитных историях».

Зачем БКИ нужны обычному человеку

С помощью отчета о кредитной истории (КИ) можно:

  • оценить шансы на получение заемных средств;
  • выяснить возможные причины отказов в банках и МФО, повышения тарифов в страховых компаниях и т. д.;
  • проверить корректность учтенных данных;
  • удостовериться в отсутствии кредитов, оформленных мошенниками на ваше имя.

Деятельность бюро позволяет банкам, микрофинансовым организациям (МФО), кооперативам, страховым и другим компаниям быстро получать информацию о благонадежности потенциальных клиентов и оценивать риски сотрудничества с ними. Это облегчает и ускоряет процедуру рассмотрения заявок от потребителей, способствует принятию взвешенных решений.

Наличие данных от доверенного источника дает кредиторам возможность снижать требования к добросовестным заемщикам и предоставлять более выгодные условия по кредитам.

Факт дня
Самая древняя русская монета называлась «златник», ее чеканили вскоре после Крещения Руси князем Владимиром.

Функции бюро кредитных историй

Причиной создания системы БКИ стала потребность в хранении и приведении к единообразию сведений, которые отражают отношение заемщиков к исполнению долговых обязательств.

Отсюда вытекают главные функции бюро:

  • Обработка и хранение информации, входящей в состав КИ

Наличие централизованной базы данных позитивно влияет на дисциплинированность потребителей финансовых услуг и упрощает процедуру выдачи займов.

  • Формирование и предоставление отчетов по запросу заинтересованных пользователей, а также физических лиц, являющихся субъектами КИ

Самая простая форма отчета включает информацию о нарушениях платежной дисциплины в прошлом. Наиболее развернутые досье, помимо этого, содержат полные данные об имуществе, расходах, занятости субъекта, структуре текущих долгов.

  • Техническая защита накопленных материалов

Программно-аппаратное обеспечение БКИ проходит обязательную сертификацию ФСТЭК России на соответствие требованиям безопасности. Все сведения поступают и хранятся в зашифрованном виде.

Как получить свой список БКИ

Раньше дистанционно получить перечень бюро можно было только с помощью запроса в Центральный каталог (ЦККИ) через сайт Центробанка. Для этого нужно было узнать у своего кредитора код субъекта КИ, который присваивается всем заемщикам. При отсутствии опыта кредитования взять список можно было лично обратившись в офис любого БКИ (например, НБКИ) – услуга предоставлялась на коммерческой основе.

Теперь список можно получить с помощью портала государственных услуг.

  1. Зарегистрируйтесь и подтвердите учетную запись на сайте gosuslugi.ru.
  2. В каталоге услуг выберите пункт «Прочее», затем «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. В открывшемся окне нажмите «Начать».
  4. Проверьте корректность данных. При необходимости укажите недостающую информацию.
  5. Отправьте запрос.
  6. Таблица с названиями и контактами БКИ будет направлена в ваш личный кабинет.

В какой форме предоставляется кредитная история

После того как у вас в руках окажется список организаций, в которых хранятся ваши данные, можно обратиться в одну из них для получения отчета о КИ. Дважды в год эта услуга доступна бесплатно. Если возникнет потребность в дополнительных выгрузках, за них придется заплатить.

Подать запрос можно любым удобным способом:

  • онлайн через личный кабинет на сайте бюро;
  • в офисе компании;
  • заказным письмом, предварительно заверив подпись у нотариуса;
  • телеграммой с подписью, заверенной в отделении Почты;
  • по e-mail (при наличии усиленной электронной подписи).

Кроме того, услугу по предоставлению досье за умеренную плату оказывают финансово-кредитные организации.

кредитная история кредитный рейтинг
Лучший способ создать репутацию надежного заемщика – своевременно вносить платежи

Досье могут выглядеть по-разному, в зависимости от бюро, но все они должны содержать четыре обязательные части:

  • Титульная – с персональными данными заемщика: ФИО, датой и местом рождения, сведениями о паспорте, СНИЛС, ИНН.
  • Основная – с описанием действующих и погашенных займов, рейтингом субъекта, а также информацией о нарушении сроков внесения платежей, неисполненных судебных решениях, взысканиях задолженности за услуги связи и ЖКХ, алиментах.
  • Дополнительная – со сведениями обо всех кредиторах, уступке прав требования, запросах на получение вашей КИ.
  • Информационная – с перечнем организаций, в которые вы обращались для кредитования, и причинами отказов.

Что дальше делать с КИ

Прежде всего следует убедиться в достоверности обозначенных в досье сведений. Если что-то не так, срочно свяжитесь с БКИ и кредитором, который предоставил некорректные данные. Заявление на исправление информации должно быть рассмотрено в течение 30 дней. В случае отказа можно попробовать добиться справедливости через суд.

Если все верно и ваш рейтинг оставляет желать лучшего, можно попробовать улучшить свою репутацию с помощью специальной услуги – Кредитный доктор. Программа позволяет доказать способность добросовестно исполнять долговые обязательства и в дальнейшем получить кредит от Совкомбанка.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.

Как часто происходит обновление КИ

До недавних пор нормативный срок хранения досье составлял 10 лет. В 2022 году его сократили до семи. Время рассчитывают не с даты оформления последнего займа, а с момента последних изменений – например, внесения отметок о платежах.

При отсутствии каких-либо дополнений в течение семи лет КИ «обнулится», а значит, у банков не будет доступа к информации о том, насколько добросовестно клиент исполнял свои обязательства прежде. Но лучше постараться не разрушать свою репутацию, чтобы не ждать так долго возможности создать ее заново.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
14.4 тыс.
Татьяна Мищенко
Татьяна Мищенко
Считаю, что сила — в знаниях! С радостью делюсь «фишками» банковских продуктов, которые сделают вашу жизнь лучше.
Баннер