Баннер
Глоссарий

Финтех — что это такое простыми словами

Артур Сафин
/ 18 февраля 2022 08:23
7 мин.
Текст изменился / 26 июля 2023

Финансовые технологии становятся все более значимой частью нашей жизни. Мобильное приложение для заказа такси, удаленное оформление страховок и кредитов – это малая часть примеров полезных финтех-проектов. Как они будут развиваться дальше?

что такое финтех
Финансовые технологии упрощают нашу повседневную жизнь, позволяя использовать многие сервисы дистанционно

Финтех вызывает ассоциацию с чем-то сложным. Однако он стал частью нашей повседневной жизни. Дистанционное оформление кредита, перевод денег через систему быстрых платежей, вложения в фондовый рынок онлайн — все это успешные примеры финансовых технологий. Насколько масштабны перспективы fintech в будущем? Как они отразятся на обычном человеке? Ответы на эти и другие вопросы — в нашем материале.

Факт дня
Слово «деньги» произошло от тюркского «тенге». Его начали употреблять при Дмитрии Донском в 14-м веке.

Что такое финтех

Простыми словами, финансовые технологии — это финансовые продукты, предоставляемые с помощью инновационных технологий. К инновациям в области финансовых технологий относятся искусственный интеллект, технология блокчейна, облачные хранилища, биометрия, Big Data и многие другие. Впервые термин fintech был использован Питером Найтом в статье для британской газеты The Sunday Times.

Уровень развития финансовых технологий отличался в зависимости от исторического периода. Для 50-ых годов XX века примером fintech было введение платежной карточной системы компанией Diners Club. Для 2003 года прорывом стало внедрение бесконтактной оплаты PayPass от компании «Мастеркард».

В современном мире роль fintech стремительно увеличивается. Ярким примером изменения жизни стал заказ такси через мобильное приложение с возможностью его онлайн-оплаты.

В каких сферах используется

Финансовые технологии используются во многих сферах. Перечислим их.

Платежи и переводы

С помощью финансовых технологий компании создают удобные приложения для личных финансов, которые используются в повседневной жизни.

Fintech-платформы позволяют совершать онлайн-платежи без открытия банковского счета, с помощью платежной системы. Для проведения транзакций могут создаваться виртуальные карты внутри платежных систем. Кроме того, данные продукты позволяют совершать моментальные денежные переводы как среди участников системы, так и в другие системы.

Примеры в России — QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney.

Также финансовые технологии активно используются банками, в том числе необанками, которые предлагают банковские услуги дистанционно, без физических отделений.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Криптовалюты

Криптовалюта — децентрализованная цифровая валюта, построенная на системе блокчейн — технологии распределения реестров данных. Переводы криптовалюты проходят без участия посредников, что обеспечивает приватность и анонимность. Криптовалюты добываются майнерами, которые занимаются сбором и обработкой информации об операциях, происходящих с криптовалютой. 

Первая криптовалюта — биткоин — появилась в 2009 году. С тех пор технология стремительно набирает популярность, созданы сотни стартапов с собственными криптовалютами, появляются биржи для проведения операций с криптой – Coinbase, акции которой торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже. Курс самого биткоина по состоянию на 17 февраля 2022 года составляет 43 100 долларов США.

Кредиты

С помощью fintech предоставление займов гражданам и юридическим лицам может осуществляться без участия кредитных организаций. Некоторые платформы предлагают напрямую взаимодействовать кредиторам и должникам, определяя условия последующего кредитования. Монетизация сводится к получению комиссии за свои услуги.

Развитие финтех-кредитования осложняется жесткими требованиями регуляторов к субъектам, которые предоставляют займы. Во многих государствах для данного вида деятельности требуется получение соответствующей лицензии. Поэтому digital-платформы в области кредитов нередко создаются кредитными организациями либо имеют партнерские соглашения с ними. 

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Страхование

Fintech заявил о себе и в индустрии страхования. Многие страховые компании, особенно стартапы, начали работать онлайн, предлагая оформить свои услуги на сайте или в мобильном приложении. Застраховать онлайн можно любое имущество, начиная от автомобиля и дома и заканчивая предметами искусства вроде картин. Также возможно личное страхование: жизни и здоровья.

