Территориальный коэффициент ОСАГО: что это, как влияет на стоимость

• Что такое коэффициент территорий
• На какой срок устанавливают КТ
• Зачем нужен КТ и из чего состоит
• Можно ли его поменять самостоятельно

Что такое коэффициент территорий

Коэффициент территорий (КТ) в страховке ОСАГО — показатель, влияющий на стоимость полиса. По-другому его называют территориальным или региональным коэффициентом. 

Его определяют по месту регистрации владельца автомобиля. Это важно, так как размер КТ зависит от страховых выплат в регионе. А по каким дорогам авто ездит, не учитывают. 

Например: собственник прописан и живет в Санкт-Петербурге, а его автомобиль когда-то ставили на учет в Ульяновске. Значит, КТ будет питерским.  

Этот принцип распространяется только на физических лиц. Для юридических КТ привязан к адресу регистрации компании.  

На какой срок устанавливают КТ

Коэффициент в ОСАГО фиксируется на срок действия страхового полиса — чаще всего это один год. 

Если владелец автомобиля не меняет место регистрации и продолжает использовать ТС в том же регионе, при оформлении нового полиса КТ останется прежним. 

Изменения возможны, если Центробанк пересмотрит значения, закрепленные в Указании №6007-У от 8 декабря 2021 года. Например, последнее изменение было в январе 2025 года: в некоторых регионах КТ понизили, а в других — повысили.   

Но такое происходит нечасто. КТ отражает региональные особенности, связанные с рисками на дорогах, и его редко пересматривают. 

Зачем нужен КТ и из чего состоит

Коэффициент территории — один из ключевых показателей, влияющих на стоимость полиса. Он отражает уровень аварийности в конкретном регионе и зависит от множества факторов. 

Как мы уже упоминали, значения для всех субъектов страны устанавливает Центральный банк РФ. Для этого учитывают статистику дорожных происшествий, частоту обращений за страховыми выплатами, плотность населения и количество зарегистрированных автомобилей в регионе. Чем выше эти показатели, тем выше коэффициент, а значит, и дороже страховка.  

Самые высокие значения КТ действуют в крупных городах с интенсивным движением, таких как Москва, Казань, Челябинск, Пермь, Тюмень, Мурманск и Сургут. Причина проста: большой поток транспорта. Это увеличивает шансы возникновения ДТП и риски для страховых компаний. 

В то же время минимальные коэффициенты действуют в небольших регионах с низкой плотностью населения и меньшим числом аварий, например в Крыму, Якутии, Бурятии, Дагестане или Забайкальском крае. В таких местах КТ может быть меньше 1, что снижает стоимость полиса.  

Важно понимать, что водитель напрямую повлиять на коэффициент не может, ведь даже безаварийная езда не уменьшает показатель. Единственный способ снизить КТ — сменить место регистрации на регион с более низким коэффициентом. Однако это не всегда реально.  

Периодически появляются предложения исключить КТ из формулы расчета стоимости полиса. Основная причина: регион прописки лишь косвенно влияет на вероятность аварий, гораздо важнее опыт вождения и поведение на дороге. Такую инициативу даже предлагали депутаты Госдумы. Однако она не прошла, и пока КТ остается в системе ОСАГО. Отменят ли его в будущем, вопрос спорный.

Покупайте ОСАГО сейчас — платите потом. Выгодная возможность оформить полис в рассрочку по карте «Халва» онлайн или в офисах Совкомбанка.

Можно ли его поменять самостоятельно

Коэффициент привязан к месту регистрации владельца автомобиля, и изменить его самостоятельно не так просто. Однако в некоторых случаях это возможно, если обстоятельства меняются. Например, если вы переехали в другой регион и оформили прописку по новому адресу. Тогда КТ не просто можно, но и нужно обновить.

Внесите изменения в документы на машину (СТС, ПТС), при необходимости замените номерные знаки в ГАИ. После этого обратитесь в страховую компанию, чтобы актуализировать данные полиса. Если в новом регионе более высокий КТ, стоимость страховки увеличится, и придется доплатить разницу.  

А что делать, если водитель прописан в небольшом городе, а живет в мегаполисе? Неужели это легальный способ сэкономить? 

Не совсем. Ситуация и правда распространенная, и многие этим пользуются. Но это рискованно: если произойдет ДТП, страховая компания может посчитать, что владелец авто намеренно занизил стоимость страховки, и откажет в выплате. Чтобы избежать проблем, лучше заранее уведомить страховщика о фактическом месте использования авто и изменить КТ в полисе.  

При этом оформить ОСАГО можно из любой точки России онлайн. Страховщик определит КТ по адресу регистрации из вашего паспорта. Если фактическое место жительства отличается, уточните у страховой компании, как правильно оформить полис, чтобы не возникло споров при страховом случае. Таким образом, изменить КТ реально, но не всегда возможно.  

Территориальный коэффициент — одна из важных переменных, которая влияет на окончательную стоимость ОСАГО. Коэффициент рассчитывают на основе данных ЦБ, а окончательную стоимость полиса можно узнать в страховой компании.