Как отличить легальный кредит от мошеннической схемы: очевидные «красные флаги»

«Вам одобрен кредит — без справок, поручителей и под 3%! Просто подпишите здесь...» Знакомо? Часто за такими обещаниями прячутся «черные кредиторы», предлагающие 3% не в год, а в день. Расскажем, как вычислить мошенников и избежать нелегальных кредитов.

В этой статье:

• Кто такие нелегальные кредиторы
• Как действуют «черные кредиторы»
• Проверяем легальность кредитора
• Кого чаще всего обманывают
• Что делать, если стал жертвой
• Как избежать кредитов от мошенников
• Вывод: доверяй, но проверяй

Кто такие нелегальные кредиторы

Нелегальные (или «черные») кредиторы предоставляют займы без государственной лицензии и без надзора Центрального банка России. Часто такие «компании» не состоят в государственном реестре МФО или банков, а значит, их деятельность незаконна.

Нелегальные кредиторы завышают процентные ставки, оказывают психологическое или даже физическое давление при взыскании долгов.

Часто они действуют под видом легальных компаний. Их цель — запутать клиента и заставить подписать кабальный договор. В лучшем случае человек просто переплатит огромную сумму. В худшем — попадет в долговую яму или станет жертвой вымогательства.

Как действуют «черные кредиторы»

Мошенники используют много уловок, чтобы заманить клиента. Обещают дать заем всем подряд — без проверки кредитной истории, справок о доходах и поручителей. Это должно насторожить: банки всегда оценивают платежеспособность заемщика.

Нередко скрывают полную стоимость кредита — реальные проценты всплывают после подписания договора. При этом могут применять давление — звонить с невероятной историей, в которую внушаемые люди верят.

Настоящий банк никогда не будет требовать предоплату — под видом «обеспечения кредита», «первоначального взноса» или «гарантии возврата».

Еще один тревожный признак — отсутствие прозрачной документации. Если дают договор, написанный мелким шрифтом, с расплывчатыми формулировками, без реквизитов компании — будьте уверены, перед вами мошенники.

Проверяем легальность кредитора

Прежде чем подписывать документы, удостоверьтесь, что имеете дело с официальной организацией. Как это сделать?

• Проверьте наличие лицензии на сайте ЦБ РФ в разделе «Справочник участников финансового рынка». Все легальные кредитные организации — банки и МФО — зарегистрированы в реестре Банка России. 
• Оцените сайт организации и отзывы. Наличие красивой страницы в интернете — не гарантия легальности. Обратите внимание на домен, наличие контактов, юридического адреса, ИНН, ОГРН. Посмотрите отзывы на независимых площадках на предмет жалоб со словами «развод», «обман», «вымогательство».
• Изучите договор. Текст должен быть понятным, а также содержать сумму кредита, срок, полную стоимость, порядок возврата, реквизиты. 

Кого чаще всего обманывают

«Черные кредиторы» отлично понимают, кому и когда предложить «выгодный» заем. Главное — найти уязвимого человека, остро нуждающегося в деньгах, не имеющего финансового опыта или доверчивого по натуре. 

Мошенники играют на эмоциях: обещают срочную помощь, когда другие отказывают. Им важно провести дело быстро: пока человек не понял, что происходит. 

Некоторые люди входят в зону особого риска: 

• пенсионеры;
• люди с плохой кредитной историей;
• граждане с низкими доходами;
• безработные;
• молодые люди, не имеющие финансового опыта.

Мошенники говорят о «последнем шансе» получить деньги. Чаще такие предложения публикуют в соцсетях, на сомнительных сайтах, на остановках или в подъездах, отправляют рекламу в смс. Рекламные лозунги вроде «Кредит без отказа за 5 минут!» или «Наличные всем под 3%!» — явный сигнал тревоги.

Что делать, если стал жертвой

Страшно осознавать, что стал жертвой обмана. «Черные кредиторы» часто рассчитывают на стыд человека. Но чем быстрее начнете действовать, тем больше шансов вернуть контроль над ситуацией. 

Шаги, которые помогут выбраться из трудного положения с минимальными потерями:

• обратитесь в полицию — особенно если поступают угрозы, мошенники требуют вернуть несуществующий долг или шантажируют;
• проконсультируйтесь с юристом — возможно, договор можно оспорить в суде;
• сообщите в Центробанк — это поможет внести организацию в черный список;
• обратитесь в Роспотребнадзор, если права потребителя были нарушены.

Как избежать кредитов от мошенников

Предупрежден — значит вооружен. Лучший способ защититься от мошенников — заранее распознать их уловки на этапе общения. Не стоит думать: «Со мной такого не случится». 

«Черные кредиторы» — мастера манипуляций. Они подстраиваются под ситуацию так, что самые рассудительные люди принимают необдуманное решение. Как избежать кредитов от мошенников:  

• не берите кредит у неизвестных лиц «по объявлению»;
• всегда проверяйте лицензию компании;
• внимательно читайте договор;
• не стесняйтесь задавать вопросы — настоящий кредитор всегда даст исчерпывающие ответы;
• помните: если вам обещают деньги «без вопросов», быстро и легко — это почти всегда обман.

Крупные финансовые организации и известные банки работают прозрачно. Человек получает полную устную консультацию, подписывает договор без подводных камней и вносит ежемесячные платежи с опорой на заранее составленный график. 

Например, при оформлении кредита в Совкомбанке клиенту выдают полный пакет документов с подробными условиями займа, процентной ставкой, сроком возврата и суммой переплаты. Специалисты банка всегда отвечают на возникшие вопросы.

Вывод: доверяй, но проверяй

Мир финансов требует внимательности и осторожности. Простой принцип «дешевого кредита не бывает» работает безотказно. Если предложение выглядит заманчиво — скорее всего, это ловушка.

Берите только легальные кредиты — в банках и МФО, зарегистрированных в ЦБ. Тогда сможете защитить свои права и не попасть в долговую кабалу.