Социальная поддержка нуждающихся — приоритет внутренней политики государства. Под нуждающимися в данном случае подразумевают:
- граждан, которые имеют проблемы с жильем (недостаточный размер жилплощади или аварийное состояние);
- пенсионеров, инвалидов, ветеранов, многодетные семьи с низким уровнем дохода;
- детей из многодетных семей и детей-сирот, нуждающихся в дополнительной поддержке для получения образования;
- работников социально значимых профессий — учителей, врачей, которые работают в государственных и муниципальных учреждениях, особенно в отдаленных районах страны и в сельской местности;
- ученых, которые толкают вперед науку в низкодоходных, но стратегически важных направлениях.
Понятие социального кредита
Соцкредит — специальный банковский продукт для льготных категорий россиян. От обычного кредита его отличают несколько особенностей.
Во-первых, это совместный продукт коммерческих финансовых организаций и государственной (региональной, муниципальной) власти.
Во-вторых, условия по таким кредитам по-настоящему льготные. Это может выражаться в одном или одновременно нескольких послаблениях:
- процентные ставки значительно ниже, чем в среднем по рынку;
- более длительные сроки погашения;
- предоставление права на отсрочку погашения (до нескольких лет).
В-третьих, часть средств в пользу погашения кредита власти выделяют заемщику из бюджета. Это называется субсидированием. Деньги могут пойти на первоначальный взнос или на покрытие процентов (частично или полностью).
В отдельных ситуациях федеральные власти полностью берут на себя погашение тела кредита при условии, что проценты будет выплачивать заемщик.
В этом заключается ответ на вопрос, какая выгода коммерческим финансовым организациям от участия в социальных программах. В большинстве случаев банки зарабатывают на таких займах не меньше, чем на обычных, а иногда и больше. Потери на льготах им возмещает государство.
Таким образом, мы видим четкое распределение функций всех участников социально-финансового процесса. Банки берут на себя операционную деятельность, выделяют часть капитала и зарабатывают на субсидиях.
Государство определяет льготные категории, софинансирует программу из бюджета и осуществляет общее руководство. Взамен получает снижение социальной напряженности, развитие отдаленных территорий и повышение привлекательности социально значимых профессий.
Заемщик получает средства на улучшение своих жилищных (чаще всего) условий.
Совкомбанк предлагает выгодные условия кредитования для всех категорий граждан. Чтобы убедиться в этом, рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе и оставьте заявку.
Виды социальных кредитов
Выделяют три основных вида соцкредитов:
- Потребительский заем для пенсионеров (наличными или на банковскую карту). К этой категории россиян банки всегда лояльны, потому что их доход хоть и небольшой, но безусловный — лишить пожилого человека пенсии не может никто. Такие кредиты выдаются по сниженной ставке.
- Социальный ипотечный заем. Бенефициарами льготы могут стать молодые семьи, многодетные семьи (в которых более двух несовершеннолетних детей), жители ряда регионов Дальнего Востока России, а также граждане, стоящие в очереди на расширение жилплощади.
В последнем случае государство предоставляет нуждающемуся альтернативу: ждать в очереди неопределенно долгое время или согласиться на льготную ипотеку.
Соципотека предполагает, что заемщик, в зависимости от программы, может рассчитывать на сниженную ставку кредитования, субсидирование выплат и увеличение сроков кредитования.
Помимо снижения напряженности в вопросах обеспечения жильем, программа параллельно решает и другую экономическую задачу — дает дополнительный импульс рынку недвижимости и развитию инфраструктуры. Это значит, что строительные компании получают больше покупателей и платят больше налогов в казну, города растут, а бизнес расцветает.
- Соцкредит на образование для детей из многодетных семей и детей-сирот. К сожалению, не все в нашей стране имеют возможность получить достойное высшее образование; количество бюджетных мест в вузах ограничено. Чтобы компенсировать социальную несправедливость, государство запустило программу, которая позволяет детям из неполных и многодетных семей получить необходимую сумму на платное обучение.
Поскольку речь идет о кредите, то возвращать деньги заемщику все равно придется. Льгота в том, что он получает отсрочку, равную сроку обучения. Получив востребованную профессию, выпускник вуза приступает к погашению займа.
Эта программа отчасти напоминает подходы к организации образования в СССР. Советский студент, освоивший профессию за счет бюджета, был обязан определенный период отработать по распределению.
Условия получения
Условия одобрения соцзайма уникальны для каждой программы, но есть ряд общих требований. Самое важное — заемщик обязан доказать, что соответствует льготной категории граждан по всем параметрам.
Для этого бывает необходимо собрать большой комплект документов и отсидеть в очередях не в одном государственном учреждении. Хотя сейчас, благодаря развитию информационных порталов наподобие «Госуслуг», проблема с очередями стала значительно меньше.
Кроме того, многие справки можно теперь получить в одном месте — МФЦ, что сильно упрощает процедуру сбора документов.
Если речь идет о пенсионерах, здесь все просто. Главный критерий — возраст заемщика. Но нужно обязательно учитывать, что верхняя планка ограничений всегда означает возраст не на дату выдачи кредита, а на дату его окончания по графику (если заемщик будет погашать кредит строго в срок, без досрочных платежей).
Большинство банков кредитуют граждан до достижения 75 лет. То есть, например, в 74 года пенсионеру уже не выдадут заем на 3 года.
На этом фоне выгодно отличается Совкомбанк. Пожилые люди — одни из самых важных клиентов для наших сотрудников. Банк выдает потребительские и другие кредиты пенсионерам вплоть до 85 лет (на дату полного погашения).
Чтобы получить соципотеку для многодетных, в семье должно быть не менее трех детей, не достигших совершеннолетия. При этом героическая «ячейка общества» должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий из-за нехватки жилплощади. Нормы обеспечения вы можете узнать здесь.
Совкомбанк выдает «детскую» ипотеку с господдержкой на выгодных условиях и немногодетным семьям, в которых есть хотя бы один ребенок.
Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.
Для получения дальневосточной ипотеки в Совкомбанке можно переехать на постоянное место работы в один из регионов ДФО из любого другого субъекта федерации РФ. Кроме того, такой жилищный заем доступен некоторым россиянам, постоянно проживающим на территории ДФО.
Плюсы и минусы социального кредита
Преимущество соцкредитов очевидно – это отличная возможность получить финансовую помощь от государства для достижения поистине важных целей:
- улучшить условия проживания, ведь от этого напрямую зависят благополучие семьи и крепость брака;
- получить достойное образование – то есть не только «рыбу», но и «удочку» для достижения своих целей.
Минусы, правда, тоже есть.
- Сложная процедура сбора документов и подтверждения своего соответствия требованиям программы.
- Не все банки выдают подобные займы.
- Опасность быть обманутым – некоторые недобросовестные финансовые организации предлагают обычные кредиты, маскируя их под социальные. Получив, к примеру, хорошую процентную ставку, заемщик теряет деньги на разных «звездочках».
Если вы намереваетесь оформить соцкредит и полностью соответствуете требованиям, то будьте терпеливы и внимательны, чтобы «реверанс» от государства действительно помог вам улучшить свою жизнь.
