Что такое реинвестирование
Пассивный доход — один из самых приятных видов заработка. Деньги работают, а вы отдыхаете. Но чтобы его получать, нужно сперва накопить приличный капитал, а потом грамотно инвестировать накопленное.
Копить большинство людей начинают с маленьких сумм. Пять тысяч рублей, отложенные с зарплаты, через год превращаются в 60 000, через два — в 120 000, а через три — в 180 000.
Чтобы пройти путь «из грязи в князи» быстрее, можно использовать реинвестирование. Это повторное вложение прибыли, полученной от ранее сделанных инвестиций. Для наглядности приведу пример.
У меня открыт накопительный счет (онлайн-копилка) в Совкомбанке под 8% годовых. Летом я внесла туда 600 000 рублей. При соблюдении простых условий банк начисляет по 0,67% в месяц на сумму накоплений — это около 4000 рублей.
Проценты поступают на карту «Халва». У меня есть выбор, что делать с ними дальше, — тратить на свое усмотрение или перевести в копилку. Обычно я выбираю второй вариант — это и есть реинвестирование.
Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 13,6% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».
Многие неопытные инвесторы скептически относятся к реинвестированию. А все потому, что эффект от него плохо заметен на коротком отрезке времени.
В таблице я привела точный расчет процентов, полученных по накопительному счету с реинвестированием и без в первые полгода.
|
С реинвестированием |
Без реинвестирования |
||
|
Сумма на счету, руб. |
Проценты, руб. |
Сумма на счету, руб. |
Проценты, руб. |
|
600 000 |
4000 |
600 000 |
4000 |
|
604 000 |
4026 |
600 000 |
4000 |
|
608 026 |
4054 |
600 000 |
4000 |
|
612 080 |
4080 |
600 000 |
4000 |
|
616 160 |
4108 |
600 000 |
4000 |
|
620 268 |
4135 |
600 000 |
4000 |
|
Размер прибыли |
24 403 |
Размер прибыли |
24 000 |
Как видите, разница совсем небольшая.
Чудеса начинаются, когда срок реинвестирования исчисляется годами. Давайте попробуем заглянуть в будущее и узнать, что будет с моим накопительным счетом, если я продолжу реинвестировать и если откажусь от этого занятия.
|
Срок |
Прибыль с реинвестированием, руб. |
Прибыль без реинвестирования, руб. |
|
5 лет |
293 907 |
240 000 |
|
8 лет |
535 474 |
384 000 |
|
12 лет |
962 033 |
576 000 |
|
15 лет |
1 384 152 |
720 000 |
Посмотрите на последнюю строку. Разница впечатляет, не правда ли? Дальше разрыв будет расти еще стремительней.
Виды реинвестирования
Можно выделить несколько видов реинвестирования по двум критериям.
По объему:
- полное — когда реинвестируют всю полученную прибыль;
- частичное — когда вкладывают только часть полученных средств.
По стратегии:
- простое — прибыль реинвестируют в тот же актив, с помощью которого она была получена;
- сложное — для реинвестирования выбирают один или несколько новых инструментов.
В моем примере с онлайн-копилкой реинвестирование полное и простое. Сложным оно было бы, если бы я перечисляла прибыль на брокерский счет и покупала акции и облигации. Или, например, вложилась в недвижимость.
Принципы грамотного реинвестирования
Реинвестирование помогает увеличить прибыль. Но только в том случае, если правильно его применять. Запомните простые правила — они спасут вас от досадных недоразумений.
- Реинвестируйте только свободные средства
Не нужно в погоне за прибылью реинвестировать все до копейки. Если кран требует замены, а зубы — лечения, потратьте деньги на текущие нужды. Это правильно не только с точки зрения здравого смысла, но и финансовой грамотности.
Избежать данных трат не получится в любом случае. Время работает против вас: цены растут, а проблемы усугубляются. Простой кариес через пять лет может привести к потере зуба и необходимости устанавливать имплант.
- Не забывайте про диверсификацию
Диверсификация — наполнение портфеля различными активами с целью снижения рисков. Если вы вложили все деньги в акции одной компании, то в одночасье можете остаться ни с чем. Чем больше инструментов применяет инвестор, тем лучше он защищен от возможных убытков.
