У нас товар – у вас купец. Можно ли продать квартиру банку

Продажа квартиры – дело хлопотное. Нужно найти покупателя, договориться о цене, подготовить документы. В некоторых случаях недвижимость может выкупить банк – тогда процедура существенно упрощается.

• В каких ситуациях банк может выкупить квартиру
• Как продать квартиру банку: инструкция
• Залоговая недвижимость
• Собственное жилье
• Плюсы и минусы продажи квартиры банку

В каких ситуациях банк может выкупить квартиру

Покупка жилья – дело для банка непривычное. Этим занимаются агентства недвижимости и частные риелторы. 

Однако в определенных случаях кредитные организации все же становятся покупателями недвижимости. Как правило, это ситуации, в которых банк имеет свой интерес.

Например, жилье является залогом по ипотеке, у заемщика образовался крупный долг, который он не в состоянии погасить. Тогда кредитор соглашается стать покупателем, чтобы не доводить дело до суда.

Также продавец может предложить банку выкупить недвижимость, которая не является залогом по кредиту. Например, в счет погашения потребительского займа. 

Решение в обоих случаях остается за кредитной организацией. Если банк сочтет сделку выгодной, то может пойти навстречу клиенту. Если нет – придется искать покупателя самостоятельно.

Важное условие – продать недвижимость банку можно только в том случае, если у продавца есть другое жилье. 

Чувствуете, что не справляетесь с кредитной нагрузкой? Вовремя принимайте меры, чтобы не пришлось в спешном порядке распродавать имущество. Обратитесь за рефинансированием кредита в Совкомбанк.

Как продать квартиру банку: инструкция

Рассмотрим нюансы продажи залогового и собственного жилья.

Залоговая недвижимость

Квартиру, купленную в ипотеку, можно продать с согласия кредитной организации. Однако поиск покупателя может затянуться на месяцы или даже годы. Все это время придется вносить платежи по графику. Если образовалась задолженность, она будет стремительно расти.

В некоторых случаях есть смысл предложить банку выкупить залоговую недвижимость, чтобы закрыть долг. Например, когда возможности платить нет совсем. 

Кредитная организация может в любой момент подать в суд. Тогда жилье продадут в принудительном порядке по очень низкой цене (в среднем 80–90% от рыночной стоимости).

Продажа через суд невыгодна обеим сторонам, поэтому банк может согласиться стать прямым покупателем квартиры. Впоследствии он продаст недвижимость, а издержки покроет разница между ценой покупки и продажи.

Процедура следующая:

1. Заемщик получает согласие банка выкупить квартиру.
2. Стороны обсуждают стоимость. Финальное слово остается за организацией, хоть она и покупатель. 
3. Кредитор подсчитывает сумму долга. В нее входят невыплаченная часть квартиры, проценты, штрафы, пени. Если стоимость жилья покрывает задолженность, заемщик получает на руки остаток средств. Если нет – часть долга остается на нем.
4. Стороны подписывают договор и оформляют передаточный акт на недвижимость.
5. Росреестр закрепляет право собственности банка документально.

Прекращение обязательств по ипотечному договору происходит в момент передачи имущества. То есть до получения выписки из ЕГРН со вписанным новым владельцем банк будет начислять проценты, а также пени и штрафы за просрочку.

Собственное жилье

Процедура продажи банку собственного жилья немного отличается. Поскольку недвижимость не является залогом по займу, предложить купить ее можно любой кредитной организации. 

Но стоит иметь в виду, что цена все равно будет ниже рыночной. Поэтому целесообразно это делать всего в двух случаях:

• когда имеется крупный долг, который заемщик не в состоянии погасить;
• когда продать квартиру нужно срочно. Например, человек собирается уезжать из страны в ближайшие месяцы.

Банки, покупающие жилье у населения, можно пересчитать по пальцам. Поэтому на широкий выбор рассчитывать не стоит. Если у вас есть задолженность по займу, первым делом предложите кредитору купить квартиру. В случае отказа можно попытаться найти другого покупателя.

Имейте в виду – банки предъявляют серьезные требования к объекту недвижимости. Идеальное жилье с точки зрения организации:

• принадлежит одному собственнику;
• не имеет обременений;
• не признано аварийным;
• находится в пригодном для проживания состоянии;
• расположено в районе с развитой инфраструктурой.

Еще один нюанс – как правило, банки отказываются выкупать жилье, в котором прописаны дети.

Человек, владеющий долей в квартире, тоже может попробовать продать ее кредитной организации. Но шанс получить согласие ничтожно мал. Во-первых, доля обязательно должна быть выделена в натуре. Что это значит, мы подробно объясняли в статье.

Во-вторых, ликвидность у такого имущества очень низкая. Банк не коллекционирует квадратные метры, а продает. Найти покупателя на долю в несколько раз сложнее, чем на целую квартиру.

Продажа собственной недвижимости проходит в несколько этапов:

• получение согласия банка на выкуп жилья;
• осмотр объекта сотрудниками организации или приглашенным оценщиком;
• обсуждение стоимости;
• подготовка необходимых документов;
• подписание договора купли-продажи;
• передача денег.

Если банк-покупатель является кредитором продавца, он удержит сумму задолженности из стоимости квартиры.

Грамотно распорядиться деньгами поможет карта «Халва». Планируете крупную покупку? Не тратьте средства из семейного бюджета – купите товар в беспроцентную рассрочку*. А собственные деньги положите на накопительный счет.

Плюсы и минусы продажи квартиры банку

Не стоит питать иллюзий, что можно продать жилье банку по рыночной цене. С финансовой точки зрения сделка будет невыгодна продавцу. Однако в некоторых случаях издержки оправданы. Например, когда нужно закрыть долги в короткие сроки и нет времени заниматься поиском покупателя.

Основные преимущества и недостатки продажи недвижимости банку представлены в таблице.

В сложных ситуациях банк готов пойти навстречу клиенту и выкупить квартиру. Однако до такого лучше не доводить. Выгоднее найти покупателя, который согласится купить жилье по рыночной стоимости.