Как оформить банкротство через МФЦ без суда

• Что такое внесудебное банкротство и кому оно подходит
• В чем суть процедуры
• Основные критерии, которые нужно соблюдать, чтобы оформить банкротство в МФЦ
• Кто может оформить банкротство в МФЦ
• Требования к должнику
• Какие долги можно списать
• Какие долги списать не получится
• Как оформить банкротство в МФЦ
• Какие документы нужны, чтобы оформить банкротство через МФЦ
• Какие последствия имеет внесудебное банкротство
• Преимущества и недостатки процедуры
• Плюсы
• Минусы
• В каких случаях банкротство через МФЦ невозможно
• Альтернативные способы решения долговых проблем
• Итоги

Банкротство — процедура, позволяющая списать долги. Можно по-разному относиться к этической стороне вопроса, но десятки тысяч россиян с помощью банкротства получили возможность выбраться из долговой ямы.

Первый закон о банкротстве физлиц приняли в 2015 году. С тех пор процедуру много раз изменяли — а именно упрощали. В 2025 году можно как оформить банкротство в МФЦ без суда, так и пройти полную версию процедуры. Но первое значительно проще. 

Что такое внесудебное банкротство и кому оно подходит?

Классическая процедура признания банкротом связана с существенными финансовыми расходами — потребуется оплатить услуги назначенного арбитражного управляющего и юристов. Без услуг последних будет трудно составить грамотное судебное заявление и подготовить необходимые документы.

Очевидно, что в условиях финансовой несостоятельности эти затраты могут оказаться неподъемными, особенно для представителей малого бизнеса и людей, работающих по найму.

Российская правовая система пошла навстречу этим категориям россиян и утвердила поправки в федеральный закон, в которых указано, как оформить банкротство в МФЦ, минуя суд.

В чем суть процедуры

Если ранее банкротом могли признать физическое или юридическое лицо при неоплаченных долгах на сумму не менее полумиллиона рублей и только по решению суда, то с 2025 года минимальный порог составляет всего 25 000 рублей.

Задолженность в пределах от 25 000 до миллиона рублей при доказанной неспособности погасить ее — достаточное основание, чтобы запустить бесплатную процедуру внесудебного банкротства. Эту норму распространили на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Процедура занимает не больше шести месяцев, без права продления, что усиливает позиции гражданина. Для сравнения: при классическом банкротстве судебные тяжбы могут затянуться на несколько лет.

Основные критерии, которые нужно соблюдать, чтобы оформить банкротство в МФЦ

На практике есть два узких места.

Первое — в список задолженностей попадают абсолютно все долги, даже алименты, которые списать нельзя. С их учетом можно выйти за лимит в миллион рублей, тогда придется проходить процедуру через суд.

Второе — наличие исполнительных производств, по которым нельзя взыскать деньги. Говоря простыми словами, нужно, чтобы кто-то из кредиторов подал в суд, а пристав не нашел имущества для реализации или уже реализовал все, что мог. Пока этого не произошло, подать на внесудебное банкротство не получится.

Если вы оказались в сложной ситуации и не можете выплачивать долг, но и на банкротство подать не получается, воспользуйтесь услугой рефинансирования от Совкомбанка.

Кто может оформить банкротство через МФЦ

Любой гражданин РФ — физическое лицо или индивидуальный предприниматель, если удовлетворяет требованиям законодательства.

Основное из условий — отсутствие имущества для взыскания.

Требования к должнику

Фактически есть четыре категории граждан, которые подходят под внесудебное банкротство:

• Неработающие пенсионеры без имущества, на которых был подан исполнительный лист, но имущества для взыскания не нашли.
• Получатели единого пособия на ребенка по тем же критериям.
• Те, кому выдали исполнительный лист не позже, чем за семь лет до заявления о банкротстве, и долги по нему не смогли окончательно взыскать до сих пор.
• Те, у кого исполнительное производство закрыли из-за отсутствия имущества, а новых неоконченных нет.

Какие долги можно списать

Внесудебное банкротство позволит избавиться от большинства финансовых обязательств. Списывают:

• долги по любым банковским кредитам и займам в МФО;
• штрафы ГИБДД;
• долги за коммунальные услуги;
• обязательства перед контрагентами у ИП, а также налоги, сборы, пошлины и прочие платежи государству.

Какие долги списать не получится?

Важное уточнение: любые долги, появившиеся после подачи заявления в МФЦ, списывать не будут.

Также не получится списать:

• долги по алиментам в адрес детей, родителей или супругов; 
• штрафы по уголовным делам;
• компенсации за моральный ущерб или вред чужому имуществу;
• долги по зарплате у индивидуальных предпринимателей.

Как оформить банкротство в МФЦ

Чтобы инициировать банкротство не нужна долгая подготовительная работа. Пакет документов тоже минимальный. 

Как проходит процедура:

Шаг 1. С пакетом документов нужно прийти в МФЦ и подать заявление. Это может сделать сам соискатель банкротства или его представитель. Пошлин за подачу нет.

Шаг 2. У МФЦ есть сутки, чтобы проверить информацию. Если гражданин что-то утаил или не подходит под требования, заявление отклонят. Подать повторное можно только через месяц. Если заявление пройдет проверку, в течение трех суток запись о нем появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. 

Шаг 3. От возбуждения дела о банкротстве до его завершения нужно подождать шесть месяцев. Через полгода долги спишут.

С появление записи в реестре вступает в силу мораторий (запрет) на выплату долгов кредиторам. Служба судебных приставов (ССП) перестает возбуждать новые исполнительные производства, если долги, к которым они относятся, были перечислены в заявлении для МФЦ.

