Баннер
Умный потребитель

У нас товар – у вас купец. Можно ли продать квартиру банку

Ольга Шмидт
/ 25 ноября 2022 09:05
8 мин.
Текст изменился / 14 ноября 2023

Продажа квартиры – дело хлопотное. Нужно найти покупателя, договориться о цене, подготовить документы. В некоторых случаях недвижимость может выкупить банк – тогда процедура существенно упрощается.

продажа недвижимость
Хотите продать квартиру банку? У сделки есть нюансы, о которых нужно знать

В каких ситуациях банк может выкупить квартиру

Покупка жилья – дело для банка непривычное. Этим занимаются агентства недвижимости и частные риелторы. 

Однако в определенных случаях кредитные организации все же становятся покупателями недвижимости. Как правило, это ситуации, в которых банк имеет свой интерес.

Например, жилье является залогом по ипотеке, у заемщика образовался крупный долг, который он не в состоянии погасить. Тогда кредитор соглашается стать покупателем, чтобы не доводить дело до суда.

Также продавец может предложить банку выкупить недвижимость, которая не является залогом по кредиту. Например, в счет погашения потребительского займа. 

Решение в обоих случаях остается за кредитной организацией. Если банк сочтет сделку выгодной, то может пойти навстречу клиенту. Если нет – придется искать покупателя самостоятельно.

Важное условие – продать недвижимость банку можно только в том случае, если у продавца есть другое жилье. 

Чувствуете, что не справляетесь с кредитной нагрузкой? Вовремя принимайте меры, чтобы не пришлось в спешном порядке распродавать имущество. Обратитесь за рефинансированием кредита в Совкомбанк.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Как продать квартиру банку: инструкция

Рассмотрим нюансы продажи залогового и собственного жилья.

Залоговая недвижимость

Квартиру, купленную в ипотеку, можно продать с согласия кредитной организации. Однако поиск покупателя может затянуться на месяцы или даже годы. Все это время придется вносить платежи по графику. Если образовалась задолженность, она будет стремительно расти.

В некоторых случаях есть смысл предложить банку выкупить залоговую недвижимость, чтобы закрыть долг. Например, когда возможности платить нет совсем. 

Кредитная организация может в любой момент подать в суд. Тогда жилье продадут в принудительном порядке по очень низкой цене (в среднем 80–90% от рыночной стоимости).

Продажа через суд невыгодна обеим сторонам, поэтому банк может согласиться стать прямым покупателем квартиры. Впоследствии он продаст недвижимость, а издержки покроет разница между ценой покупки и продажи.

Процедура следующая:

  1. Заемщик получает согласие банка выкупить квартиру.
  2. Стороны обсуждают стоимость. Финальное слово остается за организацией, хоть она и покупатель. 
  3. Кредитор подсчитывает сумму долга. В нее входят невыплаченная часть квартиры, проценты, штрафы, пени. Если стоимость жилья покрывает задолженность, заемщик получает на руки остаток средств. Если нет – часть долга остается на нем.
  4. Стороны подписывают договор и оформляют передаточный акт на недвижимость.
  5. Росреестр закрепляет право собственности банка документально.

Прекращение обязательств по ипотечному договору происходит в момент передачи имущества. То есть до получения выписки из ЕГРН со вписанным новым владельцем банк будет начислять проценты, а также пени и штрафы за просрочку.

подписание договора
Сделка состоится, если стороны договорятся о цене
Факт дня
Первый в мире банкомат появился в 1939 году. Сейчас найти банкомат можно даже на Северном полюсе.

Собственное жилье

Процедура продажи банку собственного жилья немного отличается. Поскольку недвижимость не является залогом по займу, предложить купить ее можно любой кредитной организации. 

Но стоит иметь в виду, что цена все равно будет ниже рыночной. Поэтому целесообразно это делать всего в двух случаях:

  • когда имеется крупный долг, который заемщик не в состоянии погасить;
  • когда продать квартиру нужно срочно. Например, человек собирается уезжать из страны в ближайшие месяцы.

Банки, покупающие жилье у населения, можно пересчитать по пальцам. Поэтому на широкий выбор рассчитывать не стоит. Если у вас есть задолженность по займу, первым делом предложите кредитору купить квартиру. В случае отказа можно попытаться найти другого покупателя.

Имейте в виду – банки предъявляют серьезные требования к объекту недвижимости. Идеальное жилье с точки зрения организации:

  • принадлежит одному собственнику;
  • не имеет обременений;
  • не признано аварийным;
  • находится в пригодном для проживания состоянии;
  • расположено в районе с развитой инфраструктурой.

Еще один нюанс – как правило, банки отказываются выкупать жилье, в котором прописаны дети.

Человек, владеющий долей в квартире, тоже может попробовать продать ее кредитной организации. Но шанс получить согласие ничтожно мал. Во-первых, доля обязательно должна быть выделена в натуре. Что это значит, мы подробно объясняли в статье.

Во-вторых, ликвидность у такого имущества очень низкая. Банк не коллекционирует квадратные метры, а продает. Найти покупателя на долю в несколько раз сложнее, чем на целую квартиру.

продать жилье поиск покупателя
Продать долю в квартире сложнее, чем объект целиком

Продажа собственной недвижимости проходит в несколько этапов:

  • получение согласия банка на выкуп жилья;
  • осмотр объекта сотрудниками организации или приглашенным оценщиком;
  • обсуждение стоимости;
  • подготовка необходимых документов;
  • подписание договора купли-продажи;
  • передача денег.

Если банк-покупатель является кредитором продавца, он удержит сумму задолженности из стоимости квартиры.

Грамотно распорядиться деньгами поможет карта «Халва». Планируете крупную покупку? Не тратьте средства из семейного бюджета – купите товар в беспроцентную рассрочку. А собственные деньги положите на накопительный счет.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 15% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Плюсы и минусы продажи квартиры банку

Не стоит питать иллюзий, что можно продать жилье банку по рыночной цене. С финансовой точки зрения сделка будет невыгодна продавцу. Однако в некоторых случаях издержки оправданы. Например, когда нужно закрыть долги в короткие сроки и нет времени заниматься поиском покупателя.

Основные преимущества и недостатки продажи недвижимости банку представлены в таблице.

Плюсы

Минусы

Не нужно тратить время на поиск покупателя

Банк выкупает квартиры по ценам ниже рыночных

Риск оказаться жертвой мошенников сведен к нулю

Есть ограничения: отсутствие другого жилья у продавца, несколько собственников объекта и т.п.

Подготовкой документов занимается банк

Организация предъявляет высокие требования к объекту недвижимости

Часть денег сразу идет на погашение долга

 

В сложных ситуациях банк готов пойти навстречу клиенту и выкупить квартиру. Однако до такого лучше не доводить. Выгоднее найти покупателя, который согласится купить жилье по рыночной стоимости.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Ольга Шмидт
Ольга Шмидт
Расскажу, как достичь компромисса между желаниями и возможностями с помощью доступных финансовых инструментов.
Баннер