Продается квартира: можно ли переоформить ипотеку на другого человека
Развод, переезд, потеря близких, болезнь, смена работы, пополнение семьи – это лишь немногие события, которые могут произойти за 25 лет. Возникает справедливый вопрос, что делать с ипотечным кредитом и как переоформить его на другого человека.
Переоформление ипотеки
Евгения долго не решалась купить недвижимость, поскольку накопить необходимую сумму было очень сложно из-за низкого заработка. Тем не менее женщина, взвесив все за и против, подыскала подходящую и недорогую квартиру, которую приобрела в ипотеку.
В течение нескольких лет Евгения добросовестно выплачивала кредит, рассчитывая погасить его за 20 лет. Но жизненные перемены заставили пересмотреть планы: женщине предложили высокооплачиваемую работу за границей.
Для переезда нужно было полностью вернуть банку ипотечный заем. Однако нужной суммы у Евгении не было: оставалось выплатить более 2,5 млн рублей. Поэтому она не стала рассматривать сдачу жилья в аренду, а внимательно изучила закладную, договор с банком и начала искать способы передачи ипотеки другому человеку.
Российские банки допускают только два варианта переноса ипотечного бремени на иного заемщика: в результате рефинансирования или полного переоформления. Все условия прописаны в ст. 77 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», но в любом случае успех сделки зависит от нюансов договора и закладной.
Смена заемщика практически тождественна оформлению другого кредита, поэтому банки идут на такую операцию неохотно. Человека, готового купить вашу квартиру с остатком ипотечного займа, организация изучает так же тщательно, как и нового заемщика.
Необходимо, чтобы кредитная история потенциального покупателя и, соответственно, нового заемщика была чистой и хорошей.
«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Подключите один из пакетов. Каждый из них дает возможность улучшить кредитную историю и дополнительно содержит программу защиты жизни, здоровья, имущества, потери дохода или комплексную IT-защиту сроком на 1 год.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия на сайте i.doktor.kr
Если вы нашли желающего приобрести недвижимость с кредитным обременением, то наймите юриста для сопровождения сделки и получите согласие банка. Затем соберите такой же пакет документов, который вы предоставляли при получении ипотечного займа.
При этом важно, чтобы новый дееспособный заемщик в возрасте от 21 до 65 лет имел гражданство РФ, стабильный заработок, постоянное место работы, регистрацию в том же городе, где находится банк.
Важно: залоговая квартира передается третьему лицу только с согласия залогодержателя, то есть банка (ст. 37 ФЗ-102), если это не запрещено кредитным соглашением.
Передача имущества
Существует всего несколько вариантов переоформления ипотечного кредитования на других лиц. Наиболее популярные:
- обмен;
- дарение;
- продажа;
- использование недвижимости в качестве паевого взноса в товарищество или кооператив.
Факт дня
Самая большая монета в мире весит 1 тонну. Это 1 млн австралийских долларов из чистого золота.
Перечень необходимых бумаг
Чтобы переписать ипотеку на другого человека, понадобятся:
- анкета и заявка;
- согласие банка;
- паспорт;
- СНИЛС;
- военный билет (для военнообязанных);
- документы, подтверждающие собственность;
- выписка о совершенных платежах;
- справка 2-НДФЛ;
- экспертиза и оценка недвижимости.
Остались ли льготные ставки по ипотеке и как теперь брать ипотеку с таким процентом
Читать статьюПроцедура занимает от одного до трех месяцев, поскольку кредитная организация внимательно изучает документы, заново оценивает недвижимость, проводит страховые операции.
Как только банк согласует сделку, участники получат новый договор, в котором будет прописана сумма кредита с учетом уже совершенных прошлым владельцем платежей.
До тех пор пока квартира не перейдет в руки нового заемщика, прежний правообладатель выплачивает кредит. В противном случае организация откажет в операции.
Самый простой способ
Это переоформление ипотечного жилья на родственника: супруга или супругу и ребенка. При передаче кредитного обязательства в рамках брачного договора квартира будет считаться совместно нажитым имуществом, а платежи участники сделки разделят пополам.
При расторжении брака или разделении имущества оплата ипотеки ложится на одного из супругов при его согласии. В таком случае недвижимость могут разделить на доли, что значительно упростит содержание кредита.
Допускается переоформление на ребенка в бракоразводном процессе, но лишь с согласия банка. Родители или один из них составляют дарственную и передают имущество дочери или сыну. Кредит же выплачивает официальный опекун несовершеннолетнего.
Любые изменения договора об ипотечном кредитовании при разводе заемщиков регламентируются нормами, прописанными в разделах ст. 33 по ст. 39, а также ст. 45 по ст. 60 ФЗ-102.
Есть и другой случай передачи прав родственнику. Например, когда возраст родителей превышает 65 лет, то кредитная организация может предложить несколько вариантов: оформить дарственную, разделить платеж пополам или выдать детям потребительский кредит в размере остатка по ипотечному кредиту.
Только задумываетесь о покупке собственного жилья? Сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе Совкомбанка.
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Срок кредита, месяцев
от фактически полученных
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Ипотека» на сайте банка sovcombank.ru
Причины переуступки прав
Основания передачи прав по ипотеке не регламентируются действующим законодательством. Но практика показала, что чаще всего это:
- развод;
- переезд;
- потеря дохода;
- гибель заемщика;
- расширение жилищной площади.
Евгения установила стоимость квартиры 2,8 млн рублей и нашла покупателя. Участники сделки передали банку документы и заявление, в котором указали ФИО заемщика, паспортные данные, адрес, телефонный номер для связи.
Помимо этого Евгения прописала в документе данные договора и попросила банк разрешить смену заемщика и переоформить право собственности. После проверки потенциального владельца организация одобрила сделку на указанную сумму.
Средства покупателя помогли Евгении покрыть ипотеку. Банк разрешил переоформление права собственности, снял обременения с квартиры женщины и зарегистрировал их на нового владельца.
Вывод
Переоформление ипотечного кредита на другого человека всегда завершается написанием заявления о досрочном погашении, получением выписки, заключением договора, а также регистрацией квартиры в МФЦ.
Сложностей в передаче кредитных обязательств практически нет, поэтому при необходимости владельцы недвижимости могут опробовать такой инструмент, заранее заручившись поддержкой банка.
Тем не менее нужно помнить, что вам могут отказать в переоформлении ипотеки даже после согласования сделки. Такой исход возможен при низком доходе потенциального нового владельца или плохой кредитной истории и активных исполнительных производствах, которые заводят судебные приставы после образования налоговых или иных долгов.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Сохранить деньги — мудрость, умело расходовать — искусство. С легкостью рассказываю о финансовой стороне жизни.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
