Баннер
Глоссарий

Чем отличается номер карты и счет получателя

Наталья Чекмарёва
/ 30 марта 2023 11:05
16.5 тыс.
10 мин.
Текст изменился / 17 января 2024

Банковская карта 一 полноправная участница финансовых отношений. Ее используют для проведения расчетов, оплаты товаров и услуг, перечисления зарплаты и т. д. Но не все хорошо понимают отличия между номером карты и счетом получателя. Давайте разбираться.

номер счета получателя
Номер карты легко найти на ней самой, а номер счета указан в банковских реквизитах

Разница между номером счета и номером карты

Банковская карта 一 это физическое воплощение счета в банке. Чтобы выпустить пластиковый носитель или открыть виртуальную карточку, обязательно понадобится счет. 

Бывает счет без карты, но карты без счета — нет.

С помощью карты владелец получает доступ к счету в банке. При этом к одному счету могут быть привязаны сразу несколько карт, и у каждой будут свои реквизиты, в том числе номер. 

Факт дня
Индекс бигмака — неофициальный способ определения паритета покупательной способности.

Что такое номер банковской карты

Номер банковской карты это комбинация из 13, 16, 18 или 19 цифр, размещенных на лицевой или оборотной стороне пластика.

Набор цифр уникален, он не повторяется и привязан к кредитной организации, держателю пластика и счету. В комбинации зашифрована информация о банке, который выдал карту, и платежной системе, обслуживающей пластик.

Номер может быть напечатан или выдавлен на корпусе карточки. По цифрам можно выяснить:

  • по первой 一 тип платежной системы (МИР 一 2, Mastercard 一 5, Visa 一 4);
  • по следующим пяти 一 БИН, указывает на банк и филиал, выпустивший пластик, и тип карты (кредитная или дебетовая);
  • по всем последующим 一 регион, год выпуска и другую информацию для идентификации (данные о владельце);
  • последнее число необходимо для контроля.

Номер карты можно назвать посторонним людям, чтобы получить средства через перевод. Иная информация, указанная на пластике, может понадобиться, если вы планируете пополнить другую банковскую карту. 

Будьте внимательны. Просьба назвать CVC (CVV) код (три цифры с оборотной стороны карточки)способ, которым мошенники хотят получить доступ к вашим деньгам.  

Оформление банковской карты автоматически означает открытие счета, так как без него пластик не работает. 

номер карты и счет получателя
Банковская карта 一 платежное средство, позволяющее распоряжаться деньгами, например, делать покупки в интернете. Источник: архив Натальи Чекмарёвой

Что такое расчетный счет

Фактически расчетный счет получателя это адрес, необходимый банку для точной доставки средств.

Расчетный счет или счет получателя включает двадцать цифр. О чем они говорят:

  • первые три означают получателя: 408 — физическое лицо, 407 — частная организация из России, а 405 и 406 — государственная;
  • четвертая и пятая показывают на владельца счета и цель: часто для физических лиц используют 40817, а для ИП — 40802; в отношении юрлиц цифры указывают на род деятельности компании (перечень обозначений в Положении Банка России);
  • шестая, седьмая и восьмая говорят о валюте, в которой открыт счет: ххххх810 — российский рубль; ххххх840 — американский доллар; ххххх978 — евро (все варианты приведены в классификаторе);
  • девятая создается автоматически и защищает от ошибок в номере счета;
  • с десятой по тринадцатую отображены данные об офисе банка, где открыт счет (например, 0000 маркируют главное отделение);
  • с четырнадцатой по двадцатую — формируются автоматически банковской системой, в них находятся сведения о типе счета.

Помните, что в одном банке у разных клиентов номера счетов не совпадают, но в другой финансовой организации комбинация может повториться. Поэтому для денежного перевода нужны все банковские реквизиты, набранные в точности.

Как узнать банковские реквизиты:

  • через личный кабинет или в мобильном приложении: выбрать нужный счет и нажать на кнопку «реквизиты»;
  • лично обратиться в отделение банка с паспортом.

Расчетный счет — не номер карты, а часть банковских реквизитов. При этом расчетный счет может быть карточным, то есть к нему можно привязать пластик.

Юридические лица обязаны открыть расчетный счет, а индивидуальным предпринимателям он нужен как полезный финансовый инструмент для банковских операций.