Кроме того:

• банки и другие финансовые организации перестанут получать исполнительные документы на блокирование денежных средств банкрота;
• аресты материальных ценностей будут прекращены;
• имущество, арестованное в счет погашения долгов, будет возвращено в пользование гражданину;
• приостанавливаются штрафы по просроченным обязательствам.

Пока длится процедура, старые кредиторы могут получать в ССП данные о том, какими активами владеет заемщик, а новые видят информацию о финансовой несостоятельности гражданина в базе ЕФРСБ.

Эти сведения МФЦ также направит руководству финансовых организаций, в которых у должника имеются открытые счета, в территориальные судебные органы, в уполномоченный орган и в отдел ФНС, зарегистрировавший ИП. Что касается распространения информации личного характера, то с момента занесения данных в ЕФРСБ правовая система автоматически считает, что гражданин дал на это согласие.

Какие документы нужны, чтобы оформить банкротство через МФЦ

Главный документ — заявление в установленной форме. То есть нужно просто заполнить шаблон. Его выдают в МФЦ, но проще самому скачать из приложения к приказу.

Второй по важности — список кредиторов. Его можно оформить по образцу Минэкономразвития. 

Дополнительно нужно предоставить:

• копию паспорта;
• копию документа о временной регистрации (если подаете заявление по месту пребывания);
• доверенность, заверенную нотариусом, и копию паспорта заявителя, если документы подает представитель.

В зависимости от оснований для банкротства понадобится:

• пенсионерам — справка о получении пенсии и справка, доказывающая, что в течение 12 последних месяцев им выдали исполнительный документ, по которому не удалось полностью взыскать деньги;
• для получателей единого пособия на ребенка — справка о получении этого пособия и то же подтверждение, что у пенсионеров;
• для тех, кто семь лет платит по долгам, — справка, что в течение последних семи лет они получили исполнительный лист, но не смогли полностью погасить обязательства.

Чтобы получить эти документы, нужно написать отдельные заявления. Формы есть на сайте Минэкономразвития.

Какие последствия имеет внесудебное банкротство

Признание банкротом, в том числе во внесудебном порядке, освобождает от долгов, но не проходит бесследно:

1. В течение трех лет банкроту нельзя занимать руководящие посты в компаниях-юрлицах.
2. В течение пяти лет нельзя быть руководителем в организациях, связанных с управлением финансами (страховые компании, паевые и пенсионные фонды и т. п.), ав течение десяти лет — в кредитных организациях.
3. Следующие пять лет банкрот обязан ставить в известность о своем статусе банки при оформлении кредитов. 
4. Повторно оформить заявление на признание банкротом во внесудебном порядке гражданин сможет не раньше, чем через 10 лет.

Первые три пункта не составят проблемы для большинства банкротов, а последние два оградят от новых долгов и пресекут возможные злоупотребления.

Преимущества и недостатки процедуры

Внесудебное банкротство стало настоящим спасением для должников, находящихся в самом трудном финансовом положении. Судебный вариант процедуры довольно затратный, поэтому не все могли им воспользоваться.

Плюсы

К преимуществам внесудебного банкротства можно отнести:

• отсутствие расходов;
• четко установленные ограниченные сроки процедуры;
• простота оформления — попасть на прием к сотруднику МФЦ проще, чем в судебный орган.

Минусы

Банкротство без суда через МФЦ — максимально простая процедура для списания долгов, призванная помочь самым социально незащищенным гражданам. Но и у нее есть свои недостатки:

• верхний лимит ограничен миллионом рублей;
• исполнительное производство — очень долгий процесс, который должнику сложно ускорить;
• у многих россиян есть неликвидное имущество, которое сложно реализовать. Например, у должника есть доля в полуразрушенном доме в деревне. Если есть другое жилье, эту долю нужно продать в счет долгов, и только потом подавать на внесудебное банкротство. Но покупателей на такую недвижимость найти будет трудно.

В каких случаях банкротство через МФЦ невозможно

Главная причина отказов — должник не подпадает под критерии, которые мы перечислили выше. Но и уже начатое банкротство могут прекратить. Основная причина — улучшение финансового положения банкротящегося. Например, человек нашел хорошо оплачиваемую работу, получил наследство или имущество по договору дарения. 

Должник обязан оповестить МФЦ об улучшении финансового положения в течение пяти рабочих дней. Сотрудники центра обновят сведения в ЕФРСБ, пометив, что процедура внесудебного банкротства по данному гражданину прекращена. Теперь ему придется платить по долгам. А повторно подать заявление можно будет только через пять лет.

Если должник скрыл, что его финансовое положение улучшилось, не указал какое-то имущество или одного из кредиторов в заявлении, последние могут узнать об этом и подать иск в арбитражный суд.

В этом случае МФЦ прекратит начатый процесс списания долгов, обновив сведения в реестре. Дело о банкротстве передадут в арбитражный суд, будет назначен арбитражный управляющий. Придется проходить процедуру судебного банкротства, что значительно дороже и потребует помощи профессионалов.

Альтернативные способы решения долговых проблем

Главная альтернатива внесудебному банкротству — судебное. Но к нему стоит прибегать, только если не подходите по условиям упрощенной процедуры. Просто потому что это обойдется дороже и будет длиться дольше.

Есть и другие способы уменьшить долговое бремя: попытаться договориться с банком о реструктуризации или рефинансировать долги в другой кредитной организации. Однако большинству должников, которые не собираются занимать руководящие должности, выгоднее банкротство.

Итоги

Оформить банкротство через МФЦ без суда не сложно и не долго. Это упрощенная процедура, которая подойдет гражданам, у которых нет имущества для погашения долгов. То есть фактически тем, кто имеет только единственное жилье. 

Главная сложность — дождаться исполнительного производства. Также важно вписаться в лимит: внесудебное банкротство доступно тем, кто задолжал не более миллиона рублей.