Государственные банки
Государство может участвовать в деятельности коммерческого банка разными способами. Выделяют такие виды влияния как блокирующий пакет акций, контрольный пакет и полный пакет — когда во владении государства находятся 100% акций банка.
Также органы власти могут управлять банками опосредованно, через другие принадлежащие им компании и организации.
Однако обычно к государственным банкам относят те кредитные организации, в которых государству принадлежит контрольный пакет акций, напрямую или через различные госструктуры. Контрольный пакет — это 50% плюс одна акция или больше, вплоть до 100%.
Вот какие российские банки входят в этот список:
- Промсвязьбанк: он полностью принадлежит ЦБ РФ, таким образом, государство контролирует его на 100%;
- Россельхозбанк: 100% акций принадлежат Росимуществу;
- Газпромбанк: его акциями владеют Минфин РФ, Агентство по страхованию вкладов, а также структуры Газпрома;
- ВТБ: государство имеет в собственности 60,9% обыкновенных акций банка, а с учетом привилегированных акций госконтролю подлежат 92% акционерного капитала группы ВТБ;
- Сбербанк: правительству РФ принадлежат 50% + 1 акция;
- Почта-Банк: его акциями владеют «Почта России» и ВТБ.
Кроме того, в число государственных входят менее крупные, обычно региональные банки, контрольным пакетом акций которых владеют региональные правительства. Часто это банки, созданные для деятельности в секторах экономики, которые представляют риск или являются невыгодными для частных инвестиций, как, например, сельское хозяйство.
У кого-то может возникнуть вопрос: а как же сам Центробанк, ведь он-то уж точно государственный? Разумеется — но при этом ЦБ не является банком в прямом смысле слова: он не ведет коммерческую деятельность, связанную с кредитованием, обслуживанием юридических и физических лиц и так далее.
Центробанк – это национальный банковский институт, на который возложены регуляторная, контролирующая, управленческая и рефинансирующая функции. Именно поэтому его иногда называют регулятором.
Рефинансирование в общем значении — это замена существующего обязательства по выплате долга на новое. Оно бывает нужно как банкам, так и банковским заемщикам. Если у вас есть неудобные кредиты, которые нужно закрыть, обратитесь за рефинансированием в Совкомбанк: здесь вы получите один кредит с выгодными условиями и комфортным платежом.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
Не входит в число банков, несмотря на свое название, и Внешэкономбанк, ВЭБ: это госкорпорация, в задачи которой входит финансирование социально-экономических проектов.
Банки с государственным участием
Кроме государственных банков, существуют также банки с государственным участием — то есть те, которыми государство владеет только частично, или принадлежащие организациям, которые сами не являются полностью государственными.
К таким относится, например, банк «Зенит»: 62,66% его акций принадлежат компании «Татнефть», третью которой владеет АО «Связьинвестнефтехим», принадлежащее властям Татарстана.
Также в число банков с госучастием входят Банк Казани, Банк Екатеринбург, Хакасский муниципальный банк и другие региональные кредитные организации.
Зачастую потребители считают государственные банки более надежными и безопасными, исходя из того, что у государственного банка каких-либо проблем возникнуть не может. Однако это заблуждение: известны случаи, когда Центробанк отзывал лицензии или подвергал санации банки, акциями которых владели госкомпании или региональные власти.
В частности, был лишен лицензии Народный банк Тувы, принадлежавший республике. Прекратил работу Домодедовский Муниципальный Банк, акциями которого также владели государственные структуры.
В то же время существуют банки с полностью частным капиталом, которые при этом Центробанк будет поддерживать даже в сложной ситуации, поскольку от них напрямую зависит состояние экономики страны. Что же это за банки?
Системно значимые банки
Каждый год Центробанк составляет список системно значимых банков — организаций, чья работа критически важна для экономики страны. В него входят как банки с госучастием, так и частные, однако неофициально этот список называют «рейтингом надежности банков».
В 2023 году этот список состоит из 13 кредитных организаций, которые владеют в общей сложности примерно 77% всех активов банковского сектора РФ.
Из государственных банков или банков с госучастием в «рейтинге надежности» присутствуют ВТБ, Сбербанк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк.
В числе частных коммерческих банков, которые ЦБ считает системно значимыми, — Совкомбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и другие. Все эти кредитные организации являются крупными универсальными банками, не менее надежными, чем банки с госучастием.
Плюсы и минусы государственных банков
Перед тем, как делать выбор между банком с госучастием и частным банком из списка системно значимых, стоит оценить плюсы и минусы этих вариантов.
В госбанке или банке, частично принадлежащем государству, с большей вероятностью можно найти невысокие для рынка ставки по кредитам и льготные программы кредитования. Кроме того, эти банки обычно проводят осторожную инвестиционную и кредитную политику, благодаря чему повышается их надежность.
В то же время осторожная политика может стать минусом: кредит в таких банках получить сложнее, ставки по вкладам будут невысокими, а курс обмена валют — не самым выгодным.
В частном банке, который входит в список системно значимых и не уступает госбанку в надежности, можно найти более выгодные варианты вкладов и более лояльную политику кредитования.
