Что такое бюро кредитных историй
Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридические организации, которые оказывают услуги по сбору, анализу и хранению информации о платежной дисциплине граждан, а также формируют и предоставляют кредитные отчеты заинтересованным лицам.
Они проходят обязательное лицензирование в Центробанке России и работают в соответствии со специальным Федеральным законом «О кредитных историях».
Зачем БКИ нужны обычному человеку
С помощью отчета о кредитной истории (КИ) можно:
- оценить шансы на получение заемных средств;
- выяснить возможные причины отказов в банках и МФО, повышения тарифов в страховых компаниях и т. д.;
- проверить корректность учтенных данных;
- удостовериться в отсутствии кредитов, оформленных мошенниками на ваше имя.
Деятельность бюро позволяет банкам, микрофинансовым организациям (МФО), кооперативам, страховым и другим компаниям быстро получать информацию о благонадежности потенциальных клиентов и оценивать риски сотрудничества с ними. Это облегчает и ускоряет процедуру рассмотрения заявок от потребителей, способствует принятию взвешенных решений.
Наличие данных от доверенного источника дает кредиторам возможность снижать требования к добросовестным заемщикам и предоставлять более выгодные условия по кредитам.
Функции бюро кредитных историй
Причиной создания системы БКИ стала потребность в хранении и приведении к единообразию сведений, которые отражают отношение заемщиков к исполнению долговых обязательств.
Отсюда вытекают главные функции бюро:
- Обработка и хранение информации, входящей в состав КИ
Наличие централизованной базы данных позитивно влияет на дисциплинированность потребителей финансовых услуг и упрощает процедуру выдачи займов.
- Формирование и предоставление отчетов по запросу заинтересованных пользователей, а также физических лиц, являющихся субъектами КИ
Самая простая форма отчета включает информацию о нарушениях платежной дисциплины в прошлом. Наиболее развернутые досье, помимо этого, содержат полные данные об имуществе, расходах, занятости субъекта, структуре текущих долгов.
- Техническая защита накопленных материалов
Программно-аппаратное обеспечение БКИ проходит обязательную сертификацию ФСТЭК России на соответствие требованиям безопасности. Все сведения поступают и хранятся в зашифрованном виде.
Как получить свой список БКИ
Раньше дистанционно получить перечень бюро можно было только с помощью запроса в Центральный каталог (ЦККИ) через сайт Центробанка. Для этого нужно было узнать у своего кредитора код субъекта КИ, который присваивается всем заемщикам. При отсутствии опыта кредитования взять список можно было лично обратившись в офис любого БКИ (например, НБКИ) – услуга предоставлялась на коммерческой основе.
Теперь список можно получить с помощью портала государственных услуг.
- Зарегистрируйтесь и подтвердите учетную запись на сайте gosuslugi.ru.
- В каталоге услуг выберите пункт «Прочее», затем «Сведения о бюро кредитных историй».
- В открывшемся окне нажмите «Начать».
- Проверьте корректность данных. При необходимости укажите недостающую информацию.
- Отправьте запрос.
- Таблица с названиями и контактами БКИ будет направлена в ваш личный кабинет.
В какой форме предоставляется кредитная история
После того как у вас в руках окажется список организаций, в которых хранятся ваши данные, можно обратиться в одну из них для получения отчета о КИ. Дважды в год эта услуга доступна бесплатно. Если возникнет потребность в дополнительных выгрузках, за них придется заплатить.
Подать запрос можно любым удобным способом:
- онлайн через личный кабинет на сайте бюро;
- в офисе компании;
- заказным письмом, предварительно заверив подпись у нотариуса;
- телеграммой с подписью, заверенной в отделении Почты;
- по e-mail (при наличии усиленной электронной подписи).
Кроме того, услугу по предоставлению досье за умеренную плату оказывают финансово-кредитные организации.
Досье могут выглядеть по-разному, в зависимости от бюро, но все они должны содержать четыре обязательные части:
- Титульная – с персональными данными заемщика: ФИО, датой и местом рождения, сведениями о паспорте, СНИЛС, ИНН.
- Основная – с описанием действующих и погашенных займов, рейтингом субъекта, а также информацией о нарушении сроков внесения платежей, неисполненных судебных решениях, взысканиях задолженности за услуги связи и ЖКХ, алиментах.
- Дополнительная – со сведениями обо всех кредиторах, уступке прав требования, запросах на получение вашей КИ.
- Информационная – с перечнем организаций, в которые вы обращались для кредитования, и причинами отказов.
Что дальше делать с КИ
Прежде всего следует убедиться в достоверности обозначенных в досье сведений. Если что-то не так, срочно свяжитесь с БКИ и кредитором, который предоставил некорректные данные. Заявление на исправление информации должно быть рассмотрено в течение 30 дней. В случае отказа можно попробовать добиться справедливости через суд.
Если все верно и ваш рейтинг оставляет желать лучшего, можно попробовать улучшить свою репутацию с помощью специальной услуги – Кредитный доктор. Программа позволяет доказать способность добросовестно исполнять долговые обязательства и в дальнейшем получить кредит от Совкомбанка.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Как часто происходит обновление КИ
До недавних пор нормативный срок хранения досье составлял 10 лет. В 2022 году его сократили до семи. Время рассчитывают не с даты оформления последнего займа, а с момента последних изменений – например, внесения отметок о платежах.
При отсутствии каких-либо дополнений в течение семи лет КИ «обнулится», а значит, у банков не будет доступа к информации о том, насколько добросовестно клиент исполнял свои обязательства прежде. Но лучше постараться не разрушать свою репутацию, чтобы не ждать так долго возможности создать ее заново.
