Баннер
Глоссарий

Денежная круговерть: что такое реинвестирование простыми словами

Ольга Шмидт
/ 23 января 2023 10:15
3.2 тыс.
11 мин.
Текст изменился / 4 декабря 2023

Деньги должны работать, а не лежать под подушкой — это правило знает каждый опытный инвестор. В статье расскажем простыми словами, что такое реинвестирование и когда его стоит проводить.

коэффициент реинвестирования
Хотите быстрее достичь финансовых целей? Реинвестируйте прибыль!

Что такое реинвестирование

Пассивный доход — один из самых приятных видов заработка. Деньги работают, а вы отдыхаете. Но чтобы его получать, нужно сперва накопить приличный капитал, а потом грамотно инвестировать накопленное.

Копить большинство людей начинают с маленьких сумм. Пять тысяч рублей, отложенные с зарплаты, через год превращаются в 60 000, через два — в 120 000, а через три — в 180 000.

Чтобы пройти путь «из грязи в князи» быстрее, можно использовать реинвестирование. Это повторное вложение прибыли, полученной от ранее сделанных инвестиций. Для наглядности приведу пример.

У меня открыт накопительный счет (онлайн-копилка) в Совкомбанке под 8% годовых. Летом я внесла туда 600 000 рублей. При соблюдении простых условий банк начисляет по 0,67% в месяц на сумму накоплений это около 4000 рублей.

Проценты поступают на карту «Халва». У меня есть выбор, что делать с ними дальше, тратить на свое усмотрение или перевести в копилку. Обычно я выбираю второй вариант это и есть реинвестирование.

Хороший способ сберечь деньги онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 12,5% годовых в мобильном приложении «Халва Совкомбанк».

Многие неопытные инвесторы скептически относятся к реинвестированию. А все потому, что эффект от него плохо заметен на коротком отрезке времени.

В таблице я привела точный расчет процентов, полученных по накопительному счету с реинвестированием и без в первые полгода. 

С реинвестированием

Без реинвестирования

Сумма на счету, руб.

Проценты, руб.

Сумма на счету, руб.

Проценты, руб.

600 000

4000

600 000

4000

604 000

4026

600 000

4000

608 026

4054

600 000

4000

612 080

4080

600 000

4000

616 160

4108

600 000

4000

620 268

4135

600 000

4000

Размер прибыли

24 403

Размер прибыли

24 000

Как видите, разница совсем небольшая.

Чудеса начинаются, когда срок реинвестирования исчисляется годами. Давайте попробуем заглянуть в будущее и узнать, что будет с моим накопительным счетом, если я продолжу реинвестировать и если откажусь от этого занятия.

Срок

Прибыль с реинвестированием, руб.

Прибыль без реинвестирования, руб.

5 лет

293 907

240 000

8 лет 

535 474

384 000

12 лет

962 033

576 000

15 лет

1 384 152

720 000

Посмотрите на последнюю строку. Разница впечатляет, не правда ли? Дальше разрыв будет расти еще стремительней.

Виды реинвестирования

Можно выделить несколько видов реинвестирования по двум критериям.

По объему:

  • полное — когда реинвестируют всю полученную прибыль;
  • частичное — когда вкладывают только часть полученных средств.

По стратегии:

  • простое прибыль реинвестируют в тот же актив, с помощью которого она была получена;
  • сложное — для реинвестирования выбирают один или несколько новых инструментов.

В моем примере с онлайн-копилкой реинвестирование полное и простое. Сложным оно было бы, если бы я перечисляла прибыль на брокерский счет и покупала акции и облигации. Или, например, вложилась в недвижимость.

Факт дня
Традиция обозначать денежные единицы перечеркнутыми буквами появилась в Древнем Риме, чтобы не путать их обозначение с обычными буквами и цифрами.

Принципы грамотного реинвестирования

Реинвестирование помогает увеличить прибыль. Но только в том случае, если правильно его применять. Запомните простые правила — они спасут вас от досадных недоразумений.

  • Реинвестируйте только свободные средства

Не нужно в погоне за прибылью реинвестировать все до копейки. Если кран требует замены, а зубы — лечения, потратьте деньги на текущие нужды. Это правильно не только с точки зрения здравого смысла, но и финансовой грамотности.

Избежать данных трат не получится в любом случае. Время работает против вас: цены растут, а проблемы усугубляются. Простой кариес через пять лет может привести к потере зуба и необходимости устанавливать имплант.

больной зуб
Если деньги нужны срочно, нет смысла их реинвестировать
  • Не забывайте про диверсификацию

Диверсификация — наполнение портфеля различными активами с целью снижения рисков. Если вы вложили все деньги в акции одной компании, то в одночасье можете остаться ни с чем. Чем больше инструментов применяет инвестор, тем лучше он защищен от возможных убытков.

