09 июн. 2025

Как устроена рассрочка на самом деле

Банки предлагают разные продукты, часто мы теряемся в терминах и не всегда понимаем, где кредит и где рассрочка.

рассрочка на пальто — Оплачивать покупки картой рассрочки без переплат и дополнительных расходов можно с картой «Халва»

«Только сегодня и только у нас! Холодильник со скидкой, рассрочка на десять лет! И вкусные печеньки в придачу!» – рекламный баннер снова предлагает совершить выгодную покупку в ближайшем магазине бытовой техники. Вот совпадение – вам как раз нужен новый холодильник, но денег нет.

В магазине выясняется, что «рассрочка» – название кредита со ставкой 22% годовых. Или, чтобы оформить заем, нужно докупить товаров на треть цены холодильника.

Возможно, по условиям договора клиент заключает беспроцентный кредит и везет новый холодильник домой. Но просматривая документы вечером, обнаруживает, что в заем включили дополнительную страховку.

Банки и магазины применяют все инструменты маркетинга для продаж. Чтобы не попасться на уловки консультантов, нужно знать о том, что такое рассрочка и главное, стоит ли ею пользоваться.

Преимущества пользования Халвой

Выберите товар

Шаг 1 из 3

Далее — Выберите срок рассрочки и сравните с кредитом

* Внешний вид товара, его стоимость могут отличаться от представленных. Не является офертой

Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Карты»/«Карта Халва» на сайте банка sovcombank.ru

Что такое рассрочка

Рассрочка – выплата долга равными долями, без процентов кредитору.

То есть, покупая товар или оформляя услугу в рассрочку, вы оплачиваете только стоимость продукта, без переплат и наценок. Это удобно для клиента, но невыгодно для банка.

Дело в том, что финансовая организация, как и любой бизнес, тратит часть выручки и капитала на каждого клиента. Отдельная статья затрат касается рекламы и стоимости привлечения каждого заемщика, оплаты труда менеджеров, аренду помещения для отделения банка, и даже цена бумаги, на которой печатается договор. Предоставляя беспроцентные займы, банк не только не получит прибыль, но и «уйдет в минус», без собственной выгоды.

С другой стороны, размер ставок и суммы переплат иногда достигает высоких цифр, это приносит клиенту головную боль, а не радость с покупки.

Поэтому банк может назвать свой продукт рассрочкой, на деле же окажется, что это самый настоящий кредит. Гражданин уже настроился на покупку и соглашается на невыгодные условия.

Как активный пользователь банковской системы, я давно поняла, что некоторые финансовые организации готовы обмануть клиента и сделать его кредитным заемщиком ради выгоды. Честно говоря, какое-то время я с недоверием относилась к банкам и рекламным предложениям беспроцентного займа.

Стоит ли пользоваться рассрочкой

Настоящая рассрочка редко, но встречается в продуктовой линейке банков. Пользоваться ею можно с осторожностью и только если вы точно уверены, что в магазине оформят именно беспроцентный заем.

Пользоваться этим вариантом оплаты покупок можно и нужно. Если получится соблюдать все условия, сэкономите немало денег.

какой банк халва — Важно научиться грамотно пользоваться банковскими продуктами

Например, рассрочка по умной карте «Халва» от Совкомбанка устроена так:

клиент выбирает товар в магазине-партнере, оплачивает его с помощью карты;
банк предоставляет беспроцентную рассрочку на срок от 1 до 36 месяцев, в зависимости от того, где клиент купил продукт.

Халва выручит в любой ситуации!

Рассрочка без переплат в 260 000+ магазинов, кешбэк до 10%, доход до 17% на остаток в онлайн-копилке.

Получить рассрочку

Заявка на оформление карты

Несколько лет назад у меня был негативный опыт пользования кредитами. По неосторожности просрочив платежи, и затягивая выплаты, а после и вовсе потеряв работу, я испортила кредитную историю.

Жизнь наладилась, долги я выплатила и спокойно жила какое-то время, пока не поняла, что в будущем низкий кредитный рейтинг может негативно сказаться на одобрении ипотеки. Также приближался день рождения мужа, которого хотелось порадовать кофемашиной.

Брать кредит в магазине не хотелось – из-за низкого кредитного рейтинга мне предлагали займы под высокие проценты.

Тщательно изучив все предложения банков, я выбрала карту рассрочки «Халва» от Совкомбанка.

В чем подвох рассрочки

Подвоха в рассрочке от Совкомбанка нет. Вся система прозрачна, условия беспроцентного займа объясняют еще при оформлении карты.

карта рассрочка халва — Халва дает возможность и хранить деньги на счету, и брать заемные у банка

1 условие – покупка должна совершаться в магазинах-партнерах.

У «Халвы» более 250 тысяч партнеров. Это магазины, которые выплачивают проценты по вашему займу.

Все в выигрыше: вы покупаете товар в рассрочку и не переплачиваете; магазин выплачивает за вас проценты по займу, но получает покупателя; банку начисляются проценты от магазина, формируется прибыль.

от 10 месяцев рассрочки

получают владельцы Халвы

Тоже хочу!

2 условие — рассрочка оформляется по умной карте для всего «Халва» от Совкомбанка.

Карта похожа на кредитную: есть лимит денег, которые вы тратите на покупки. Однако если будете производить выплаты вовремя, то не придется выплачивать кредитные проценты по займу – это главная особенность «Халвы».

Также «Халва» – не только кредитная, но и дебетовая карта. Можно положить деньги на счет и пользоваться «Умной картой» ежедневно. Совкомбанк предлагает высокий кешбэк за покупки своими средствами.

