Как выбрать машину по доходам
Тем, кто собирается купить первый автомобиль, иногда кажется, что самое главное — накопить нужную сумму целиком или на первоначальный взнос по кредиту.
Дальше вы меняете статус «пешеход» на «водитель» и наслаждаетесь преимуществами, которые дает машина. Например, по выходным чаще ездите за город или больше не толкаетесь в переполненном автобусе по дороге на работу.
На самом деле автомобиль — это постоянная статья расходов. После покупки его приходится страховать, заправлять, мыть, обслуживать, ремонтировать. Не забудьте про платные парковки. Если эти траты серьезно бьют по бюджету и не соответствуют уровню дохода, машина станет проблемой.
Когда продаете старый автомобиль, чтобы пересесть на класс выше, рискуете попасть в похожую ситуацию. На более дорогую машину придется тратить больше — скажем, на те же запчасти, когда потребуется ремонт.
Мой знакомый поддался порыву лет десять назад и взял свежую Toyota Land Cruiser 200 на бензиновом двигателе — красненькую, как давно мечтал. В итоге постоянно жаловался, что разорится на бензине, потому что расход топлива у этой модели крайне не экономичный.
Формула стоимости авто
Чтобы понять, в каком ценовом диапазоне выбирать машину, сначала посчитайте, сколько получаете в месяц. Учитывайте все поступления:
- зарплату;
- доходы от подработок;
- арендную плату, если сдаете жилье;
- процент от вкладов;
- кешбэк.
Вычислите, какая сумма выходит за 12 месяцев. Не забудьте прибавить квартальные и годовые премии, если они есть.
В идеале цена нового автомобиля не должна превышать годовой доход. При таких условиях не придется напрягаться, ужимать бюджет или искать дешевые аналоги автозапчастей, чтобы обслуживать личный транспорт.
Еще лучше, если машина стоит не больше шести ежемесячных зарплат. Но будем реалистами — такая формула подходит европейским странам, где авто стоит меньше, а средние доходы населения выше. Придерживаться этой схемы, например, в Пензенской области, где средняя зарплата за 2023 год не дотянула до 50 000 рублей, сложно.
Так что в России оптимально опираться на правило «машина должна стоить как годовая зарплата или меньше».
Посчитаем на примерах.
В среднем по рынку
Представим, что вы получаете в месяц среднюю зарплату по России. По данным Росстата, в 2023 году она составила 74 854 рубля.
Умножим на 12 месяцев и получим годовой доход в 898 248 рублей. Эта сумма — ваш максимальный бюджет на покупку авто.
В лимиты укладывается, например, новая Lada Granta. В салонах эта модель в минимальной комплектации стоит 699 000 рублей. Если добавить подушку безопасности, обогрев стекол и электроусилитель руля, цена вырастет до 931 000 рублей — бюджет немного превышен, но такая разница не критична.
В отдельной статье рассказали, на что обратить внимание при покупке машины в салоне.
Когда покупаете общий автомобиль
Сколько должна стоить машина относительно зарплаты, если вы в паре, оба зарабатываете и присматриваете одно транспортное средство на двоих? В этом случае считайте совокупный доход.
Допустим, вы получаете 100 000 рублей в месяц и сдаете квартиру за 40 000 рублей, а ваша супруга или супруг зарабатывает 80 000 рублей. Вместе за год вы пополняете семейный бюджет на 2 640 000 рублей — это сумма, которую разумно потратить на покупку машины. Меньше — можно, больше — нежелательно.
Такого бюджета хватит на новый российский автомобиль или подержанную иномарку не старше двух-трех лет, например:
- кроссовер Lada Vesta с автоматической коробкой передач — цена в салонах стартует от 1 940 900 рублей;
- внедорожник Kia Soul — на «Авито» предлагают модели 2022 года за 2,5 миллиона.
Если хотите купить каждому по машине, доходы не суммируйте и фиксируйте ваши поступления отдельно.
Как купить машину, которая соответствует зарплате
Со стоимостью авто определились. Следующий вопрос — где взять деньги.
Если вы уже накопили нужную сумму, проблемы нет. Изучайте сайты салонов или ресурсы по продаже б/у машин, выбирайте модель в пределах бюджета и садитесь за руль нового авто.
На машину, которая нравится и соответствует «правилу годового дохода», пока не хватает? Есть два пути — взять автокредит или копить.
Если хотите побыстрее
Не все готовы годами откладывать на машину, чтобы купить ее без займа. В такой ситуации спасает автокредит. Оформить его можно в Совкомбанке.
Мечтаете о новом автомобиле? Пора действовать! Купите новую или подержанную машину в салоне или напрямую у владельца, а деньги на покупку одолжит Совкомбанк. Кредит позволит быстро и легко пересесть за руль того авто, на покупку которого не хватало средств. Удобный калькулятор на сайте поможет рассчитать сроки и сумму платежей. Заполните заявку онлайн — это занимает меньше минуты. С вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей и быстрого решения.
Воспользоваться кредитом разумно, если:
- автомобиль нужен как можно скорее. Например, вы переехали жить в коттеджный поселок, а работаете в городе, и добираться до офиса на общественном транспорте долго и неудобно;
- старое авто пора менять из-за его технического состояния или обстоятельств. Например, в семье родился второй ребенок и нужна машина вместительнее;
- цены на автомобильном рынке поднимаются или ожидается их рост в ближайшее время. Кредит позволит зафиксировать стоимость машины;
- копить на автомобиль, который хотите, придется долго. За это время инфляция обесценит деньги, которые вы откладываете;
- вы получаете стабильный ежемесячный доход, а на выплату кредита будет уходить меньше 30%. Тогда не придется экономить на базовых вещах и затраты на обслуживание нового авто тоже впишутся в бюджет.
Сколько должна стоить кредитная машина относительно зарплаты? Принцип тот же — не больше годового дохода.
Чтобы снизить финансовую нагрузку, советуем накопить на весомый первоначальный взнос. Тогда переплата и ежемесячный платеж по кредиту будут меньше.
За «свои»
Если не хотите брать кредит, копите. Откладывайте не больше 30% от ежемесячного дохода. В такой ситуации привычный образ жизни сильно не пострадает и не придется ограничивать себя во всем.
Рассчитаем, сколько времени уйдет, чтобы накопить, например, на ту же Lada Granta за 699 000 рублей в зависимости от уровня дохода:
- если получать среднюю по России зарплату в 74 854 рубля и откладывать по 22 000 рублей в месяц, нужную сумму наберете чуть больше чем за два с половиной года;
- если зарабатывать 200 000 рублей и класть в копилку по 60 000 рублей каждый месяц, отпраздновать покупку нового авто удастся примерно через год.
Правда, как изменится цена автомобиля, пока вы копите, не всегда получается предвидеть заранее, а часть сбережений съест инфляция. Как сохранить деньги от обесценивания, читайте в нашей статье.
Подведем итог. Если придерживаться принципов финансовой грамотности, машина, которую вы покупаете, должна стоить не больше, чем сумма всех ваших доходов за год. Тогда вы сможете качественно и своевременно ее обслуживать.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
