Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника
Приятель просит подтвердить, что вы знакомы, если вдруг позвонят из банка? Разумеется, друзьям нужно помогать. Но имейте в виду, что в определенных ситуациях коллекторы имеют право звонить родственникам и знакомым неплательщика по кредиту.
Марина уложила детей и в моральном истощении уснула прямо на полу в детской. Она уже погрузилась в приятное забвение мира грез, в котором не было изматывающего душу бракоразводного процесса.
Внезапно бездушное пиликанье телефона выдернуло девушку из приятного безвременья. На циферблате часов ярко горели цифры 21:50. Дети заворочались в кроватях, и Марина поспешно ответила, даже не попытавшись понять, кто звонит.
Звонивший не стал церемониться: быстро назвал ее данные, затем представился (это был коллектор Андрей) и, не дожидаясь реакции, перешел к главному.
Почти бывший муж Марины Михаил задолжал крупному банку полмиллиона рублей и две недели назад перестал выходить на связь. Новость о долге оказалась для девушки шокирующей: супруг ничего не рассказывал о кредите.
Марина спросила, откуда у звонившего ее номер. Андрей сухо отрапортовал, что Михаил указал ее как доверенное лицо при подписании кредитного договора. Тем самым он согласился, что кредитор или его представитель могут связываться с обладателем номера.
Андрей спросил, известно ли девушке местонахождение мужа, и угрожающе напомнил об общей ответственности супругов за кредиты, оформленные во время совместного проживания.
Ситуация явно неприятная и непростая. Попробуем ее разобрать и определить, насколько законными были действия коллектора. А на основе полученного вывода — предложить Марине варианты действий.
Переживаете за нашу героиню? Самое время расслабиться и подумать о приятном. Например, о Халве и ее возможностях.
Халва выручит в любой ситуации! Рассрочка без переплат в 260 000+ магазинов, кешбэк до 10%, доход до 17% на остаток в онлайн-копилке.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Карты»/«Карта Халва» на сайте банка sovcombank.ru
Могут ли коллекторы звонить родственникам должника
Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к законодательству. Взаимодействие коллекторских агентств с должниками подчиняется федеральному закону 230-ФЗ от 2016 года.
Пункт 5 статьи 4 этого гласит, что кредитор (или коллектор от его имени) имеет право обращаться к родственникам должника или к любым другим третьим лицам, с которыми он знаком.
Цель такого контакта сформулирована как «направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие». Другими словами, коллектор может лишь попросить помочь в общении с должником. Но перед этим нужно получить два письменных согласия:
- от самого должника;
- от третьего лица.
Необходимость согласий прописана в законе. То есть коллектор Андрей совершил грубый проступок, позвонив Марине. Он не предложил ей подписать документ, а сразу начал «брать ее в оборот».
Стоит отметить, что требование по поводу письменного согласия третьего лица появилось в законе лишь летом 2021 года. В ранних редакциях 230-ФЗ формулировка была более рыхлой, а значит удобной для коллекторов. Если человек «не выражал несогласия на осуществление с ним взаимодействия», это воспринимали как готовность общаться.
В какое время и как часто разрешены контакты
Тот же 230-ФЗ разрешает коллекторам беспокоить людей (и должника, и третьих лиц) не чаще одного раза в день и восьми раз в месяц. Время контактов тоже строго регламентировано:
- в будний день — с 8.00 до 22.00;
- в выходные — с 9.00 до 20.00.
События в нашем рассказе развиваются в будний день, а значит формально Андрей не нарушил закон. Хотя он рисковал, ведь разговор мог продолжаться более 10 минут.
Факт дня
Самая крупная по размеру — памятная банкнота Малайзии номиналом в 600 ринггитов образца 2017 года. Ее размер чуть больше листа А4.
Какую информацию может потребовать коллектор
Никакую. Коллектор не может требовать от третьего лица никаких сведений, только вежливо попросить, ни в коем случае не настаивая.
Мнение эксперта
Третье лицо не обязано содействовать коллекторам в поиске должника. При этом некоторые коллекторские агентства могут применять различные методы психологического воздействия, которые запрещены 230-ФЗ.
В случае психологического давления со стороны коллекторов, мы рекомендуем направлять жалобы в или (осуществляет надзор за деятельностью коллекторов). Если звонят из микрофинансовой (микрокредитной) компании, то обращаться нужно в саморегулируемую организацию, чаще всего это СРО «МиР».
Что делать, если коллектор превышает полномочия
Мы выяснили, что коллектор Андрей явно превысил полномочия, начав контакт с Мариной. Во-первых, у него не было письменного согласия, во-вторых, он пытался надавить на нее.
Тот факт, что на момент заключения кредитного договора Марина и Михаил состояли в законном браке, — действительно основание разделить кредитные обязательства между супругами. Однако такой подход работает только в случае, если заемщик использовал полученные деньги на благо семьи, а «вторая половинка» знала о кредите.
Героиня из примера явно не была в курсе финансовых дел супруга. В такой ситуации только суд может определить, следует ли разделять ответственность в погашении займа.
Марине следует подать жалобу в НАПКА и ФССП. Это можно сделать в онлайн режиме на официальных сайтах учреждений. Если девушка сможет доказать факт нарушений, коллектора (а возможно и все агентство) привлекут к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ.
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, не следует опускать руки. Есть много способов снизить долговое бремя. Один из них — рефинансирование кредита
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Кредиты»/«Рефинансирование кредита» на сайте банка sovcombank.ru
Штрафы для коллекторов
Наказания по этой статье могут быть следующие:
- для должностного лица (то есть коллектора) — штраф от 20 до 200 тысяч рублей или запрет заниматься подобной деятельностью на срок от полугода до года;
- для юрлица (в данном случае — коллекторского агентства) — штраф от 50 до 500 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.
Принятие 230-ФЗ в 2016 позволило улучшить ситуацию с нарушениями в сфере деятельности коллекторов. Однако практика показывает, что многие недобросовестные коллекторы до сих пор пытаются действовать незаконными методами.
Мнение эксперта
Самое главное достижение закона — должникам разрешили полностью прекратить общение с коллекторами, перенаправив их адвокатам.
Несмотря на все законодательные и правоприменительные меры, мы часто сталкиваемся с нарушениями закона со стороны коллекторов. Возможно, это связано с тем, что административный штраф не сильно пугает крупные компании, а уголовную ответственность за методы работы «черных коллекторов» до сих пор так и не ввели.
Таким образом, положение Марины совсем не безнадежно. Несмотря на семейные неурядицы, она сможет отстоять свою правоту. А Михаилу придется нести ответственность за финансовое легкомыслие самостоятельно.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Люблю анализировать и разбирать этот мир по кирпичикам. Стану вашим проводником в непредсказуемых финансовых джунглях.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
