Что такое ТСП: принцип работы, когда и где применяется

• Наименование ТСП — что это
• Как работает ТСП в эквайринге: что происходит, когда вы прикладываете карту
• Виды торгово-сервисных предприятий: какие бывают
• Офлайн
• Онлайн
• Самозанятые и фрилансеры
• Как стать торгово-сервисным предприятием
• Кто обязан устанавливать терминалы
• Почему это выгодно
• Какие бывают условия подключения
• Возмещение средств — что это и как происходит

Наименование ТСП — что это 

Это не какая-то сложная аббревиатура из документации в банке. Это просто торгово-сервисное предприятие, а если проще — любое место, где мы можем расплатиться картой или телефоном: продуктовый магазин у дома, кафе, барбершоп, интернет-магазин с доставкой. Даже если вы заказываете цветы через сайт и платите по ссылке — это тоже оно.

Самые распространенные виды торгово-сервисных предприятий:

• магазины — от супермаркета до маленькой пекарни;
• кафе, рестораны, кофейни;
• салоны красоты, барбершопы, клиники;
• интернет-магазины и маркетплейсы;
• поликлиники, школы, МФЦ;
• самозанятые — водители, мастера, репетиторы, фотографы.

Если вы где-то расплачивались картой или телефоном — скорее всего, это было ТСП. Бизнес, чтобы принимать такие оплаты, подключает эквайринг — это система, которая помогает переводить деньги с карты клиента на счет предпринимателя. Все быстро, безопасно и удобно.

Как работает ТСП в эквайринге: что происходит, когда вы прикладываете карту

Представьте: вы пришли в кафе, заказали капучино и тост с авокадо, подносите карту к терминалу — и вуаля, оплата прошла. А что происходит «за кулисами»?

1. Терминал считывает данные с карты (или телефона).
2. Эти данные уходят в банк-эквайер (тот, с кем у кафе договор на эквайринг).
3. Банк отправляет запрос в платежную систему.
4. Платежка обращается к банку клиента и запрашивает сумму.
5. Деньги через пару минут оказываются на счете кафе.

Весь процесс занимает считаные минуты. И все это работает благодаря тому, что кафе — это ТСП, подключенное к платежной системе.

Виды торгово-сервисных предприятий: какие бывают

ТСП бывают разные, зависит от того, как и где бизнес принимает оплату. Основные типы:

Офлайн

Это привычные нам места с терминалами — магазины, салоны, аптеки. У них есть касса, физический адрес и чаще всего стационарный терминал. Иногда используют мобильный mPOS, например в ресторанах. Такой терминал работает на аккумуляторе, и гостю не нужно идти к кассе, чтобы расплатиться.

Онлайн

Это сайты, мобильные приложения, маркетплейсы, где товары или услуги оплачивают через платежную ссылку или встроенную кнопку. У такого бизнеса нет физического POS-оборудования, зато есть эквайринг для онлайн-платежей.

Самозанятые и фрилансеры

Они не всегда заводят терминалы, принимают оплату по QR-коду, по ссылке или через спецсервисы. Главное — чтобы все было официально, с чеком и расчетным счетом.

Как стать торгово-сервисным предприятием

Чтобы предприниматель мог принимать оплату картой, нужно подключиться к эквайрингу — то есть заключить с банком или платежным сервисом договор на прием безналичных платежей.

Что делать:

1. Зарегистрироваться как юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или самозанятый. Физлица напрямую не могут стать ТСП и открыть расчетный счет. А это обязательный шаг, ведь все деньги будут поступать на него.
2. Подайте заявку в банк. Укажите основные сведения: сфера деятельности, предполагаемый оборот, формат работы (офлайн/онлайн). Финансовая организация рассмотрит ее и вынесет решение.

Если заявку одобрят — останется подписать договор, и бизнес получит оборудование: POS-терминалы, mPOS-устройства или доступ к онлайн-эквайрингу. 

Кто обязан устанавливать терминалы

Согласно законодательству, устройства для безналичной оплаты обязаны устанавливать все предприятия с годовым доходом более 40 млн рублей. Однако даже если оборот меньше, эквайринг — это крайне выгодно.

Что должны соблюдать владельцы ТСП при подключении эквайринга:

• уведомлять об этом покупателей: размещать наклейки о приеме карт на видном месте (например, у входа);
• принимать пластик только тех платежных систем, с которыми заключен договор;
• не отказывать клиенту в безналичном расчете, даже если услуга эквайринга подключена;
• не завышать цену при оплате пластиком и не требовать документы, удостоверяющие личность;
• разместить в «уголке покупателя» правила возврата для товаров, оплаченных пластиком;
• при возврате средств использовать тот же способ, через который была проведена оплата. То есть если покупатель расплачивался картой, то он не сможет вернуть деньги наличными. 

