Баннер
Авто

Страхование автомобиля: виды, сколько стоит, когда и для чего нужно

Александра Мельник
/ 13 июня 18:00
841
10 мин.
Текст изменился / 30 июля 2024

Вместе с автомобилем в жизнь приходят комфорт, загородные поездки, необычные маршруты и, конечно же, тревоги. Вдруг с ним что-то произойдет? Угонят, подожгут, разобьют или поцарапают... Рассказали, как оформить страховку и сократить ущерб.

автострахование
Страховка поможет возместить ущерб после ДТП. Источник: shutterstock.com

Особенности автострахования 

Автомобильное страхование защищает имущественные интересы владельцев или транспортное средство. Страховка помогает водителям возместить убытки при ДТП и любом происшествии, которое нанесло урон.

В зависимости от условий договора со страховой компанией и вида полиса водитель может получить денежную компенсацию на ремонт, восстановление или замену транспортного средства. 

Виды автомобильной страховки

В России их два: ОСАГО и каско. 

Первый — обязательное страхование автогражданской ответственности, которое должен оформить каждый автовладелец по закону. Второй — добровольное страхование личного автомобиля от вероятных рисков и ущерба. 

ОСАГО 

ОСАГО защищает интересы владельца машины, если он попал в ДТП не по своей вине.

Если авария произошла из-за нескольких человек, страховые компании частично возмещают ущерб всем пострадавшим. Максимальная выплата — 400 000 рублей. Если ремонтные работы стоят больше, владелец поврежденного авто может потребовать оставшуюся сумму у виновника ДТП.

На практике ситуация не всегда складывается гладко: например, страховщики предлагают меньше 100 000 рублей, виновник уклоняется или очень долго возмещает ущерб, из-за чего пострадавшему приходится оплачивать ремонт из своего кошелька.

Стоимость ОСАГО зависит от региона, стажа водителя, типа транспортного средства и прочего. К базовому тарифу страховой компании плюсуются коэффициенты, установленные законом.

При расчетах страховщик учитывает: 

  • срок действия ОСАГО;
  • регион регистрации владельца;
  • мощность транспортного средства;
  • статус собственника (юридическое или физическое лицо);
  • количество аварий, которые случились по вине владельца полиса.

Стандартный срок страховки — не больше 12 месяцев, но автовладелец вправе указать, когда именно будет использовать машину, чтобы сократить итоговую стоимость. Активный период должен быть не меньше трех месяцев.

Допустим, вы пользуетесь автомобилем только с мая по сентябрь, а остальное время он стоит в гараже. Если вы оформите страховку на пять месяцев, то сэкономите около 25–30%.

Размер скидки зависит от тарифов и территориальных коэффициентов, которые страховая компания применяет для всех договоров, а также от индивидуальных условий для каждого автомобилиста. 

ДСАГО

Чтобы увеличить финансовое покрытие, можно дополнительно к ОСАГО оформить ДСАГО — это страхование добровольной автогражданской ответственности.

Представьте, что по вашей вине пострадала очень дорогая машина. Страховая выплатила ее владельцу максимальную сумму по ОСАГО — 400 000 рублей, но это покрыло лишь треть стоимости ремонта. Еще 800 000 рублей он требует с вас.

А теперь представим, что ранее вы оформили полис ДСАГО и застраховались на 1 млн рублей. Если случай признают страховым, вы не заплатите пострадавшему ни копейки.

В договоре можно прописать любую сумму — лимитов нет.

Каско

Добровольное страхование, которое гарантирует выплаты даже в том случае, если владелец застрахованного транспортного средства виновен в аварии. В этом основная разница между каско и ОСАГО.

Полис каско защищает имущество от угона или урона при ДТП и позволяет собственнику ТС получить компенсацию в нескольких случаях: 

  • ДТП;
  • повреждения при транспортировке или на парковке;
  • несчастный случай на дороге — например, в лобовое стекло попал камень;
  • угон;
  • потоп;
  • взрыв;
  • вандализм;
  • столкновение с животным на дороге; 
  • пожар из-за неисправной электрики / поджог.

