Баннер
Кредиты

Стоит ли брать кредит

Редакция Совкомбанка
/ 11 июля 2021 12:00
8.8 тыс.
7 мин.
Текст изменился / 13 августа 2023

Раньше, чтобы совершить крупную покупку, люди копили деньги. Сегодня всё стало намного проще: просто оформляешь кредит.

Как правильно погасить кредит в банке
Как правильно погасить кредит в банке

Популярность кредитов сегодня неоспорима. Раньше клиент открывал в банке сберегательный счет, на который в дальнейшем откладывались средства для покупки бытовой техники, на образование детей, свадьбу или сбережения на «черный день».

Сейчас интерес к накоплениям стал заметно ниже. В 2021 году выгодный займ позволяет получить необходимое здесь и сейчас за комиссию – процентную ставку.

Факт дня
Первый в мире банкомат появился в 1939 году. Сейчас найти банкомат можно даже на Северном полюсе.

Что лучше: взять кредит или занять у друзей

Очевидное преимущество займа у близких – отсутствие переплаты. Минус способа в том, что такая просьба ставит в неловкое положение и того, кто занимает, и того, у кого просят в долг.

Прежде, чем просить у друга взаймы, ответьте на вопросы:

  • Есть ли у человека деньги, чтобы дать в долг без ущерба собственному уровню жизни?
  • Сможете ли вы вернуть деньги в срок или есть риск нарушить договоренность?
  • Что вы будете делать, если не успеете вернуть деньги в срок?

Если нет риска испортить взаимоотношения, взять в долг у знакомых выгодно. В случае, когда вероятность нарушить гармонию с близкими велика, лучше прибегнуть к услугам банка.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

На рынке представлено множество кредитных предложений, и чтобы сделать осознанный выбор, лучше ознакомиться сразу с несколькими и подробно их изучить.

Выгодно ли брать кредиты

Выгода при оформлении кредита – индивидуальное понятие. Есть ситуации, когда взять деньги у банка рациональнее, чем копить. Например, откладывать на покупку недвижимости с заработной платой 30 000 – 50 000 рублей нецелесообразно по нескольким причинам:

  1. рост цен быстрее, чем рост накоплений;
  2. инфляция быстро снизит ценность накопленных денег и отдалит вас от цели;
  3. копить придется десятки лет.

Понятно, что в данном примере взять кредит целесообразно. В случае, если финансовая ситуация заемщика изменится в лучшую сторону, можно инициировать полное досрочное или частичное погашение.

Некоторые банки предлагают специальные условия в рамках государственных и социальных программ или акций, переплата по которым минимальна. Выгода по таким кредитам может превосходить все ожидания.

В форме ниже вы можете посчитать комфортную для себя сумму и здесь же отправить заявку в банк.

Основные правила, которые помогут сделать ваш займ максимально комфортным и безопасным:

  • Сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от вашего дохода.
  • Не спешите заключать договор с первым же банком, который одобрил вам выдачу средств — рассмотрите больше вариантов.
  • Не выходите на просрочки. Воспользуйтесь финансовой страховкой или сообщите банку о сложностях. Есть много способов нивелировать риск, уладить ситуацию и сохранить хорошую кредитную историю.

Совет от банка:

Выгода по любому кредиту обусловлена финансовой грамотностью заемщика, умением планировать бюджет и следовать ему. Как правило, проблемы возникают от недостатка знаний, реже – по иным обстоятельствам.

Когда кредит не нужен

Ответьте честно на несколько вопросов, чтобы понять, нужно ли брать деньги у банка:

  1. Послужит ли эта покупка улучшению качества жизни в будущем и поможет ли достичь важных для меня целей:
  • да – 1 балл;
  • не знаю – 0 баллов.
  1. Смогу ли я соблюдать долговые обязательства без потери уровня жизни:
  • да – 1 балл;
  • нет – 0 баллов.
  1. Если я потеряю платежеспособность, смогу ли я выполнять кредитные обязательства на протяжении одного года?
  • да – 1 балл;
  • не знаю – 0 баллов.
  1. Полностью ли я разобрался в условиях кредитного предложения?
  • да – 1 балл;
  • не думаю – 0 баллов.
  1. Банк, который предлагает мне деньги, достаточно надежный?
  • да – 1 балл;
  • не знаю – 0 баллов.

Вам не стоит брать деньги в долг, если вы наберете меньше 4 баллов. Определите несколько пунктов, которые следует проработать прежде, чем принять решение об оформлении нового займа.

Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица

Преимущества Недостатки
  • Возможность приобрести необходимую вещь или оплатить услугу своевременно.
  • Дополнительная финансовая нагрузка на бюджет.
  • Безопасность. Сделки с банком заключаются в рамках законов Российской Федерации, которые обеспечивают защиту интересов заемщика и прозрачность договорных отношений.
  • Итоговая стоимость покупки может значительно подорожать из-за процентов по кредиту.
  • Фиксированные условия, которые обеспечивают стабильность сделки.
  • Сложности в самостоятельном изучении условий.
  • Доступность.
  • Стоимость дополнительных услуг при оформлении кредитного договора добавляется к итоговой стоимости товара/услуги.
  • Возможность управления переплатой, т.е. полное или частичное досрочное погашение, программы рефинансирования, специальные акции. Например, в Совкомбанке действует предложение «Гарантия минимальной ставки».
  • В некоторых случаях: требование залога, поручителей для оформленияю
  • Удобный способ оплаты и контроля задолженности – развитые онлайн-сервисы с доступом к подробной информации.
  • Проблемы в случае потери постоянного источника дохода.

 

 

  • Рост инфляции делает займ выгоднее. Выплата по задолженности становится менее ощутима с каждым годом.
  • Сложности в оформлении займа, например, ипотеки.

Кредиты в кризис

Существует расхожее мнение, что в преддверии экономического кризиса нужно брать как можно больше кредитов. Некоторые авантюристы рассчитывают, что долг простят из-за дестабилизации экономики.

Почему это не так? Долговые обязательства, оформленные официально, подлежат взысканию в любой ситуации.

К тому же заемщиков может ожидать ряд сложностей:

  1. Самое безобидное последствие – отказ банка в выдаче денег в долг.
  2. Если клиент получил займ на машину в разгар кризиса, его может неприятно удивить процентная ставка. Вероятно, после того, как кризис уйдет, условия по многим кредитным продуктам станут выгоднее. Ещё одна причина не торопиться – дождаться большей выгоды.
  3. Кризисные последствия могут коснуться каждого и повлиять на платежеспособность. Испортив однажды кредитную историю, можно лишиться возможности оформить займ тогда, когда он действительно необходим.

В сложное время брать в долг небезопасно. Многие банки самостоятельно регулируют кредитную нагрузку клиентов, изучая данные кредитной истории и анализируя тенденции рынка. Кредитор не заинтересован в том, чтобы перегрузить бюджет заемщика, так как это создаст дополнительные проблемы с возвратом средств.

Совет от банка:

Брать деньги в долг у друзей или у банка – большая ответственность. Чтобы полученные средства послужили во благо, необходимо тщательно проанализировать возможности бюджета и рынка, оценить риски и только потом соглашаться на сделку. Мудрое решение не только избавит от финансовых проблем, но и обеспечит спокойное, стабильное будущее.

Научим извлекать выгоду из всего

Что лучше: накопления, кредит или рассрочка? Все зависит от ситуации. Вы точно сэкономите, когда прочтете статьи из наших еженедельных email-рассылок.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
8.8 тыс.
Баннер