Я стараюсь по максимуму разнообразить активы. Сейчас в моем портфеле:
- рубли, хранящиеся в онлайн-копилке и на вкладе;
- доллары;
- золотые инвестиционные монеты;
- акции и облигации на брокерском счете.
Поэтому я могу со спокойной душой переводить проценты с онлайн-копилки в нее же. Если бы это был мой единственный источник пассивного дохода, я бы задумалась о диверсификации.
- Ищите баланс между прибылью и риском
Доходность инвестиционного инструмента прямо пропорциональна риску — запомните это правило. Если где-то вам предлагают прибыль в 25–30% без риска — вас обманывают.
Самыми низкорисковыми инструментами считаются ОФЗ и вклады в системно значимых банках. Используйте их для ориентира.
Если видите, что где-то доход выше, значит, разница обусловлена более высоким риском. Сто раз подумайте, прежде чем реинвестировать деньги в этот актив.
Особенности реинвестирования в разные инструменты
Давайте рассмотрим несколько популярных инструментов для реинвестирования и сравним их.
Банковский вклад
Реинвестирование прибыли с банковского вклада называется капитализацией процентов. Как правило, на классических депозитах такой функции нет, но многие банки предлагают специальные вклады с капитализацией.
При выборе данного продукта стоит обратить внимание на периодичность начисления процентов. Бывают вклады с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией. Первые — самые прибыльные.
Имейте в виду — процентная ставка по таким вкладам, как правило, ниже, чем по обычным. Поэтому целесообразность их выбора стоит оценивать в каждом конкретном случае. Для этого вычисляют коэффициент реинвестирования и сравнивают прибыль с ним и без.
Реинвестировать доход по депозиту можно и самостоятельно. Для этого подойдет абсолютно любой вклад. Принцип тот же — чем чаще происходит начисление процентов, тем выше прибыль при прочих равных условиях.
Помимо онлайн-копилки у меня также оформлен вклад в Совкомбанке на год с выплатой процентов в конце срока. Сразу после закрытия я открою новый и вложу туда всю сумму вместе с процентами. Через год повторю процедуру. Медленно, но верно капитал будет расти, а вместе с ним и прибыль.
Акции
Опытные биржевые игроки хорошо знакомы с реинвестированием. Большинство из них не выводят прибыль с брокерского счета сразу, а отправляют деньги «работать» дальше. Часто в качестве инструмента реинвестирования выбирают акции компаний.
Доход от акций можно получить двумя способами:
- Дождаться выплаты дивидендов. Периодичность и размер выплат определяют на собрании акционеров. Однако стоит помнить, что это право, а не обязанность компании. Руководство может решить, например, направить прибыль на расширение бизнеса, а акционеров оставить без дивидендов.
- Купить дешевле, продать дороже. Этот способ используют гораздо чаще. Он требует специальных знаний и связан с определенным риском.
Если хотите реинвестировать прибыль в акции, будьте готовы потратить время на изучение основ. Это инвестиционный инструмент с высоким риском. Пока доходы небольшие, потерять их не так страшно. Но со временем ставки будут расти.
Облигации
Облигации — своего рода долговые расписки. Эмитент (тот, кто их выпустил) берет у инвестора деньги взаймы и обязуется вернуть их с процентами.
У облигаций много общего с банковскими вкладами. Они также имеют срок погашения и периодичность выплаты процентов. Прибыль зачисляется на брокерский счет, после чего ее можно реинвестировать.
Самые надежные облигации — ОФЗ, их эмитирует государство. Также облигации выпускают субъекты РФ и частные компании. Принцип «чем больше прибыль, тем выше риск» сохраняется.
Недвижимость
Недвижимость тоже может приносить пассивный доход. Однако реинвестируют его обычно в другие инструменты.
Артур купил однокомнатную квартиру для сдачи в аренду. Она приносит ему 15 000 рублей ежемесячно. Деньги мужчина переводит на брокерский счет и покупает акции и облигации.
В следующем году Артур планирует взять еще одну однушку — на этот раз в ипотеку. Прибыль от первой квартиры будет уходить на погашение жилищного кредита. Это пример простого реинвестирования в недвижимость.
Реинвестирование позволяет существенно увеличить прибыль в долгосрочной перспективе. Даже если у вас небольшой стартовый капитал, через 10–15 лет он вырастет в несколько раз. Поэтому, если есть возможность, не пренебрегайте этим полезным инструментом.