Вести бизнес лучше с надеждиным помощником: расчетно-кассовое обслуживание в Совкомбанке на выгодных условиях упрощает проведение платежей, банковских переводов, внесения и снятия наличных. С Совкомбанком не отвлекайтесь на банковские операции и активно развивайте бизнес.

Есть прекрасная возможность открыть расчетный счет в Совкомбанке с выгодными предложениями для предпринимателей! Подайте заявку, чтобы узнать индивидуальные условия, которые банк подберет для вас.

разница между номером карты и счетом получателя
Деньги хранятся и на банковской карте, и на расчетном счете, но доступ к средствам разный. Источник: архив Натальи Чекмарёвой

Каким способом переводить средства: мнение экспертов

Возникает закономерный вопрос: как лучше проводить банковские переводы? Об этом я спросила экспертов.

«Номер карты и номер счета — разные идентификаторы, которые используют для перевода средств между физическими лицами.

Перевод средств по номеру карты обычно более удобен и быстр, не требует ввода большого количества данных. Однако возможны риски мошенничества — если кто-то получит доступ к номеру карты или CVV-коду», 一 говорит Алексей Яковлев, руководитель отдела маркетинга аутсорсинговой компании MIMINO.

Банковские переводы по номеру карты и номеру счета получателя

Способ перевода

Необходимые данные

Особенности

Номер карты

через функцию перевода: ввести комбинацию из 16 или 18 цифр

через функцию «пополнить»: указать номер карты, срок действия и код CVC (CVV) 

Платежи поступают мгновенно. 

Вариант «пополнить» подходит только для переводов ближайшим знакомым или на собственную карту

Счет получателя

  • номер счета (расчетный счет);
  • БИК банка получателя;
  • счет банка получателя или казначейский счет;
  • ФИО

Доступен онлайн-перевод и офлайн в отделении банка при предъявлении паспорта отправителя.

Деньги могут идти до 5 дней

И тот, и другой способ доступны держателям карты «Халва» от Совкомбанка. За переводы клиенту Совкомбанка, через систему бесплатных платежей, по номеру карты комиссия не взимается. Халва 一 универсальный финансовый инструмент, удобен для переводов и для оплаты. 

152 458 ₽кешбэк
владельцы Халвы получили вчера
Счётчик кэшбека Халвы владельцы

Специалист Юридической Группы «Совет» Ксения Беляева обозначила доводы, которые помогут определиться с выбором способа перевода:  

  • Карты одного банка: перевод по номеру карты может быть быстрее и проще;
  • Карты разных банков: перевод по номеру счета может быть более удобным, чем по номеру карты, так как позволяет обойти ограничения на переводы между разными кредитными организациями;
  • Карты разных банков одной платежной системы: перевод по номеру карты может быть проще и быстрее;
  • Если у одного из участников нет банковской карты, то перевод по номеру счета может быть единственным вариантом.

«Перевод по номеру карты быстрее и удобнее, но может иметь ограничения по максимальной сумме перевода. Как правило, за разовую операцию можно отправить не более 150 тысяч рублей, а месячный лимит для перевода денежных средств не превышает 1,5–3 миллиона рублей. За отправку сумм сверх лимита банки берут комиссию — около 1–1,5%. 

Операции между банковскими счетами дешевле. Они минуют платежную систему, услуги которой нужно оплачивать. Несмотря на это преимущество, перевод по номеру счета занимает больше времени: сначала банк отправляет поручение в Центробанк, а после оно передается банку-получателю. Процедура занимает от трех до пяти рабочих дней. 

Выбор способа перевода денежных средств зависит от того, какой способ удобнее для вас и получателя.

Перевод по номеру карты быстрее и удобнее, но имеет ограничения по максимальной сумме перевода. Перевод по номеру счета занимает больше времени, но обычно не имеет ограничений по сумме и месту перевода.

В любом случае убедитесь, что вводите правильные данные и проверяйте все детали перед выполнением операции», 一 подытоживает Ксения Беляева

Банковская карта и банковский счет 一 не одно и то же, так же, как и их номера. В обоих случаях это набор цифр, но обозначают они разные вещи.

Обе комбинации необходимы для проведения платежей. Причем номер карты или номер счета получателя можно свободно сообщать другим людям, так как без этих данных невозможно сделать денежный перевод.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
16.5 тыс.
Баннер