Дадут ли ипотеку, если нет кредитной истории
Чтобы получить ипотеку, необходим большой пакет документов и в большинстве случаев — первоначальный взнос. И даже если с этим все в порядке, в займе могут отказать. Рассказываем, нужна ли кредитная история для ипотеки.
- Кредитная история для ипотеки
- Как повысить шансы на одобрение ипотеки без кредитной истории
- Заключение
Кредитная история для ипотеки
Каким бы красивым человеком вы ни были, банк в первую очередь видит ваш профиль — совокупность данных, по которым он вас оценивает как своего потенциального заемщика. Один из них — кредитная история. Рассмотрим, какой она может быть.
- Хорошая. Если вы уже несколько раз брали кредиты и вовремя их погашали, то финансовая организация будет считать вас благонадежным клиентом. Можно рассчитывать на сниженный процент по ипотеке.
- Плохая. Ситуация ровно наоборот — вы когда-то набрали кредитов, погашая их с нарушениями сроков. Это худший вариант. Плохая кредитная история скажет банку, что вы не можете (или не хотите) добросовестно платить по займу.
Скорее всего, финансовое учреждение откажет такому клиенту. А если и одобрит ипотеку, то предоставит ее под повышенный процент. - Пустая. То есть вы никогда не брали кредитов. Это некий средний вариант — лучше плохой кредитной истории, но хуже хорошей. Банк в этом случае будет оценивать вас по другим параметрам.
Если у вас проблемы с кредитной историей, не стоит отчаиваться! Вы можете «облагородить» ее. Для этого достаточно воспользоваться услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Всего три простых шага, чтобы улучшить кредитную историю!
выручит в случае проблем с кредитной историей. Подключите один из пакетов. Каждый из них дает возможность улучшить кредитную историю и дополнительно содержит программу защиты жизни, здоровья, имущества, потери дохода или комплексную IT-защиту сроком на 1 год.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия на сайте i.doktor.kr
Если нет кредитной истории, дадут ли ипотеку
Чтобы получить ответ на этот вопрос, мы обратились за консультацией к эксперту.
Ярослав Баджурак
Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»
У людей бытует заблуждение: если не брал кредиты, то и нет кредитной истории (КИ). На деле это далеко не так. Многих удивит, что в кредитную историю специалисты бюро кредитных историй (БКИ) вносят не только записи о долгах и микрозаймах, но и, например, об исполнительных производствах, долгах ЖКХ, алиментах.
Кроме того, в ней хранятся заявки человека на кредиты за последние семь лет. То есть в случае, если вы отправили заявку на ипотеку, а потом передумали, то запись об этом будет в вашей кредитной истории.
В КИ отмечены все навязанные и даже ни разу не использованные вами кредитные карты. Допустим, вы несколько лет назад получили письмо с бесплатной кредиткой и благополучно забыли о ней. Но БКИ помнит. Более того, если карта была активирована, то лимит по ней показывает вашу финансовую нагрузку.
Дело в том, что во всех скоринг-моделях банков предусмотрена обработка данных из кредитной истории и о кредитном рейтинге. Поэтому банкиры крайне осторожны, когда сталкиваются с заемщиком, у которого нет никакой кредитной истории.
Такого клиента не может проанализировать ни система скоринга, ни менеджер, потому что они не видят, насколько он дисциплинирован в погашении долгов. В результате у банкиров нет понимания, насколько надежен клиент.
Отметим, что отсутствие КИ с большой вероятностью вызовет недоверие кредитора к потенциальному ипотечнику и ему могут отказать. Так как ипотека — очень крупный кредит, банки проверяют людей под «двойной лупой». Ведь чем больше сумма займа – тем больше риск банка.
Можно ли улучшить шансы на одобрение ипотеки без кредитной истории
Банки смотрят не только на КИ, но и на многие другие параметры.
- Наличие первоначального взноса. Обычно требуется как минимум 10–15% от суммы приобретаемой собственности. Чем он больше, тем выше шансы получить одобрение даже при отсутствии кредитной истории
- Уровень дохода. Еще один из основных параметров, на который банк обращает внимание в первую очередь. Здесь все просто: чем выше доход, тем выше шанс одобрения
- Наличие имущества. Ваш любимый смартфон и тостер, с помощью которого можно сделать самые вкусные бутерброды, — не в счет. Предложите что-нибудь серьезнее — автомобиль или другую недвижимость. Залог — это всегда плюс один к шансу получить одобрение
- Созаемщик. Если банк не одобряет вам ипотеку, то можно взять «помощь друга», то есть пригласить созаемщика. Но у него должен быть высокий доход, хорошая кредитная история или хотя бы большой стаж работы
- Поручитель. Также должен быть желанным клиентом для банка. Финансовое учреждение учитывает доход поручителя, его стаж работы и уровень дохода.
Заключение
Даже если у вас «пустая» кредитная история, шанс получить ипотеку все равно не нулевой. При этом вы всегда можете повысить вероятность одобрения, привлекая созаемщика или поручителя.
Подпишитесь на email-рассылку
Раз в неделю мы будем присылать вам лайфхаки о том, как обращаться с деньгами и повышать финансовую грамотность
Статьи по теме
Приложение Совкомбанка вошло в число лучших по двум номинациям
Несовершеннолетним запретили открывать счета без ведома родителей