Что изменилось
Кредит во многих случаях решает проблему нехватки финансов. Этим способом пользуются многие люди — оформляют потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку.
Однако важно своевременно вносить платежи. Иначе рассчитаться будет сложнее. По данным Центробанка РФ, не всем взятые финансовые обязательства по плечу. К началу 2024 года россияне задолжали банкам 33 трлн рублей, и долг продолжает увеличиваться.
С 1 июля вступили в силу поправки в федеральный закон, который регулирует выдачу потребительских кредитов. Нововведения должны снизить долговую нагрузку заемщиков. Но не тех, кто уже просрочил выплаты, а будущих клиентов банков. Правила распространяются на кредиты, оформленные после 01.07.2024.
Изменения затронули:
- порядок погашения задолженности,
- страхование кредитов.
Рассмотрим новые правила.
Погашение задолженности по кредиту
Никто не застрахован от форс-мажора. Просрочки допускают даже добросовестные заемщики.
Анастасия, 37 лет
В разгар лета у меня сгорел холодильник. Стояла жара, продукты портились. Я взяла кредит, купила новый.
Платежи вносила аккуратно, пока не сломала ногу. Надолго ушла на больничный. Дважды платила банку позже, чем следует. Мне начислили пени.
Теперь нужно вносить текущие платежи и закрыть неустойку. Сумма выходит большая. Я не всегда могут собрать нужную. Если вношу не все, опять штрафуют. Получается замкнутый круг.
В долговые ловушки невзначай попадали многие. Раньше платежи проштрафившихся заемщиков распределяли так: сначала погашались задолженности и неустойки — и только потом основной долг. Если вносимая сумма была меньше требуемой, то на неоплаченный остаток начисляли пени — до 20% от долга. Большой штраф «съедал» значительную часть ежемесячного взноса, и образовывались новые просрочки.
Как получить одобрение на кредит
Нужны деньги? Оставьте свой email и получите рабочие способы, как взять кредит.
Новая схема меняет очередность выплат. Разницу покажем в таблице.
|
Порядок |
Было |
Стало |
|
1 |
Задолженность по процентам |
Задолженность по процентам |
|
2 |
Задолженность по основному долгу |
Задолженность по основному долгу |
|
3 |
Неустойка (штрафы, пени) |
Текущий платеж |
|
4 |
Текущий платеж |
Неустойка (штрафы, пени) |
|
5 |
Другие платежи |
Другие платежи |
Неустойка с третьей позиции переместилась на четвертую. То есть заемщик будет ее оплачивать после текущего платежа. Так долг будет сокращаться быстрее, а штрафы перестанут расти.
Для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, это явный плюс.
Подчеркнем: кредитным организациям запрещен другой порядок погашения задолженности по кредиту.
Страхование кредитов
По закону обязательно страховали потребительские кредиты. Теперь правило распространили на ипотечное кредитование. Так государство старается защитить людей, которые из-за сложных жизненных обстоятельств теряют заложенное жилье.
С застрахованным кредитом риски финансовой организации ниже. Но это и подушка безопасности для клиента — в страховых случаях ущерб за тех, у кого нет денег, возмещает страховая компания.
У заемщика есть свобода выбора. Договор страхования можно заключить с любой страховой компанией. Банк не вправе отказать потенциальному клиенту в ипотеке и изменить ее условия.
Требования к тем, кто уклоняется от страховки, ужесточили.
Банк может повысить ставку заемщикам, которые:
- более 30 дней игнорируют свои страховые обязанности;
- через 14 дней после заключения договора страхования отказываются от него.
Как быстрее погасить просроченный кредит
Есть надежные способы погашения просроченной заложенности:
- если кредитов несколько, в первую очередь и по максимуму вносить платежи по займам с наибольшей ставкой — это «метод лавины»;
- платить досрочно при каждой возможности, даже мелкими суммами;
- оформить онлайн-платежи, чтобы по Халве проводить выплаты в выходные дни и неурочное время;
- рефинансировать кредит — получить новый заем, чтобы покрыть старый.
Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов из разных банков, пересмотреть процентную ставку и срок кредитования, снизить ежемесячный платеж.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
