Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Потребительский

Целевой заем на авто

Залог

Не требуется обеспечение в виде залога.

Автомобиль будет в залоге у банка до окончания платежного периода. За счет залога риски становятся ниже, поэтому банки предлагают заемщику более выгодную процентную ставку.

Первоначальный взнос

Не предусмотрен – это преимущество особенно подходит для тех, кто не любит копить.

Минимальная сумма составляет 10-20% от стоимости машины. В Совкомбанке есть возможность получить такой заем без первоначального взноса.

Процентная ставка

Зависит от степени риска кредитора, который выдает деньги. Чем лучше репутация и финансовое положение заемщика, тем выгоднее будут условия.

За счет наличия залога – рисков для банка меньше, поэтому процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже.

Срок

Сумма, полученная в долг у банка, выдается на срок не более 5-7 лет.

Сумма

Ниже, поскольку нет обеспечения займа залогом. Точный размер зависит от уровня дохода заемщика.

Обычно выше, чем по потребительским займам, за счет залога.

Страховка

Заемщик сам определяет тип страховки автомобиля, его выбор никак не влияет на условия, предлагаемые банком.

Банк может рекомендовать оформить страховой полис КАСКО на весь период кредитования. Его отсутствие может повлиять на процентную ставку.

Страхование жизни

Для получения сниженной ставки банки могут потребовать оформить полис страхования жизни.

Условия одобрения

Зависят от индивидуальных требований кредиторов по предлагаемым программам. Есть базовые факторы, которые влияют на решение банка о выдаче денег:

●     уровень дохода;

●     закредитованность на текущий период;

●     официальное/неофициальное трудоустройство;

●     кредитная история.

Плюсы

Минусы

• Условиями не предусмотрен залог, автомобиль сразу переходит в собственность покупателя. Это преимущество позволяет свободно распоряжаться машиной — в любой момент ее можно продать или подарить.

• Максимальная сумма займа определяется после анализа заемщика и может быть недостаточной для приобретения машины.

• Средства можно потратить на любой понравившейся автомобиль, так как в программе не прописаны требования к будущим покупкам.

• Высокая ставка.

• Отсутствует первоначальный взнос при оформлении.

• За снятие или перевод денег со счета может взиматься комиссия.

• Можно купить транспортное средство любого года, у любого продавца и даже за границей.

• На покупку авто можно потратить только часть денег, а остаток распределить на другие цели.

• Оформление полиса каско не является обязательным условием.

Плюсы

Минусы

●       Не предусмотрен залог, автомобиль сразу переходит в собственность покупателя. Это преимущество позволяет свободно распоряжаться машиной — в любой момент ее можно продать или подарить.

●        Максимальной суммы займа, которую одобрит банк, может не хватить на машину.

●        Средства можно потратить на автомобиль любого года, в том числе и купленный за границей, так как в программе не прописаны требования к будущим покупкам.

Высокая ставка.

●       Отсутствует первоначальный взнос при оформлении.

●       За снятие или перевод денег со счета может взиматься комиссия.

●        На покупку авто можно потратить только часть денег, а остаток распределить на другие цели.

Оформлять полис КАСКО не требуется.

Плюсы

Минусы

●       Процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже.

●       Для покупки машины по программе кредитования может понадобиться первоначальный взнос. Минимальный размер обычно составляет 10-30% от стоимости.

●       Банки рассматривают условия по уже заданной сумме – стоимости товара.

●       По государственным программам льготного автокредитования доступен небольшой выбор моделей.

●       Можно воспользоваться госпрограммами субсидирования автокредитов.

Автокредит

Кредит наличными

Стоимость покупки: 1 030 000

Первоначальный взнос: 200 000 рублей

Первоначальный взнос: 0 рублей

Сумма: 830 000 рублей

Сумма: 1 030 000 рублей

Срок: 5 лет

Процентная ставка: 11,6%

Процентная ставка: 13,9%

Ежемесячный платеж: 18 420 рублей

Ежемесячный платеж: 22 860 рублей

Переплата: 275 638 рублей

Переплата: 342 057 рублей

Итоговая стоимость: 1 305 638 рублей

Итоговая стоимость: 1 372 057 рублей