Я стараюсь по максимуму разнообразить активы. Сейчас в моем портфеле:

  • рубли, хранящиеся в онлайн-копилке и на вкладе;
  • доллары;
  • золотые инвестиционные монеты;
  • акции и облигации на брокерском счете.

Поэтому я могу со спокойной душой переводить проценты с онлайн-копилки в нее же. Если бы это был мой единственный источник пассивного дохода, я бы задумалась о диверсификации.

  • Ищите баланс между прибылью и риском

Доходность инвестиционного инструмента прямо пропорциональна риску — запомните это правило. Если где-то вам предлагают прибыль в 25–30% без риска — вас обманывают.

Самыми низкорисковыми инструментами считаются ОФЗ и вклады в системно значимых банках. Используйте их для ориентира.

Если видите, что где-то доход выше, значит, разница обусловлена более высоким риском. Сто раз подумайте, прежде чем реинвестировать деньги в этот актив.

Особенности реинвестирования в разные инструменты

Давайте рассмотрим несколько популярных инструментов для реинвестирования и сравним их.

Банковский вклад

Реинвестирование прибыли с банковского вклада называется капитализацией процентов. Как правило, на классических депозитах такой функции нет, но многие банки предлагают специальные вклады с капитализацией.

При выборе данного продукта стоит обратить внимание на периодичность начисления процентов. Бывают вклады с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией. Первые — самые прибыльные.

Имейте в виду процентная ставка по таким вкладам, как правило, ниже, чем по обычным. Поэтому целесообразность их выбора стоит оценивать в каждом конкретном случае. Для этого вычисляют коэффициент реинвестирования и сравнивают прибыль с ним и без.

Реинвестировать доход по депозиту можно и самостоятельно. Для этого подойдет абсолютно любой вклад. Принцип тот же — чем чаще происходит начисление процентов, тем выше прибыль при прочих равных условиях.

Помимо онлайн-копилки у меня также оформлен вклад в Совкомбанке на год с выплатой процентов в конце срока. Сразу после закрытия я открою новый и вложу туда всю сумму вместе с процентами. Через год повторю процедуру. Медленно, но верно капитал будет расти, а вместе с ним и прибыль.

Акции

Опытные биржевые игроки хорошо знакомы с реинвестированием. Большинство из них не выводят прибыль с брокерского счета сразу, а отправляют деньги «работать» дальше. Часто в качестве инструмента реинвестирования выбирают акции компаний.

Доход от акций можно получить двумя способами:

  1. Дождаться выплаты дивидендов. Периодичность и размер выплат определяют на собрании акционеров. Однако стоит помнить, что это право, а не обязанность компании. Руководство может решить, например, направить прибыль на расширение бизнеса, а акционеров оставить без дивидендов.
  2. Купить дешевле, продать дороже. Этот способ используют гораздо чаще. Он требует специальных знаний и связан с определенным риском.

Если хотите реинвестировать прибыль в акции, будьте готовы потратить время на изучение основ. Это инвестиционный инструмент с высоким риском. Пока доходы небольшие, потерять их не так страшно. Но со временем ставки будут расти.

Облигации

Облигации — своего рода долговые расписки. Эмитент (тот, кто их выпустил) берет у инвестора деньги взаймы и обязуется вернуть их с процентами. 

У облигаций много общего с банковскими вкладами. Они также имеют срок погашения и периодичность выплаты процентов. Прибыль зачисляется на брокерский счет, после чего ее можно реинвестировать. 

Самые надежные облигации — ОФЗ, их эмитирует государство. Также облигации выпускают субъекты РФ и частные компании. Принцип «чем больше прибыль, тем выше риск» сохраняется.

Недвижимость

Недвижимость тоже может приносить пассивный доход. Однако реинвестируют его обычно в другие инструменты. 

Артур купил однокомнатную квартиру для сдачи в аренду. Она приносит ему 15 000 рублей ежемесячно. Деньги мужчина переводит на брокерский счет и покупает акции и облигации.

В следующем году Артур планирует взять еще одну однушку на этот раз в ипотеку. Прибыль от первой квартиры будет уходить на погашение жилищного кредита. Это пример простого реинвестирования в недвижимость.

недвижимость прибыль
Недвижимость тоже позволяет получать пассивный доход и реинвестировать его. Но требуются крупные вложения на старте

Реинвестирование позволяет существенно увеличить прибыль в долгосрочной перспективе. Даже если у вас небольшой стартовый капитал, через 10–15 лет он вырастет в несколько раз. Поэтому, если есть возможность, не пренебрегайте этим полезным инструментом. 

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
3.2 тыс.
Ольга Шмидт
Ольга Шмидт
Расскажу, как достичь компромисса между желаниями и возможностями с помощью доступных финансовых инструментов.
Баннер