Кто такой кредитный донор и законна ли его деятельность
Кредит — знакомый и удобный инструмент. Если банки и микрокредитные организации отказывают, а деньги нужны срочно, многие обращаются к кредитному донору. Кто это и законно ли кредитное донорство — расскажем в статье.
Клиентам с плохой кредитной историей, людям без гражданства или официального трудоустройства многие банки просто не одобряют займы. В безвыходных ситуациях, когда деньги нужны срочно, люди обращаются к посредникам, которые готовы за процент взять для них кредит в банке.
Чем занимается кредитный донор
Кредитный донор (КД) — частное лицо, которое заключает договор с банком и передает деньги заемщику. Фактически выплачивать деньги по долговым обязательствам будет он.
Посредник помогает получить деньги, но вводит в заблуждение финансовую организацию, оформляет на себя договор и получает вознаграждение (10–30%, а иногда и 50% от суммы полученного кредита).
Что предлагают кредитные доноры
КД предлагает получить деньги в банке для другого человека за процент от суммы договора.
Валерию, гражданину Беларуси, нужен автокредит — 1,2 млн рублей. Но работает он неофициально, постоянной прописки в России не имеет. Хотя Валерий может выплачивать ежемесячные взносы в срок, банк не одобрил его заявку.
Тогда Валерий обращается по одному из объявлений «Кредит на любую сумму за 1 день» в ООО «Чистый лист». Его заем оформляют на Владимира — гражданина России с безупречной историей выплат.
Договор с банком оформили на 1,5 млн рублей, Валерий выплачивает компании 300 тысяч рублей и подписывает договор, по которому должен ежемесячно переводить сумму, равную банковскому платежу.
В результате часть полученных денег он сразу отдает донору за услугу, а потом должен еще выплатить кредит, который взяли для него. Если Валерий задержит выплаты, последствия могут быть любыми, вплоть до самых неприятных.
Почему люди на это идут
Когда деньги нужны срочно, а возможности взять их в банке нет, люди иногда готовы рискнуть: они получают необходимые средства без обязательств, даже если нет репутации надежного заемщика, а посредник — немалый процент от сделки.
Подобная сделка кажется приемлемым выходом из ситуации, но на самом деле это обман: подобные операции незаконны. Рискуют обе стороны:
- подставной заемщик — репутацией и тем, что сам будет расплачиваться, если его «клиент» исчезнет;
- фактический получатель средств — переплачивает посреднику и заключает договор с сомнительной организацией. А иногда связывается с преступниками, которые берут предоплату, а потом не отвечают на звонки.
Кредитное донорство — незаконно, риск нарваться на мошенников велик. Каждая сторона может оказаться в невыгодном положении: потерять средства, закрыть себе путь к последующим договорам с финансовыми компаниями.
Риски сделки с КД
Перечислили основные опасности.
|
Риск |
Детали |
|
Потеря залога |
При оформлении ипотеки или иного залогового договора имущество в залоге принадлежит основному заемщику. В случае невыплаты именно он рискует собственностью |
|
Заказчик кредита не выплачивает его |
Посредник оказывается в невыгодном положении — максимум за 30% от суммы он расплачивается по договору, иначе сам оказывается в черном списке финансовых организаций |
|
Высокая переплата |
Фактический клиент несет высокие издержки: платит проценты за всю сумму, а на руки получает меньше |
|
Незаконная деятельность |
И донору, и заказчику грозит гражданская ответственность: такие действия рассматривают как мошенничество или соучастие в нем |
Как работают посредники
Посредники распространяют информацию о своих услугах на досках объявлений — онлайн-площадках и просто автобусных на остановках. Поисковик по запросам «где найти кредитного донора» или «нужен кредитный донор» выдаст сотни страниц с информацией о подобных услугах — однако все это незаконно. Существуют и компании, которые предлагают услуги подбора КД: они берут плату за работу, но это не делает их бизнес легальным.
КД подает заявки в банки, ищет наиболее выгодный вариант, получает одобрение, передает средства клиенту.