Быть ТСП — это не просто идти в ногу со временем, а реально облегчать жизнь себе и клиентам. Чем удобнее человеку покупать и оплачивать товары, тем больше шансов, что он вернется снова. А соблюдение правил — это не бюрократия, а забота о комфорте, доверии и безопасности.

Почему это выгодно

Раньше бизнес без наличных просто не выжил бы. Но сегодня все наоборот — если не принимать карты, можно потерять клиента. Вот почему эквайринг — не прихоть, а необходимость:

1. Клиенты не носят с собой наличку. Особенно молодежь. Если терминала нет — деньги просто пройдут мимо.
2. Быстро и удобно. Не надо искать сдачу, пересчитывать купюры, все прозрачно.
3. Безопасность. Меньше налички — меньше рисков и для бизнеса, и для персонала.
4. Автоматизация. Все оплаты учитываются сразу, бухгалтерия упрощается, возвраты можно провести в один клик.

И последнее, но немаловажное — имидж. Бизнес с эквайрингом воспринимается как современный и надежный.

Какие бывают условия подключения

Каждый банк или платежный сервис предлагает свои условия, но есть несколько общих моментов. За услугу взимают комиссию — обычно от 1% до 2,5% с каждой транзакции. Сроки зачисления денежных сумм тоже могут быть разными: от часа до 1-2 рабочих дней.

Оборудование можно арендовать или купить терминал. Все операции — платежи, отчеты, возвраты — отражаются в рабочем кабинете. Самозанятым предлагают упрощенные тарифы с минимумом документов.

Альтернатива эквайрингу — Система быстрых платежей (СБП). Это современный способ приема оплат по QR-коду без комиссии или с минимальными расходами. Особенно удобно для малого бизнеса и самозанятых.

Возмещение средств — что это и как происходит

Это возврат денег от торгово-сервисного предприятия клиенту или банку. Средства возвращают, если:

• покупатель вернул товар, оплаченный картой;
• клиент обращается в банк и говорит, что он не совершал эту покупку (например, карта украдена или деньги списали по ошибке). Банк начинает разбирательство, и если оно завершается не в пользу ТСП — удерживает деньги со счета предприятия и возвращает их клиенту;
• продавец ошибся. Например, случайно пробил покупку дважды;
• по результатам разбирательств компания обязана вернуть деньги (например, за неоказанную услугу или товар с дефектами).

Возврат товара, оплаченного банковским платежным пластиком, — не совсем та же процедура, как при расчете наличными. Главное отличие в том, что деньги не выдают «на руки» — они возвращаются на ту же карту, с которой клиент оплатил покупку. Это требование закона и правило работы платежных систем.

Вот как все происходит:

1. Клиент приносит товар и чек. Если покупка не подошла, не понравилась или оказалась с браком, он вправе вернуть ее в течение 14 дней (если товар надлежащего качества) или в течение более длительного срока (если есть дефекты). Некоторые торгово-сервисные предприятия устанавливают дополнительные условия, но в целом действуют общие правила закона о защите прав потребителей.
   
   
2. Сотрудник компании оформляет возврат через терминал. Деньги возвращают не вручную, а только через тот же эквайринговый терминал или платежную систему, через которую прошла покупка. Сотрудник запускает процедуру возврата, указывает сумму и проводит операцию по той же карте клиента.
   
   
3. Покупатель получает чек на возврат (кредитовый чек). Это подтверждает, что операция прошла. Документ лучше сохранить до момента поступления средств.
   
   
4. Банк возвращает деньги на счет клиента. Срок может варьироваться, в среднем деньги приходят в течение 1–5 рабочих дней. По закону банк обязан перевести средства не позднее чем через 30 дней, на практике все происходит гораздо быстрее.
   
   
5. Если возврат оформлен в день покупки. Если клиент вернул товар до закрытия кассовой смены, деньги могут зачислиться в тот же день — особенно если платеж шел через быстрый эквайринг.
   
   

Возмещение средств всегда идет через банк-эквайер — тот, который обслуживает терминалы и принимает платежи от клиентов. Банк сам инициирует возврат средств со счета ТСП на карту покупателя. 

Это нормальная часть работы любой компании. Главное — соблюдать правила возврата, внимательно относиться к операциям по карте и хранить все подтверждающие документы. Тогда даже спорные случаи можно разрешить в свою пользу.

ТСП — это не просто магазин с терминалом, а полноценная точка контакта между бизнесом, клиентом и банком. Возможность принимать оплату картой — сегодня не бонус, а норма, которая повышает доверие, упрощает расчеты и делает бизнес современнее.