Срок действия каско — 12 месяцев, но владелец ТС вправе снизить его до одного месяца, полугода или девяти месяцев. Пропорционально сроку меняется и стоимость, которая складывается из тарифов страховой компании и территориальных коэффициентов.

Итоговая цена зависит от возраста застрахованного лица, водительского и безаварийного стажа, технических характеристик ТС, модели, марки и года выпуска.

Стоимость полиса каско и ОСАГО меняется ежегодно, потому что страховые компании учитывают актуальные цены автомобилей, запасных частей и услуг автосервисов. 

GAP

GAP-страхованиедобровольное дополнение к каско. В переводе с английского — «гарантия стоимости актива», то есть автомобиля.

При наступлении страхового случая владелец получит сумму, указанную в договоре. Она не уменьшится, как в стандартном полисе каско (там стоимость машины с пробегом оценивают по рынку, зафиксировать выплату нельзя).

Почему GAP выгоден? Премиальные автомобили очень быстро теряют стоимость: в первый год износ доходит до 25%, а через три достигает 50%. Выходит, что автомобиль только прошел обкатку, а уже потерял почти треть стоимости. GAP сохранит первоначальную цену в случае утраты авто.

В таблице сравнили перечисленные виды страхования.

Вид страхования

Обязательно ли покупать полис

Максимальная выплата

ОСАГО

Да, по закону

До 400 000 ₽ при ущербе автомобилю и другому имуществу, 

до 500 000 ₽ при причинении вреда жизни и здоровью людей

ДСАГО

Нет

Устанавливает владелец ТС

Каско

Нет

Устанавливается по соглашению сторон договора страхования

GAP

Нет

Равна первоначальной стоимости ТС

осаго каско
После ДТП машину всегда осматривает страховщик. Источник: shutterstock.com

Как оформить ОСАГО

Для оформления ОСАГО владельцу транспортного средства нужно подготовить пакет документов: 

  • ПТС;
  • паспорт;
  • заявление на страхование;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность и паспорт доверенного лица, если владелец не может приехать в страховую сам;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица, если авто страхует компания. 

Полис можно купить лично в офисе страховой компании либо онлайн. Важно, чтобы у страховщика была специальная лицензия и он числился в перечне официальных компаний на портале Российского союза автостраховщиков (РСА). Также купить ОСАГО можно у брокеров и страховых агентов. 

На дороге может произойти всякое — и вовсе не по вашей вине. Чтобы не волноваться и спокойно ездить, оформите ОСАГО в Совкомбанке по выгодной цене. Не обязательно делать это в офисе, страховку можно приобрести онлайн — на сайте или в приложении. А еще можно оплатить ее Халвой в рассрочку на 12 месяцев и в качестве бонуса пользоваться круглосуточной поддержкой специалистов.

Как оформить каско

Нужен пакет документов:

  • ПТС;
  • паспорт гражданина РФ;
  • талон технического осмотра;
  • водительские удостоверения всех, кто будет управлять машиной (если вносите в полис кого-то еще).

Проще всего отправить заявление онлайн на сайте выбранного страховщика: внесите данные о себе и других водителях, укажите марку, модель, год выпуска авто, наименование противоугонного устройства, серию и номер водительского удостоверения и сведения о старых полисах каско (если они были).

Оплатите. Через несколько минут полис придет на указанный e-mail.

Выбор страховки — это ответственность каждого водителя. Чтобы понять, что вам подойдет больше, сравните условия и затраты, суммы компенсаций и дополнительные возможности.

Станьте экспертом в авто-тематике

Подпишитесь на рассылку — подберем самые интересные статьи об ОСАГО, изменениях в ПДД, штрафах и многом другом, и пришлем на почту.

E-mail
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в Дзене и Телеграме
banner image
841
Александра Мельник
Александра Мельник
Сохранить деньги — мудрость, умело расходовать — искусство. С легкостью рассказываю о финансовой стороне жизни.

Комментарии

Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу

Баннер