Коэффициент бонус-малус в ОСАГО: что это такое, как рассчитывается
Стоимость полиса ОСАГО состоит из нескольких параметров, включая возраст и стаж водителя, мощность двигателя и другие. Один из них — коэффициент бонус-малус. Разбираемся, что такое КБМ и как его рассчитывать.
Коэффициент КБМ в ОСАГО: что это
Коэффициент бонус-малус — это величина, применяемая при расчете страховки в ОСАГО и определяющая уровень риска по водителю.
КБМ влияет на итоговую цену страховки. Если значение бонус-малус низкое, значит, водитель не имеет грубых нарушений ПДД, не допускает аварий по своей вине. Если значение высокое, это может быть связано с грубыми нарушениями, наличием ДТП. Высокий показатель делает страховку дороже.
Параметр помогает устанавливать справедливые тарифы для автовладельцев. Дисциплинированные автолюбители экономят, виновники ДТП и нарушители ПДД переплачивают.
Порядок расчета установили в инструкции Банка России. Показатели обновляют каждый год 1 апреля. Однако на 2023-й сохранились прошлогодние.
Помимо КБМ, для расчета стоимости ОСАГО учитывают:
- Базовый тариф. Здесь ЦБ РФ устанавливает тарифный коридор, но в его рамках у страховщика есть полная свобода действий. К примеру, при расчете базового коэффициента могут учитывать образование и семейное положение автовладельца.
- Территориальный тариф. Этот показатель связывают со статистикой выплат в конкретном регионе: если ДТП больше, то и множитель будет выше.
- Возраст, стаж водителя. Чем старше водитель и больше у него стаж, тем меньше вероятность ДТП.
- Количество водителей. Если автолюбитель оформляет полис только на себя, множитель будет равен 1. При неограниченной страховке значение будет выше.
- Мощность автомобиля. Чем она больше, тем выше оплата. К примеру, для автомобилей до 50 л.с. множитель равен всего 0,6, для авто от 150 л.с. — 1,6.
- Коэффициент сезонности, если машину используют не весь год.
Полис ОСАГО надо оформлять каждый год независимо от коэффициента бонус-малус. Лучше сделать это у надежного страховщика — «Совкомбанк страхования».
Оформите ОСАГО в Совкомбанке по выгодной цене. Страховку можно приобрести онлайн — на сайте или в приложении. А еще можно оплатить ее Халвой в рассрочку на 12 месяцев и в качестве бонуса пользоваться круглосуточной поддержкой специалистов.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Автомобиль»/«ОСАГО» на сайте sovcomins.ru
Как рассчитывается КБМ
Показатель можно определить двумя способами.
- Самостоятельно
Чтобы определить свой показатель, руководствуйтесь таблицей КБМ, но помните, что в 2024 и последующие годы значение может быть пересмотрено.
|
Текущий показатель |
Количество выплат по страховке за последний год | ||||
|
0 |
1 |
2 |
3 |
4 и более | |
|
КБМ для новой страховки | |||||
|
3,02 |
2,94 |
3,92 |
3,92 |
3,92 |
3,92 |
|
2,94 |
2,25 | ||||
|
2,25 |
1,76 | ||||
|
1,76 |
1,17 |
2,25 | |||
|
1,17 |
1 | ||||
|
1 |
0,91 |
1,76 |
2,25 | ||
|
0,91 |
0,83 |
1,17 | |||
|
0,83 |
0,78 |
1 |
1,76 | ||
|
0,78 |
0,74 | ||||
|
0,74 |
0,68 |
0,91 | |||
|
0,68 |
0,63 |
2,25 | |||
|
0,63 |
0,57 |
0,83 | |||
|
0,57 |
0,52 |
1,17 | |||
|
0,52 |
0,46 | ||||
|
0,46 |
0,78 | ||||
Источник: fincult.info
Из таблицы можно понять, что понижать КФ гораздо сложнее, чем повышать. Например, если водитель 12 класса (текущий КБМ 0,52) ездит год без аварий по его вине, то множитель снизится всего на 0,06. Если у такого автолюбителя будет одно ДТП по его вине, значение «взлетит» до 0,83.
Таким образом, минимальный КБМ — 0,46, максимальный — 3,92.
Для компаний показатель зависит от типа транспорта. Для легковых машин это 1,46, для грузовиков — 1,64, для автобусов — 1,87. Эти значения фиксированные.
- На сайте
Информацию по коэффициенту можно получить на сайте РССА. Для этого надо ввести следующие данные: ограниченный или неограниченный полис, кто является собственником ТС — физическое лицо или компания, текущую или планируемую дату договора страхования.
Для физлица понадобятся ФИО, дата рождения, серия и номер водительских прав. Юрлицу надо ввести ИНН компании.
Иные особенности расчета
Если вписываете в страховку нескольких водителей, то коэффициент бонус-малус будут считать по самой большой ставке.
Например, первый водитель с множителем 0,46, второй со значением 0,68. Страховку посчитают со значением 0,68.
Если страховка неограниченная, то показатель определяют по данным собственника автомобиля.
Например, Иван оформил неограниченный полис ОСАГО, чтобы периодически машину брали жена и сын. Бонус-малус у Ивана составлял 0,91, полис рассчитали с этим множителем.
Однако здесь важно помнить, что неограниченный полис ОСАГО дороже обычного.
Страховая компания может ошибочно рассчитать бонус-малус. Это происходит из-за технических сбоев, замены водительского удостоверения и прочих подобных причин. Чтобы это исправить, обратитесь с заявлением к страховщику. Если обращение не поможет или его оставят без ответа, напишите жалобу в Банк России.
Резюмируем. КБМ — отличная форма поощрения для дисциплинированных автолюбителей. За счет понижения коэффициента вы снижаете размер страховой премии. Если же были нарушения, то полис будет стоить дороже. Все просто и справедливо.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Пишу о финансах, экономике и инвестициях. Надеюсь, вместе мы покажем результаты уровня Уоррена Баффета.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