Инвестиции

Многие компании предлагают инвестиции в акции и облигации дистанционно, с помощью мобильных приложений. Однако сейчас финтех идет еще дальше, автоматизируя отдельные процессы. Например, активно используются роботы-советники, дающие рекомендации по покупке или продаже инвестиционных инструментов. 

Безопасность

Fintech внедряют в область обработки персональных данных, повышая защищенность клиентов. Это касается и защиты от мошенничества, в том числе от несанкционированного списания денежных средств у физических и юридических лиц. Примером является автоматическая блокировка номеров тех лиц, которые звонят с мошенническими целями.

финансовые технологии сферы
Fintech улучшает работу бизнеса в таких отраслях, как финансы, страхование, безопасность

Как работает финтех

Главный принцип работы — повышение эффективности оказания финансовых услуг, выражающееся в их более комфортном восприятии потребителями. Кроме того, интеграция финтех-продуктов позволяет компаниям минимизировать человеческий фактор — ошибки и неточности, которые ими допускаются.

Конкретный пример трансформации традиционного рынка финансовых услуг — решение российского Сбербанка заменить 70% сотрудников среднего звена, выполнявших рутинную работу, на искусственный интеллект. Это позволило компании сократить издержки на зарплаты сотрудников, ускорить и оптимизировать отдельные процессы.

Подобные примеры постепенно будут заполнять нашу жизнь, а потребители финансовых услуг за счет финансовых технологий будут получать все более качественные продукты. 

Какие именно технологии используют финансовые компании

  • Большие данные (Big Data) — совокупность большого объема данных и инструменты для работы с ними. Их анализ способствует определению поведенческих факторов потребителей, которые могут быть применены для более эффективной реализации товаров и услуг. Наиболее активно большие данные используются в рекламе, но и финансовый сектор стремительно развивается в этом направлении. К примеру, анализируются данные о тратах клиентов кредитных организаций.

Достаточно упомянуть кейс American Express: компания выдавала кредиты на менее привлекательных условиях тем, кто постоянно покупал товары в дисконт-центрах, ведь это свидетельствует о недостаточной платежеспособности клиента.

  • Искусственный интеллект (ИИ) — система, имитирующая поведение человека для выполнения отдельных задач.
  • Машинное обучение — подраздел ИИ, подразумевающий не решение задачи напрямую, а обучение за счет решения схожих задач.
  • Роботизация — технология, автоматизирующая оказание финансовых услуг с помощью компьютерных программ и роботов.
  • Биометрия — технология распознавания биометрических данных (например, отпечатку глаза или Face ID — распознавание по лицу).
  • Токенизация активов — цифровое отображение физических активов в специальных реестрах. Пример такой технологии — цифровые валюты, продвигаемые мировыми центробанками.
  • Облачное хранение сервис, обеспечивающий безопасное хранение большого объема данных.
  • Блокчейн — распределение баз данных, основанное на принципе децентрализации, с информацией обо всех операциях, проведенных участниками системы. С помощью блокчейна решаются многие задачи, в том числе по созданию умных контрактов, гарантийных писем, распространение вакцин, создание криптовалют, защита подлинности документов, торговля, доказательство авторского права.
финтех big data блокчейн сферы
Финансовые организации используют такие технологии, как искусственный интеллект, Big Data, биометрия, роботизация, облачное хранение, блокчейн

Будущее финансовых инноваций

Финтех — это будущее, ведь он упрощает жизнь каждого человека. Мы больше не тратим время на звонок в службу заказа такси, не храним наличные для оплаты покупок, не передаем деньги друг другу физически, страхуем автомобиль удаленно.

Компании же экономят деньги на найме сотрудников, оптимизируя многие бизнес-процессы. Тренд по развитию финтеха будет усиливаться, появятся новые проекты. Согласно прогнозу Pitchbook, к 2024 году объем мировой финтех-отрасли достигнет капитализации в 221 млрд долларов.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Артур Сафин
Артур Сафин
Пишу о финансах, экономике и инвестициях. Надеюсь, вместе мы покажем результаты уровня Уоррена Баффета.
Баннер