Кредитная история для ипотеки
Каким бы красивым человеком вы ни были, банк в первую очередь видит ваш профиль — совокупность данных, по которым он вас оценивает как своего потенциального заемщика. Один из них — кредитная история. Рассмотрим, какой она может быть.
- Хорошая. Если вы уже несколько раз брали кредиты и вовремя их погашали, то финансовая организация будет считать вас благонадежным клиентом. Можно рассчитывать на сниженный процент по ипотеке.
- Плохая. Ситуация ровно наоборот — вы когда-то набрали кредитов, погашая их с нарушениями сроков. Это худший вариант. Плохая кредитная история скажет банку, что вы не можете (или не хотите) добросовестно платить по займу.
Скорее всего, финансовое учреждение откажет такому клиенту. А если и одобрит ипотеку, то предоставит ее под повышенный процент. - Пустая. То есть вы никогда не брали кредитов. Это некий средний вариант — лучше плохой кредитной истории, но хуже хорошей. Банк в этом случае будет оценивать вас по другим параметрам.
Если у вас проблемы с кредитной историей, не стоит отчаиваться! Вы можете «облагородить» ее. Для этого достаточно воспользоваться услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Всего три простых шага, чтобы улучшить кредитную историю!
«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Если нет кредитной истории, дадут ли ипотеку
Чтобы получить ответ на этот вопрос, мы обратились за консультацией к эксперту.
Мнение эксперта
У людей бытует заблуждение: если не брал кредиты, то и нет кредитной истории (КИ). На деле это далеко не так. Многих удивит, что в кредитную историю специалисты бюро кредитных историй (БКИ) вносят не только записи о долгах и микрозаймах, но и, например, об исполнительных производствах, долгах ЖКХ, алиментах.
Кроме того, в ней хранятся заявки человека на кредиты за последние семь лет. То есть в случае, если вы отправили заявку на ипотеку, а потом передумали, то запись об этом будет в вашей кредитной истории.
В КИ отмечены все навязанные и даже ни разу не использованные вами кредитные карты. Допустим, вы несколько лет назад получили письмо с бесплатной кредиткой и благополучно забыли о ней. Но БКИ помнит. Более того, если карта была активирована, то лимит по ней показывает вашу финансовую нагрузку.
Дело в том, что во всех скоринг-моделях банков предусмотрена обработка данных из кредитной истории и о кредитном рейтинге. Поэтому банкиры крайне осторожны, когда сталкиваются с заемщиком, у которого нет никакой кредитной истории.
Такого клиента не может проанализировать ни система скоринга, ни менеджер, потому что они не видят, насколько он дисциплинирован в погашении долгов. В результате у банкиров нет понимания, насколько надежен клиент.
Отметим, что отсутствие КИ с большой вероятностью вызовет недоверие кредитора к потенциальному ипотечнику и ему могут отказать. Так как ипотека — очень крупный кредит, банки проверяют людей под «двойной лупой». Ведь чем больше сумма займа – тем больше риск банка.
Можно ли улучшить шансы на одобрение ипотеки без кредитной истории
Банки смотрят не только на КИ, но и на многие другие параметры.
- Наличие первоначального взноса. Обычно требуется как минимум 10–15% от суммы приобретаемой собственности. Чем он больше, тем выше шансы получить одобрение даже при отсутствии кредитной истории
- Уровень дохода. Еще один из основных параметров, на который банк обращает внимание в первую очередь. Здесь все просто: чем выше доход, тем выше шанс одобрения
- Наличие имущества. Ваш любимый смартфон и тостер, с помощью которого можно сделать самые вкусные бутерброды, — не в счет. Предложите что-нибудь серьезнее — автомобиль или другую недвижимость. Залог — это всегда плюс один к шансу получить одобрение
- Созаемщик. Если банк не одобряет вам ипотеку, то можно взять «помощь друга», то есть пригласить созаемщика. Но у него должен быть высокий доход, хорошая кредитная история или хотя бы большой стаж работы
- Поручитель. Также должен быть желанным клиентом для банка. Финансовое учреждение учитывает доход поручителя, его стаж работы и уровень дохода.
Заключение
Даже если у вас «пустая» кредитная история, шанс получить ипотеку все равно не нулевой. При этом вы всегда можете повысить вероятность одобрения, привлекая созаемщика или поручителя.
