Определение автокредита и потребительского
Автокредит – это займ, направленный на конкретную цель – покупку автомобиля. Средства, которые получает заемщик, не могут быть направлены на приобретение других товаров. Машина, купленная по программе автокредитования, остается в залоге банка до тех пор, пока не будет выплачен весь долг.
Потребительский кредит выдается на любые нужды, в договоре займа не прописаны цели, на которые заемщик берет деньги.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика.
Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке
|
Потребительский |
Целевой заем на авто |
|
Залог |
|
|
Не требуется обеспечение в виде залога. |
Автомобиль будет в залоге у банка до окончания платежного периода. За счет залога риски становятся ниже, поэтому банки предлагают заемщику более выгодную процентную ставку. |
|
Первоначальный взнос |
|
|
Не предусмотрен – это преимущество особенно подходит для тех, кто не любит копить. |
Минимальная сумма составляет 10-20% от стоимости машины. В Совкомбанке есть возможность получить такой заем без первоначального взноса. |
|
Процентная ставка |
|
|
Зависит от степени риска кредитора, который выдает деньги. Чем лучше репутация и финансовое положение заемщика, тем выгоднее будут условия. |
За счет наличия залога – рисков для банка меньше, поэтому процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже. |
|
Срок |
|
|
Сумма, полученная в долг у банка, выдается на срок не более 5-7 лет. |
|
|
Сумма |
|
|
Ниже, поскольку нет обеспечения займа залогом. Точный размер зависит от уровня дохода заемщика. |
Обычно выше, чем по потребительским займам, за счет залога. |
|
Страховка |
|
|
Заемщик сам определяет тип страховки автомобиля, его выбор никак не влияет на условия, предлагаемые банком. |
Банк может рекомендовать оформить страховой полис КАСКО на весь период кредитования. Его отсутствие может повлиять на процентную ставку. |
|
Страхование жизни |
|
|
Для получения сниженной ставки банки могут потребовать оформить полис страхования жизни. |
|
|
Условия одобрения |
|
|
Зависят от индивидуальных требований кредиторов по предлагаемым программам. Есть базовые факторы, которые влияют на решение банка о выдаче денег: ● уровень дохода; ● закредитованность на текущий период; ● официальное/неофициальное трудоустройство; ● кредитная история. |
|
Что лучше: потребительский кредит или автокредит
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Что лучше: потребительский кредит или автокредит
Чтобы оценить, какой банковский продукт лучше для вас, посмотрите на плюсы и минусы каждого из них.
Достоинства и недостатки обычного займа
|
Плюсы |
Минусы |
|
● Не предусмотрен залог, автомобиль сразу переходит в собственность покупателя. Это преимущество позволяет свободно распоряжаться машиной — в любой момент ее можно продать или подарить. |
● Максимальной суммы займа, которую одобрит банк, может не хватить на машину. |
|
● Средства можно потратить на автомобиль любого года, в том числе и купленный за границей, так как в программе не прописаны требования к будущим покупкам. |
Высокая ставка. |
|
● Отсутствует первоначальный взнос при оформлении. |
● За снятие или перевод денег со счета может взиматься комиссия. |
|
● На покупку авто можно потратить только часть денег, а остаток распределить на другие цели. |
|
|
Оформлять полис КАСКО не требуется. |
|
Преимущества и недостатки целевого займа
|
Плюсы |
Минусы |
|
● Процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже. |
● Для покупки машины по программе кредитования может понадобиться первоначальный взнос. Минимальный размер обычно составляет 10-30% от стоимости. |
|
● Банки рассматривают условия по уже заданной сумме – стоимости товара. |
● По государственным программам льготного автокредитования доступен небольшой выбор моделей. |
|
● Можно воспользоваться госпрограммами субсидирования автокредитов. |
|
Кроме программ кредитования в «Совкомбанке» доступна авторассрочка без переплат сроком до 30 месяцев — беспроцентный заем, в результате которого стоимость автомобиля делится на 18, 24 или 30 равных частей.
Нулевая переплата по программе «Авто в рассрочку» доступна, если поддерживать минимальный оборот по карте рассрочки «Халва»: от 5 покупок на сумму от 10 000 рублей. Подробные условия можно узнать по ссылке.
Сравнительный расчет
|
Автокредит |
Кредит наличными |
|
Стоимость покупки: 1 030 000 |
|
|
Первоначальный взнос: 200 000 рублей |
Первоначальный взнос: 0 рублей |
|
Сумма: 830 000 рублей |
Сумма: 1 030 000 рублей |
|
Срок: 5 лет |
|
|
Процентная ставка: 11,6% |
Процентная ставка: 13,9% |
|
Ежемесячный платеж: 18 420 рублей |
Ежемесячный платеж: 22 860 рублей |
|
Переплата: 275 638 рублей |
Переплата: 342 057 рублей |
|
Итоговая стоимость: 1 305 638 рублей |
Итоговая стоимость: 1 372 057 рублей |
В таблице представлены приблизительные условия. Процентная ставка может меняться и зависит от конкретного заемщика.
По нашим расчетам видно, что заем наличными может быть менее выгодным. Однако эта переплата может оказаться несущественной, ведь вы будете свободно распоряжаться машиной. А еще не будет ограничений в выборе марки, модели и даты выпуска автомобиля.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Подводим итог: что выгоднее
Дать 100% ответ на вопрос: «Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? – нельзя. При выборе программы важен индивидуальный подход. Разумно сфокусироваться не только на процентной ставке, но и понять, какие условия могут оказаться не комфортными лично для вас: размер ежемесячного платежа, страхование или ограничения по распоряжению автомобилем. Например, если вас не беспокоят ограничения в распоряжении машиной, то возьмите автокредит на более привлекательных условиях. Если это критично, то лучше взять кредит наличными.
