Баннер
Бизнесу

Какие документы необходимы для выдачи кредита юридическому лицу

Ильвина Хазиева
/ 30 сентября 2021 08:05
6 мин.
Текст изменился / 24 августа 2023

Кредит может понадобиться бизнесу на старте, в момент роста и в сложных ситуациях. Банки предлагают различные варианты кредитования и для большинства из них нужен большой пакет документов. Каких именно – рассказываем в статье.

кредит для юридических лиц
Для оформления кредита юридическому лицу нужно много документов, чтобы подтвердить намерения и гарантировать выплаты

Владислав – директор ООО «Фреш». Его компания занимается химчисткой одежды и обуви. В планах Владислава – открыть новый цех. Для этого ему понадобится большая сумма для аренды помещения, закупки оборудования и материалов – без кредита не обойтись.

Банки предлагают ему много разновидностей финансирования – тут и овердрафты, и тендерное кредитование, и кредитная линия – бери, не хочу. Но Владислав слышал, что для оформления кредита нужно собрать много документов, и что многим компаниям отказывают в предоставлении займов.

Возиться с отказами Владу не хочется, деньги нужны как можно скорее. Давайте разберемся вместе, какая документация от ООО «Фреш» понадобится банкам, и как бизнесу минимизировать риски отказа.

Какие документы нужны для кредита бизнесу

Список документов на получение кредита внушительный, так как для выдачи денег банкам необходима документальная обоснованность.

Количество документов может варьироваться в зависимости от типа займа. Например, «легкий» или «экспресс» кредит может потребовать меньше документов при более высокой ставке.

Для займа под низкий процент нужно предоставить кредитной организации документы, подтверждающие платежеспособность компании.

То есть Владислав должен доказать банку, что его компания честная, перспективная и благонадежная.

Сначала кредитора просят заполнить анкету-заявление и предоставить минимум документов, а после ее одобрения –  принести расширенный перечень: учредительную документацию, информацию о бизнесе предприятия, бухгалтерские, финансовые и залоговые документы.

Рассмотрим подробнее каждый из видов документации.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Учредительная документация юридических лиц

Учредительные документы определяют правовой статус организации. В них указываются название, юридический адрес, форма организации и цель деятельности компании.

Для займа необходимо предоставить учредительную документацию:

  • устав и учредительный договор;
  • паспортные данные руководителя, главного бухгалтера и других должностных лиц; которые допущены к распоряжению со счетом (а также документы, которые подтверждают их полномочия);
  • оттиски печатей и образцы подписей должностных лиц;
  • свидетельства о госрегистрации и постановке на учет в ФНС;
  • свежую выписку из ЕГРЮЛ (сроком максимум 30 дней до подачи заявки), а также документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
  • разрешения на занятия профильной деятельностью.
кредит бизнесу
При оформлении кредита на развитие бизнеса лучше не обращаться сразу в несколько банков, чтобы вас не заподозрили в мошенничестве

Также у компании могут запросить дополнительные документы при необходимости. Ведь бизнес может быть разным – молодым или с историей, с хорошим оборотом или не очень – и все эти нюансы влияют на то, какой документацией придется подкрепить заявление.

Бухгалтерские и финансовые документы

Обычно с заполнением анкеты и подачей учредительных документов проблем не возникает – если внимательно собирать стандартные бумаги согласно списку, ошибиться сложно.

Одобрение займа во многом зависит от бухгалтерских и финансовых документов компании. Для выдачи займа бизнесу оценивается его прибыль и рентабельность.

Кредитный отдел должен убедиться в инвестиционной привлекательности вашей компании.

Получается, что главная задача Владислава здесь – доказать банку успешность своего бизнеса и возможность платить по долгам. Смотрите – ООО «Фреш» не прячет доходы и стабильно выплачивает все налоги, официально трудоустраивает сотрудников и выдает им зарплату. А расходовать заемные деньги планирует таким образом, который позволит заработать больше и вносить платежи без просрочек.

Список бухгалтерских документов варьируется в зависимости от системы налогообложения и оборотов компании. В основном вам понадобятся:

  • декларации об уплате налогов,
  • бухгалтерский баланс за один или несколько периодов,
  • кассовые книги,
  • выписки по банковским счетам и справки по движениям средств по ним.

Чтобы показать банку, какую цель вы преследуете, занимая деньги, и на что именно будете их тратить, предоставьте бизнес-план. Отнеситесь к этому серьезно, и четко сформулируйте вашу цель. Составляйте реалистичный и работающий бизнес-план, а не пустышку.

Какие финансовые документы вам понадобятся:

  • кредитная история;
  • отчетность о финансовых результатах;
  • план развития компании;
  • бизнес-план с расчетами рентабельности и оборотом средств в проекте, чтобы показать цель расходования заемных денег.

Рассчитать размер ежемесячного платежа вы можете на интуитивно понятном калькуляторе Совкомбанка. 

Информация о бизнесе предприятия

Информация о бизнесе также подтверждает репутацию компании. Здесь компаниям, которые работают давно, будет легче – ведь у них уже есть своя история, которой можно подтвердить благонадежность. А вот новичкам лучше обратиться в тот банк, где открыт их расчетный счет – отношения с таким банком уже сложились и доверия к молодой компании будет больше.

Чтобы максимально раскрыть информацию о бизнесе, предоставьте:

  • достижения вашей компании;
  • договоры аренды помещений или свидетельство о праве собственности;
  • соглашения с партнерами – контрагентами, поставщиками и покупателями;
  • контракты на оборудование;
  • счета-фактуры и накладные с ценами на приобретаемое сырье и товары.

Залоговые документы

Для одобрения больших сумм кредита понадобится залог – это может быть оборудование или товарно-материальные ценности.

кредит бизнесу
Вы повысите шансы на одобрение кредита и развитие бизнеса, предоставив ценный и ликвидный залог с соответствующей документацией

Конкретный перечень документов зависит от типа залога, но в основном банки обращают внимание на:

  • сведения о регистрации права собственности,
  • договоры аренды, дарения,
  • технические паспорта,
  • оценку рыночной стоимости.
Факт дня
Покахонтас — не только героиня мультфильма Dysney, но и первая женщина, чье изображение появилось на долларах США.

Оформление документов

Предподготовка – структурирование учета бизнеса, чтобы отчетность выглядела привлекательно – повышает шансы на получение займа. Представьте, что оборот бизнеса Владислава измеряется миллионами, но с документацией у него проблемы, в штате 10 сотрудников и на что он берет деньги – непонятно. Банку такая ситуация покажется странной, и его шансы получить заем будут близки к нулю.

Перепроверьте копии всех документов, которые вы собираете для финансовой организации, на точность данных, верное оформление, наличие подписей.

Разложите бумаги по типу документации, при необходимости пронумеруйте и прошейте. Это будет удобно как для банковских работников, так и для вас самих, если вдруг придется что-то донести или исправить.

Если в чем-то сомневаетесь, задавайте вопросы менеджерам банка или обратитесь к юристу. Некоторые бизнесмены перед подачей заявки на кредит, обращаются к помощи консалтинговых компаний для составления бизнес-плана и даже к специалистам, которые помогают привести в порядок бухгалтерскую и финансовую документацию.

Заблаговременная подготовка позволит вам чувствовать себя уверенно, получить желанный заем в короткие сроки и реализовать все свои цели.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Ильвина Хазиева
Ильвина Хазиева
Расскажу интересно о скучном и сложном. И пусть ваши финансовые страхи исчезнут!
Баннер