Насколько разные понятия «банковский» и «рабочий»
Артем – начинающий индивидуальный предприниматель. В этом году он приобрел несколько платежных терминалов и вендинговых аппаратов. Перед Новым годом он подбивал итоги и основательно подготовился к каникулам: инкассировал аппараты, переводил платежи контрагентам. В банке приняли платежи, и мужчина спокойно уехал на новогодний отдых.
По возвращении его ждал пренеприятный сюрприз. Оказалось, что все платежи зависли с декабря. Новый год начался с долгов. Как так вышло?
Артем пришел в банк 31 декабря после обеда. Банк еще принимал платежи, но вот межбанковские переводы уже не проводил — операционный день закончился. Поэтому все платежи будут проведены только в первый банковский день наступившего года.
Работа банков устроена иначе, чем работа других организаций. Специфика в том, что кроме понятия рабочий день у них есть другое – банковский (операционный) день. Финансовое учреждение в рабочие часы может не проводить некоторые операции. Все потому, что банковский день уже закончился, а рабочий – нет.
Каждая кредитная организация разрабатывает собственный распорядок банковских дней. Например, банк работает до 20:00, но операционный день заканчивается в 17:00 или в 18:00. После этого сотрудники организации продолжают трудиться, но не оказывают некоторые услуги.
График, когда банк проводит операции по обслуживанию клиентов, закреплен внутренним распорядком. Часы финансовых операций прописаны также в клиентском договоре. Бухгалтер банка учитывает услуги, оказанные в операционный день. Их отображают в документах и декларациях.
Продолжительность банковского дня важно знать юрлицам и ИП, обслуживающимся в кредитной организации.
Если юрлицо не успело провести платеж в банковские часы, то это откладывается на следующий банковский день. Подобный перенос может негативно сказаться на деятельности компании. Контрагенты отреагируют штрафами за невыполнение условий и сроков оплаты услуги или товара.
|
День |
Отличие |
|
Календарный |
Длится 24 часа |
|
Рабочий |
Длится восемь часов. Из-за переноса праздничных дней суббота или воскресенье могут стать рабочими |
|
Банковский (операционный) |
Кредитное учреждение устанавливает самостоятельно. Банковские служащие принимают клиентов и проводят различные финансовые операции |
Для чего физлицам знать о банковском дне
Клиентам может не встречаться этот термин при взаимодействии с финансовыми учреждениями. Мы привыкли, что основные банковские предложения доступны в любое время. Можно найти отделение, работающее в выходные и праздники.
Владельцы карт могут переводить деньги на счет, использовать мобильный банкинг, платить пластиковой картой или пользоваться банкоматом. На эти действия время суток не влияет.
Не повлияет время дня также на отправление заявки онлайн для оформления кредита. В Совкомбанке заем можно получить наличными.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Между тем, есть операции для физических лиц, на которые влияет продолжительность банковского дня. К ним относятся:
- открытие и закрытие счета;
- оформление займа или ипотеки;
- перечисление выплат по займу;
- получение процентов по вкладу;
- снятие обременения;
- получение крупной суммы наличными и другое.
Знание о том, как устроены банковские дни, поможет избежать штрафов за задержку по платежам. Просрочка может возникнуть из-за непонимания различий между операционным и рабочим днями.
Планируя расчеты с иностранными банками, учитывайте, что выходные и праздничные дни в другой стране могут отличаться.
Почему банковский день прописывают в соглашении с юрлицами
Заключая договор с банком на обслуживание, юрлицо или индивидуальный предприниматель не должны отождествлять стандартный рабочий день с банковским. Отличия между ними существенные и важные для бизнеса.
Термин «банковский день» встречается при оформлении кредита, погашении долговых обязательств, получении процентов по вкладу и т. д.
В кредитном договоре упоминается банковский день? А предприниматель планирует оплачивать заем в соответствии с представлениями о стандартном рабочем дне? Можно предсказать, что ему не удастся соблюсти сроки соглашения.
Банковский день может быть короче рабочих будней. Например, он начинается с 9:00 и заканчивается в 16:00. Если предприниматель ожидает, что у него есть два часа на оплату кредита, то это не так. Оплата займа после 16:00 приведет к штрафам и пеням за задержку по займу.
Клиент и банк должны обоюдно придерживаться графика операционных дней. Иначе условия договора будут нарушены. Операционные дни важно знать для досрочного погашения займа, внесения ежемесячного платежа, подачи заявок на кредит и получения других услуг.
Как банковские дни прописаны в договоре
В договоре банк указывает точный промежуток времени, в течение которого необходимо заплатить по кредиту или выполнить другие обязательства.
Например, банк обслуживает клиентов с понедельника по пятницу с 9:00 до 14:00. Договор подписан в пятницу, срок получения услуги – 5 дней.
Значит, банк приступит к работе по договору в первый день недели, завершит ее в течение пяти дней. Клиент должен оплатить услугу до пятницы 14:00. Обязательства по соглашению необходимо закрыть в течение банковского дня, а не рабочего. Если клиент переводит оплату после 14:00, то нарушает условия соглашения.
Как рассчитывают банковские дни
Для определения операционных дней не придумали формулы. Кредитные учреждения, исходя из внутреннего распорядка, устанавливают часы для обслуживания клиентов. Можно лишь приблизительно определить этот показатель.
Например, в соглашении указано, что полностью погасить счет необходимо в течение 30 банковских дней. Не стоит считать их как календарные дни и предполагать, что счет следует закрыть через месяц. Кредитная организация любой день может установить как не операционный.
К примеру, в каком-то банке понедельник может быть выходным днем, а в пятницу операционный день заканчиваться раньше, чем рабочий. Предположим, что банковские дни с понедельника по пятницу. Пять дней умножаем на 6 недель и получаем 30 банковских дней.
Из периода убираем выходные и не операционные часы. Узнать их можно, поняв, какие дни в банке операционные. Организация работает с понедельника по пятницу, в выходные сотрудники не проводят расчетные операции.
Таким образом, погашение счета займет 42 календарных дня. Они состоят из 30 банковских дней и 12 выходных.
Учитывайте также государственные крупные праздники. Они влияют на рост срока погашения кредита.
В Совкомбанке можно открыть вклад, не посещая офис компании и не подстраиваясь под операционные дни. Достаточно запустить мобильное приложение.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,6% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Необязательно самостоятельно высчитывать банковские часы. Обратитесь к сотруднику отделения по телефону или в чате мобильного приложения. Он расскажет о расписании банка. На продолжительность банковского дня влияет количество проводимых и запланированных финансовых процессов.
Заключение
Банковский день описывает часы в рабочем дне, которые сотрудники посвящают платежным операциям и расчетно-кассовому обслуживанию посетителей.
Хотя это определение широко применяется в финансовой сфере, оно не фигурирует в законодательстве. У него нет четких временных рамок. В основном его используют в финансовых документах.
Начало и окончание банковского дня иногда совпадает с рабочим. Все зависит от регламента работы в финансовом учреждении. Главное, необходимо запомнить, что операционный день – это не то же самое, что рабочий или календарный день.