где оформить рассрочку — Карта рассрочки – шаг в будущее без переплат

Карта:

Дает индивидуальную скидку;
Возвращает высокий кешбэк с покупок;
Проводит сезонные акции для покупателей;
Не берет комиссию за снятие наличных в рассрочку;
Начисляет проценты на остаток.

Мне условия «Халвы» показались приемлемыми. Тем более, что оформить «Халву» легче, чем беспроцентный заем у представителя банка в магазине.

Карту дают пользователям от 20 до 75 лет. Обязателен опыт работы не менее 4-х месяцев и официальное трудоустройство. Мне 25, я работаю официально, стаж на последнем месте работы – более года.

Карту оформила через отделение банка, мне одобрили лимит до 90 тысяч рублей. Сразу подключила подписку «Халва.Десятка» – она дает повышенный кешбэк и увеличивает рассрочку до 10 месяцев.

В магазине «Технопарк» выбрала хорошую кофемашину, но витринный экземпляр мне не понравился. Продавец заказал новую, с доставкой в мой загородный поселок. Итоговая стоимость покупки с доставкой – 65 тысяч рублей.

Товар оплатила картой. В приложении появилось окошко, где показано, сколько я должна положить на кредитный лимит в этом месяце, а также указана сумма долга.

Десятимесячный беспроцентный заем еще не подходит к концу, но я решила закрыть долг досрочно. Ежемесячно я выплачивала 6 500 рублей. Карту решила оставить при себе. Скоро наступят новогодние праздники и кредитный лимит может понадобиться на покупку подарков.

Что будет, если просрочить платеж

Некоторые пользователи считают, будто рассрочка – нечто более свободное и необязательное, чем строгий кредит. Да, беспроцентный заем лучше и легче, однако совершать платежи в срок и в полном объеме обязательно.

Важно вносить платежи своевременно, чтобы улучшать свою кредитную историю и не портить отношения с банком. Добросовестным клиентам финансовые организации предлагают индивидуальные и выгодные условия по автокредитам, ипотеке и потребительским займам.

Решаясь на заем, каждый считает, что сможет совершать выплаты вовремя и без просрочек. К сожалению, не всегда получается так, как планирует клиент. Жизненные обстоятельства могут привести к задержке платежей. Санкции последуют те же, что и обычно по кредитам.

При задержке выплат на срок до трех дней банк старается напомнить о просрочке. Иногда клиент забывает внести платеж и делает это сразу же, как финансовая организация напомнит о долге. Иногда за небольшую задержку начисляются штрафы.

Если платеж не вносится в течение долгого времени, банки начисляют проценты и беспроцентный заем превращается в кредит – так финансовые организации обеспечивают свою безопасность.

Задолженность более месяца становится причиной конфликтов с банком, кредитор выходит на связь с родственниками заемщика.

В Совкомбанке, если платеж по «Халве» не вносится в указанное время, у клиента есть еще пять дней на оплату. Наш банк идет навстречу клиентам и понимает, что выплатам могут помешать непредвиденные обстоятельства и непреодолимые причины. Однако на шестой день клиенту начисляется неустойка – 20% годовых на сумму просроченной задолженности ежедневно.

Чтобы не было просрочки и проблем с кредитором, можно положить на карту минимальный платеж – определенную сумму, которая покрывает часть займа.

Минимальный платеж в Совкомбанке равен 1/20 от суммы беспроцентного кредита. На эту же сумму наложат комиссию 3,9%. Если вы закроете остаток полного платежа в другом месяце вместе со стандартной выплатой, кредит снова станет рассрочкой.

Рассмотрим на моем примере. Если бы я не захотела возвращать заем досрочно, минимальный платеж был бы равен 1/20 от моего долга, это 3 250 рублей.

Допустим, в один месяц мне пришлось потратиться на зимнюю резину и денег на полный платеж в 6 500 рублей не хватает. Тогда я закрываю только минимальный платеж.

В следующем месяце я должна буду внести:

Стандартный платеж – 6 500 рублей;

Долг с прошлого платежа – 3 250 рублей;

Комиссия за минимальный платеж – 65 000*3,9%=2 535 рублей.

Итого, сумма оплаты в следующем месяце – 12 285 рублей.

Если я оплачу эту сумму полностью, в последующие месяцы я могу вносить платеж 6 500 рублей.

Что будет, если не платить рассрочку

Если несвоевременные платежи могут принести неприятности, то категорическое отсутствие взносов станут причиной, по которой банк выйдет в суд. Он, в свою очередь, вынесет постановление о взыскании долга с помощью судебных приставов. Они конфискуют имущество, которое находится в собственности.

Некоторые финансовые организации продают долг коллекторам, которые занимаются вымогательством денег в свою пользу. Банк имеет на это право, но такой вариант взыскания средств должен быть указан в договоре.

взять холодильник в рассрочку — «Халвой» можно оплачивать не только товары, но и услуги

Можно ли рассрочку погасить досрочно

Долг можно погасить досрочно, и для этого не нужно писать отдельное заявление в банк. Если беспроцентный кредит оформлен через карту, можно погасить его прямо через приложение.

В приложении «Халва–Совкомбанк» я перешла в раздел платежей по займу и выбрала пункт «погасить весь долг». Приложение попросило ввести точную сумму и провело платеж, доступный кредитный лимит снова стал равен 90 тысячам рублей. Муж получил кофемашину и пьет по 4 чашки кофе в день, кредитная история улучшилась, а я не переплатила за покупку ни рубля.

Карта «Халва» — отличный инструмент для расчетов

Покупайте, что хотите, в рассрочку и без переплат.