Перед этим участники сделки — КД и фактический заемщик — заключают соглашение, по которому заемщик должен выплатить сумму в установленные сроки. Если КД — юрлицо, то заключает договор с заемщиком, если КД — физлицо, то отношения между сторонами регулирует расписка.
КД редко работает в одиночку — чаще за ним стоит целая организация. При просрочке платежа обязательства должников либо перепродадут сторонним коллекторам, либо передадут собственной службе по работе с должниками.
Сценарии мошенников
Кроме доноров, которые действительно выдают средства, хотя и с большой переплатой, на этом рынке немало мошенников: они берут предоплату и исчезают, оставляя неудачливого заемщика и без денег, и без кредита.
С нечистоплотными «бизнесменами» риск столкнуться высок, если искать КД по запросам вроде «кредитный донор онлайн» или «кредитный донор найти срочно»: чем сильнее потенциальный заемщик стремится быстро раздобыть деньги, тем выше шанс, что он попадет на мошеннические уловки.
Стоит насторожиться, если посредники:
- хотят получить предоплату;
- предлагают огромные суммы на очень выгодных условиях;
- совсем не интересуются платежеспособностью заемщика.
Скорее всего, это мошенники, которые вообще не планируют брать кредит, чтобы передать средства клиенту. Они просто получат предоплату и исчезнут со связи.
Законно ли кредитное донорство
Деятельность КД незаконна: фактически это обман, мошенничество, преступление с точки зрения статьи 159 УК РФ.
КД идет на прямой обман. Доказать неправомерность его услуг сложно: стандартный банковский договор предусматривает, что получатель средств может распоряжаться ими по своему усмотрению, а значит, и одалживать третьему лицу. Однако, если разбираться все-таки начнут, это может привести к уголовному преследованию за мошенничество.
Клиент КД выплачивает проценты банку, оплачивает услуги посредника, предоплату и помощь компании, которая ищет донора, — то есть несет большую финансовую нагрузку, переплачивая до 100%.
Правовые последствия нелегальной сделки
При самом неприятном сценарии все стороны сделки рискуют оказаться под следствием и попасть в тюрьму за мошенничество на срок до двух лет. Но чаще наказание за участие в схемах с КД — штраф.
Последствия:
- КД попадает в черный список банков — он не сможет оформить кредит ни для себя, ни для другого;
- если передача денег доказана, участников сделки ждет судебное разбирательство и штраф.
Финансовая организация подает заявление в прокуратуру, по которому КД должен разъяснить, на что он потратил заемные средства, если деньги выданы на конкретную цель — строительство дома, открытие собственного дела;
Современные договоры содержат пункты, которые запрещают использовать заемные деньги в донорских схемах.
Не обращайтесь к КД — это незаконно, рискованно и даже опасно, если вы не сможете выплатить долг своевременно. При законом оформлении отношений с банком можно реструктуризировать кредит или признать должника банкротом. У заемщика сомнительной организации нет шансов безболезненно выйти из ситуации.
Как быть, если деньги нужны, а банк не дает
Законный способ получить кредит — работать над своей кредитной историей, даже испорченной. Банки перестают сотрудничать с клиентами, которые уходили от выплаты процентов и взносов более полугода.
Есть проблемы с кредитной историей? Выручит «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
Как улучшить репутацию:
- Выберите подходящий пакет на странице программы (нужно определить сумму и срок выплат) и оформите кредит. Так придется сделать несколько раз.
- Вносите платежи строго по графику.
- Совкомбанк передаст данные в — кредитная история улучшится.
«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Подключите один из пакетов. Каждый из них дает возможность улучшить кредитную историю и дополнительно содержит программу защиты жизни, здоровья, имущества, потери дохода или комплексную IT-защиту сроком на 1 год.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия на сайте i.doktor.kr
Донор поможет ненадолго решить финансовые проблемы, но будет стоить больших переплат. Обычно к ним обращаются люди с долгами и просрочками, и еще один заем не решит, а, возможно, только усугубит финансовые проблемы клиента.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Доступно пишу о финансовых возможностях, которые помогают жить лучше и интереснее. Рассказываю про осознанный подход к деньгам.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
