Что такое ковенанты в кредитном договоре простыми словами

• Виды ковенантов
• Зачем нужны ковенанты
• Как контролируют исполнение ковенантов
• Заключение

Ковенанты в банковской сфере — это дополнительные обязательства, которые принимает заемщик при заключении кредитного договора. Эти условия прописывают для защиты интересов обеих сторон.

Слово пришло из английского и означает «договор», «соглашение» или «завет». Идея ковенантов возникла в религиозной сфере. А использовать их в юридической начали еще в Средние века.

Интересно, что в русском языке есть разночтения. Например, можно встретить термин «ковенанта в банковской сфере» — это тоже допустимая норма, зачастую ее используют в официальных документах.

Виды ковенантов

В банковской сфере выделяют два основных вида ковенантов: позитивные и негативные:

1. Первые устанавливают обязательства (например, о предоставлении отчетности).
2. Вторые ограничивают отдельные действия клиента и полностью запрещают определенные (например, ограничения на ведение операций с другими кредиторами).

Также их можно разделить по качественным требованиям:

1. Финансовые — относятся к деньгам. Например, банк может включить в контракт условие, по которому организация обязана иметь определенное количество оборотных средств.
2. Нефинансовые — относятся к другим показателям. Например, предприятия могут обязать соблюдать определенные условия труда, не работать с неблагонадежными подрядчиками или следовать определенным экологическим стандартам.

Зачем нужны ковенанты

Ковенанты — важные элементы для обеих сторон в финансовых сделках, особенно в банковской сфере. 

С их помощью банки получают гарантии финансовой стабильности заемщика. 

Также они позволяют вести контроль за деятельностью клиентов. Кредиторы хотят быть уверены, что заемщик не примет решения, которые могут негативно повлиять на его финансовое положение. Поэтому ковенанты могут запрещать, например, приобретение активов или изменение структуры бизнеса.

Ковенанты помогают защитить интересы банка в случае несоблюдения условий договора. Если заемщик не выполняет обязательства по кредиту, кредитор имеет право принять меры по взысканию долга.

Нужно дополнительное финансирование для бизнеса? Обратитесь в надежный банк. Возьмите кредит в Совкомбанке, который позволит вкладывать в развитие.

Как контролируют исполнение ковенантов

Если заемщик нарушает ковенант, банк обычно получает возможность требовать полного и досрочного погашения договора. Зачастую это происходит через процедуру банкротства.

Но так бывает не всегда. Конкретные санкции прописывают в каждом договоре индивидуально. Например, в них могут указать, что в случае невыполнения ковенанта процентную ставку по кредитному договору повысят или введут дополнительные требования к залогу.

Заключение

Ковенанты в договорах с заемщиками — необходимый инструмент для банков, чтобы обеспечить безопасность кредитного портфеля, минимизировать риски и защитить интересы.

Для контроля и соблюдения ковенантов банки используют системы мониторинга финансового состояния клиента, регулярные отчеты и аудиты, а также нанимают специалистов для наблюдения за выполнением обязательств.

Наш совет — всегда внимательно читайте условия любого контракта, чтобы не попасть в неловкую ситуацию.